Quels produits vous sont proposés par Argenta?

Souhaitez-vous un produit d’épargne-pension dynamique?

En optant pour la formule du Fonds d'épargne-pension d'Argenta vous choisissez pour l’épargne-pension dans le cadre d’un fonds de placement commun. Vos avoirs d’épargne sont investis dans des actions et des obligations de toute première qualité par les gestionnaires afin de vous permettre de réaliser le rendement le plus élevé possible.

Souhaitez-vous un produit d’épargne-pension défensif?

En optant pour la formule du Fonds d'épargne-pension defensive d'Argenta vous choisissez pour l’épargne-pension dans le cadre d’un fonds de placement commun. Vos avoirs d’épargne sont investis dans des actions et des obligations de toute première qualité par les gestionnaires afin de vous permettre de réaliser le rendement le plus élevé possible.

Découvrez Argenta-Flexx, une assurance vie qui vous permet de combiner les avantages fiscaux de l’épargne-pension d’une part et celui de l’épargne à long terme d’autre part.

Comment se préparer financièrement à la retraite (*) ?

La pension légale ne suffira plus à garantir votre niveau de vie actuel après votre départ à la retraite. Pour cette raison, il vaut mieux commencer dès maintenant à constituer un capital pension complémentaire par le biais d’une assurance d’épargne-pension ou d’un fonds d’épargne-pension.

Comment se constituer une pension?

La pension classique comporte un ou deux piliers : la pension légale et l’assurance de groupe. Argenta vous offre une sécurité supplémentaire : l’épargne-pension ou l’épargne à long terme.

Vous avez droit à une pension légale après votre vie active. Celle-ci ne suffira peut-être pas si vous souhaitez maintenir votre niveau de vie actuel. Voilà pourquoi certains employeurs proposent une assurance de groupe en vue de construire une pension complémentaire pour les travailleurs. Cette assurance de groupe prévoit l’octroi d’une pension à l’âge de 65 ans ou le versement d’un capital en cas de décès avant cet âge.

Ces deux piliers de pension ne garantissent pas le maintien de votre niveau de vie actuel. Voilà pourquoi il vaut mieux prendre des mesures pour vous assurer un complément de pension. Cela est possible par le biais de l’épargne-pension ou de l’épargne à long terme, qui vous permettent de vous constituer un capital pension complémentaire tout en bénéficiant d’un avantage fiscal important.

Il existe deux possibilités. Vous pouvez constituer votre pension complémentaire par le biais d’une assurance d’épargne-pension individuelle (un contrat d’assurance vie) ou par le biais d’un compte d’épargne-pension collectif (un fonds d’épargne-pension). 

(*) Cette page contient uniquement un résumé général des principaux aspects juridiques et fiscaux de l’épargne-pension. Veuillez contacter votre agence Argenta pour des informations détaillées.

Comment calculer votre pension légale ?

Vous pouvez calculer votre pension légale ici.

Quelles sont les conditions de base pour une assurance d’épargne-pension individuelle ou un compte d’épargne-pension collectif ?

• Vous êtes une personne physique et vous résidez en Belgique.
• Vous concluez un contrat avec une durée minimale de 10 ans.
• Vous pouvez verser des primes à partir de votre 18^e anniversaire jusqu’au 31 décembre de l’année civile de votre 64e anniversaire.
• Vous disposez d’un revenu imposable, ce qui est indispensable pour pouvoir bénéficier de l’avantage fiscal.

À combien s’élève l’avantage fiscal?

1) L’épargne-pension

Pour l’année d’imposition 2012 (revenus 2011), vous pouvez déclarer 880 euros. L’État vous en remboursera 30 à 40 % sous la forme d’une réduction fiscale. Ainsi, vous pourrez économiser 264 à 352 euros. Les taxes communales seront également beaucoup moins importantes.

2) L’épargne à long terme

L’avantage fiscal de l’épargne à long terme pour l’année d’imposition 2012 (revenus 2011) est déterminé en fonction de vos revenus professionnels et s’élève à 2.120 euros au maximum. 

Entrez-vous en ligne de compte pour l’avantage fiscal?

