Investir en toute sécurité, grâce à Argenta.
Un aperçu de notre vision des investissements sûrs.
Argenta évalue soigneusement le risque et le rendement.
La mesure dans laquelle vous êtes disposé à prendre des risques en vue d’obtenir un meilleur rendement constitue la base d’une répartition équilibrée entre plusieurs types d’investissement. Votre profil de risque est donc notre point de départ pour parvenir à un rapport optimal, en tenant compte :
- du risque que vous souhaitez.
- du rendement que vous attendez.
- des rapports mutuels entre les différents types d’investissements.
Retour en haut Gardez toujours à l’esprit vos objectifs à long terme.
Essayez de tenir compte des circonstances sur le marché économique au sens large.
Armez-vous contre les :
variations de prix : protégez-vous contre l’inflation (diminution du pouvoir d’achat en raison de l’augmentation des prix à la consommation) en investissant dans des produits à rendement garanti dont le rendement est supérieur au niveau de l’inflation.
variations de la prospérité : votre investissement doit veiller à ce que votre capital suive la croissance économique. Si des opportunités se présentent suite à une augmentation de la productivité des entreprises, vous pouvez opter par exemple pour des fonds d’actions. Vous pouvez limiter ainsi le potentiel à la baisse grâce à une protection (partielle) du capital.
Votre profil d'investissement déterminera le rapport entre les produits à revenu fixe et des produits plus risqués, tels que les actions ou les fonds d'actions dans votre portefeuille d’investissement.
Retour en haut Les types de produits d’investissement chez Argenta
Argenta possède les types d’investissements suivants dans sa gamme de produits : actions, obligations, obligations structurées, SICAV, bons de caisse, fonds d’investissement dont des fonds mixtes, des fonds d’actions, des fonds d’obligations et des produits de la branche 23. (Pour davantage d'informations sur ces produits, veuillez consulter le lexique.)
Répartir pour éviter les risques inutiles
Le degré de diversification indique dans quelle mesure votre portefeuille est réparti sur plusieurs types d’investissements et, parmi ces types, de quelles durées, secteurs et valeurs individuelles il s’agit.
Une concentration trop importante de certains éléments dans votre portefeuille entraîne une forte augmentation du risque. Le degré de corrélation entre les éléments détermine l’efficacité de la répartition. Un portefeuille réparti correctement est important car il doit correspondre à votre profil de risque.
Retour en haut Chez Argenta, vous choisissez vous-même votre service d’investissement.
Service avec conseils d’investissement (profil d’adéquation)
= Vous voulez des conseils d’investissement personnalisés.
Service sans conseils d’investissement (profil de caractère approprié)
= Vous voulez uniquement des informations sur les produits.
Retour en haut Comment déterminons-nous votre profil d'investissement ?
Nous examinons vos attentes et besoins spécifiques à l’occasion d’un entretien d’investissement approfondi.
Nous élaborons ensemble votre profil d’investisseur pour savoir quels sont, pour vous, les produits d’investissement appropriés ou adéquats.
Vous choisissez un service avec conseils d’investissement.
Grâce à un questionnaire étendu, nous examinons les éléments suivants :
vos connaissances et votre expérience ;
vos possibilités financières ;
vos objectifs d’investissement ;
votre horizon d’investissement ;
votre attitude face aux risques.
Les réponses de ce questionnaire permettent de déterminer votre profil d’adéquation, sur la base duquel votre agent Argenta peut ensuite vous donner des conseils d’investissement personnalisés.
Argenta évalue en permanence votre portefeuille et vérifie s’il correspond à votre profil d’investisseur. Argenta vous informe de tout écart en la matière. Vous pouvez alors effectuer les ajustements requis en concertation avec votre agence Argenta, afin que votre portefeuille corresponde à nouveau à votre profil d’investisseur. Si vous omettez d’ajuster votre portefeuille endéans le délai fixé, nous vous enverrons un courrier recommandé et nous adapterons ensuite votre profil en fonction du profil de caractère approprié.
Vous choisissez un service sans conseils d’investissement.