L’avantage fiscal s’applique à chaque contribuable individuel. Les conjoints ou les partenaires peuvent donc en bénéficier tous les deux. Si seulement un des deux partenaires a des revenus professionnels, le partenaire sans revenus professionnels pourra entrer en ligne de compte pour l’avantage fiscal. Dans ce cas, une partie des revenus professionnels est accordée à l’autre partenaire au moyen du quotient conjugal.

Si vos revenus ne dépassent pas la quotité du revenu exemptée d’impôts (par exemple si vous recevez une pension peu élevée ou un revenu de remplacement, comme une allocation de maladie ou d’invalidité), vous pouvez néanmoins épargner pour votre pension. Dans ce cas, vous ne bénéficierez cependant pas de l’avantage fiscal. Pour l’année d’imposition 2012, le montant de base de la quotité du revenu exemptée d’impôts s’élève à 6.570 euros.

Il vous est loisible de posséder plusieurs assurances d’épargne-pension ou comptes d’épargne-pension auprès de plusieurs assureurs ou banques. Cependant, un seul contrat pourra vous apporter un avantage fiscal dans une même année fiscale.

Même en combinaison avec l’avantage fiscal de l’épargne à long terme et l’avantage fiscal de l’épargne-logement/la déduction habitation propre et unique, vous pouvez bénéficier  de l’avantage fiscal de l’épargne-pension.

Que vous rapporte l’épargne-pension?

En premier lieu, vous bénéficiez évidemment de l’avantage fiscal. En plus, vous bénéficiez du rendement de votre placement. Ce rendement dépend de la formule que vous choisissez.

Une assurance d’épargne-pension vous rapporte un rendement fixe ainsi qu’une participation bénéficiaire éventuelle. Le rendement fixe est déterminé par versement et est soumis à un maximum légal de 3,75 % par an. La participation bénéficiaire n’est pas garantie et est déterminée chaque année par l’entreprise d’assurances sur la base des résultats financiers. 

Le rendement d’un fonds d’épargne-pension est variable. En effet, il dépend des résultats des produits dans lesquels le fonds investit.

Comment l’épargne-pension est-elle imposée ?

Si toutes les conditions sont remplies, une taxe unique sera imputée au moment du prélèvement ou à votre 60e anniversaire. Cette taxe s’élève à 10 % et est automatiquement perçue par l’intermédiaire de l’institution financière ou de l’entreprise d’assurances auprès de laquelle vous détenez votre compte ou assurance. Dans la plupart des cas, cette taxe unique sera considérablement inférieure à l’avantage fiscal dont vous avez pu bénéficier toutes ces années.

Pour les assurances d’épargne-pension, la réserve (à l’exclusion de la participation bénéficiaire) est taxée au taux d’intérêt contractuellement déterminé. Pour les fonds d’épargne-pension, le calcul se base sur un taux annuel fictif de 4,75 %.

Vous épargnez déjà pour votre pension auprès d’une autre institution financière?

Vous souhaitez épargner pour votre pension chez Argenta tout en maintenant la formule de pension que vous possédez déjà auprès d’une autre institution financière ? 
C’est possible. Ouvrez un fonds ou une assurance d'épargne-pension auprès de votre agent Argenta et démarrez ainsi votre épargne-pension chez Argenta. Le montant épargné antérieurement reste auprès de l'autre institution financière.

Si vous préférez transférer vers Argenta le montant épargné ailleurs, c’est possible également. Ouvrez un fonds ou une assurance d'épargne-pension auprès de votre agent Argenta, donnez l’ordre de transférer votre réserve et poursuivez votre épargne dans le nouveau fonds ou la nouvelle assurance Argenta.
Votre institution financière vous réclamera peut-être des frais pour ce transfert. Si vous transférez la réserve de votre fonds d’épargne-pension actuel vers le Fonds d’épargne-pension Argenta (Arpe ou Arpe Defensive), nous vous rembourserons ces frais !

Attention ! Un transfert fiscalement avantageux de votre réserve est possible uniquement si vous transférez la totalité de votre fonds d’épargne-pension vers un autre fonds d’épargne-pension ou la totalité de la réserve de votre assurance d’épargne-pension vers une autre assurance d’épargne-pension. Le transfert d’un fonds d’épargne-pension vers une assurance d’épargne-pension ou inversement n’est pas possible.