Nous examinons vos connaissances et votre expérience au moyen d’un questionnaire limité. Les réponses à ce questionnaire permettent de déterminer votre profil de caractère approprié.
Vous recevrez uniquement des informations sur les produits et vous êtes libre d’investir à votre convenance. Votre agent Argenta ne vous donne donc aucun conseil d’investissement personnalisé.
Argenta n’évalue pas la correspondance entre votre portefeuille et votre profil d’investisseur.
La détermination d’un profil d’investisseur correct constitue le fondement d’une répartition optimale et équilibrée en fonction des divers types d’investissement. Il importe donc que vous élaboriez scrupuleusement votre profil avec votre agent.
Connaissez-vous déjà votre profil ? Dans ce cas, découvrez ici les produits appropriés ou adéquats à votre profil.
Ne connaissez-vous pas encore votre profil ? Contactez votre agent pour faire déterminer votre profil d'investissement
Retour en haut Quels profils d’investisseur utilisons-nous chez Argenta ?
Argenta se base sur quatre profils d’investisseur.
Profil très prudent
Pour vos investissements, vous privilégiez une sécurité maximale et vous mettez essentiellement l’accent sur la protection de votre capital.
Vous investissez la majeure partie de vos fonds dans des produits qui n’impliquent aucun risque de perte de capital à l’échéance finale et dont le rendement est connu au préalable.
Les produits adaptés ou appropriés à votre profil se caractérisent par une classe de risque égale à 0.
Profil prudent
Vous accordez de l’importance à la protection de votre capital, mais vous visez malgré tout un certain rendement.
Afin d’avoir la possibilité d’accroître le rendement de vos placements, vous investissez principalement dans des produits associés à une protection du capital à l’échéance finale et dans des fonds de placement ou autres produits à faible risque. Vous savez que les fonds présentant une classe de risque faible peuvent parfois diminuer dans une mesure limitée et que le capital final n’est pas garanti.
Les produits adaptés ou appropriés à votre profil se caractérisent par une classe de risque égale à 2 au maximum.
Profil neutre
Vous visez un rendement accru, mais vous souhaitez limiter au maximum les risques de perte de capital à moyen ou à long terme.
En conséquence, vous investissez non seulement dans des produits associés à une protection du capital à l’échéance finale, mais aussi dans des fonds d’actions ou d’obligations ou dans d’autres produits d’investissement à risque moyen. Vous savez que le cours de ce type de fonds ou produits peut fluctuer et qu’il existe un risque potentiel de perte de capital.
Les produits adaptés ou appropriés à votre profil se caractérisent par une classe de risque égale à 4 au maximum.
Profil dynamique
Vous accordez une importance essentielle au rendement et vous êtes prêt à prendre des risques considérables à cet égard.
Vous investissez une partie importante de votre capital dans des fonds d’actions et autres produits caractérisés par une classe de risque élevée. Vous savez que ces produits d’investissement peuvent connaître une forte croissance, mais aussi essuyer de lourdes pertes dans certaines circonstances, et qu’il existe un risque potentiel de perte de capital considérable.
Les produits adaptés ou appropriés à votre profil se caractérisent par une classe de risque égale à 6 au maximum.
Retour en haut Qu’entend-on par risque ?
Le risque d’un produit d’investissement est déterminé par le caractère imprévisible du rendement, qui est lié à la volatilité et au potentiel de baisse des cours qui déterminent en fin de compte le profil de risque du produit d’investissement. Ensuite, tous les produits d’investissement sont répartis en classes de risques, telles que prescrites notamment par l’association belge des Asset Managers (BEAMA) et la Commission bancaire, financière et des assurances (CBFA). Ainsi, le profil de risque du produit d’investissement peut être adapté à votre profil d'investissement personnel.
Retour en haut Une vision réaliste
En établissant des prévisions pour les rendements attendus, Argenta part de scénarios réalistes qui tiennent compte à la fois d’opportunités et de risques raisonnables.
Lorsque des opportunités intéressantes se présentent, celles-ci peuvent être intégrées dans votre portefeuille, mais toujours en tenant compte de vos objectifs à long terme.
Retour en haut Saisir les opportunités
Argenta propose régulièrement de nouvelles opportunités d’investissement, en anticipant les prévisions de la conjoncture économique et du contexte financier. Ces produits satisfont toujours aux normes de qualité d’Argenta et vous sont proposés de la manière la plus avantageuse possible, par des structures efficaces en termes de coûts.
Retour en haut Les rapports mutuels entre les risques
Les résultats des différents types d’investissements peuvent différer fortement les uns des autres. Ces rapports mutuels sont appelés la corrélation. En choisissant en connaissance de cause des investissements dont les rapports mutuels restent limités, vous pouvez diminuer considérablement le risque total de votre portefeuille.
Retour en haut Une vision claire des classes de risques
La BEAMA et la CBFA ont décidé de classer les différents OPC (donc les fonds d'investissement bancaire) selon leur degré de volatilité et de les regrouper en classes de 0 (risque peu élevé) à 6 (risque élevé).
Argenta attribue également aux autres produits financiers une classe de risque de 0 à 6. Outre la volatilité, d’autres paramètres (par exemple le risque de crédit) peuvent être utilisés afin de déterminer la classe de risque de ces produits.
Retour en haut La volatilité d’un investissement
La volatilité d’un investissement traduit la mesure dans laquelle les résultats d’un investissement varient entre-temps. L’unité de mesure classique est l’écart type utilisé en statistiques. Celui-ci est indique l’écart par rapport au rendement moyen. Lorsque le potentiel à la baisse de votre investissement est environ égal au potentiel à la hausse, la volatilité constitue une mesure assez précise du risque de votre investissement. En limitant la volatilité de votre investissement, vous limitez à la fois le potentiel à la baisse et le potentiel à la hausse et vous obtenez plus de sécurité.
Retour en haut Comment minimiser les risques de perte ?
Contrairement à la volatilité, le risque à la baisse tient compte uniquement du risque potentiel de perte de votre produit d’investissement. Les mouvements à la baisse doivent être exclus au maximum pour maintenir au maximum le potentiel à la hausse. La technique de la protection (partielle) du capital en est l’exemple le plus connu.
Retour en haut Une gestion professionnelle et la formule d’architecture ouverte.
Argenta exploite ses fonds de placement en fonction de la formule de « l’architecture ouverte », ce qui signifie qu’Argenta propose non seulement des fonds propres, mais également les principaux fonds des meilleurs gestionnaires indépendants. Il s’agit pour vous, en tant que client, d’une garantie d’impartialité.
Retour en haut Un service impeccable grâce au compte-titres
La Banque par Internet d’Argenta vous permet de réagir à chaud grâce au compte-titres qui vous offre de nombreux avantages (pas de frais d’ouverture, pas de frais de gestion, pas de droits de garde), et ce, indépendamment du type de titres que vous gérez par le biais d’Argenta (également les titres externes) !
Nous proposons en outre, à titre gratuit, le dépôt de titres physiques.
Nous ne facturerons pas non plus de frais pour la reprise de vos compte-titres auprès d’autres banques. Il est cependant possible que la banque qui gère actuellement votre compte-titres vous impute des frais pour le transfert de titres à Argenta. Informez-vous donc sur les frais éventuels pour éviter les surprises.
Retour en haut Les avantages des investissements en ligne.
Vous pouvez effectuer vos transactions d’achat et de vente par le biais d’Argenta Banque par Internet si vous disposez d’un abonnement Internet et d’un compte-titres chez Argenta. Un moyen facile et rapide de gérer vos placements à votre guise. Sans frais supplémentaires.
Nous établissons une distinction entre les « produits non complexes » (fonds de placement, actions, obligations…) et les « produits complexes » (obligations structurées, options, warrants…).
Vous pouvez en toute circonstance souscrire à des produits non complexes. Gardez à l’esprit que ce type de transaction n’entraîne aucun contrôle de votre profil d’investisseur.
Si vous avez décidé de souscrire également à des produits complexes par le biais de la Banque par Internet, telles des obligations structurées, cette souscription ne sera autorisée que si la classe de risque du produit correspond à votre profil de caractère approprié.
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