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Emprunter

Crédit logement

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Vous envisagez d'acheter, de construire ou de rénover votre habitation ? Tous ces projets sont coûteux. Le crédit hypothécaire (crédit logement) d'Argenta constitue une solution idéale. Il sert avant tout à financer une habitation privée ou une habitation à usage mixte. De plus, il procure généralement un avantage fiscal attrayant.

Argenta vous permet également de souscrire une assurance solde restant dû et une assurance incendie avantageuses afin de pouvoir emprunter en toute tranquillité.

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Crédit logement

Le crédit logement d'Argenta vous offre la solution parfaite lorsque vous souhaitez acheter un terrain à bâtir ou une habitation. Le crédit logement vous permet également de financer la rénovation ou la transformation de votre habitation. Pour les plus petites rénovations de votre habitation (à partir de 2.500 euros), nous vous recommandons le prêt à tempérament. Celui-ci ne requiert aucune garantie hypothécaire.

Plusieurs formules et durées de crédit logement sont possibles. Elles sont présentées en détail sur cette site internet. Demandez une proposition personnalisée à votre agent.

 

Durées et formules

Taux fixeVous connaissez le montant de votre remboursement mensuel dès le début et êtes certain qu'il restera inchangé pendant toute la durée de votre crédit.
Taux variableVous visez le taux le plus bas. Votre taux d’intérêt est adapté à la date de la révision du taux, dans une marge déterminée (selon la formule choisie : cap 2, cap 3 ou cap 5).
Cette adaptation ne peut cependant jamais être supérieure au taux mensuel initial.
Dans le cas d’un taux révisable annuellement, l’augmentation maximum dans la deuxième année est limitée à 0,0829 % par mois (1 % par an) et celle dans la troisième année à 0,1652 % par mois (2 % par an) par rapport au taux d’intérêt initial.
Le nouveau taux mensuel = le taux d’intérêt mensuel initial plus le nouvel indice de référence moins l’indice de référence initial
 
Pour les taux révisables annuellement, nous appliquons l’indice de référence des certificats de trésorerie avec une durée de 12 mois (indice de référence A). Pour les taux révisables tous les trois ans, nous appliquons l’indice de référence des obligations linéaires avec une durée de 3 ans (indice de référence C). Pour les formules de taux révisable tous les cinq ans, nous appliquons l’indice de référence des obligations linéaires avec une durée de 5 ans (indice de référence E).
 
Le taux d’intérêt est uniquement adapté si le taux mensuel actuel diffère d’au moins 0,0208 % par mois (0,25 % par an) du taux mensuel nouvellement calculé.
 
1-1-1: formule avec révision annuelle du taux (cap 3), sur la base de l’indice de référence A
3-3-3: formule avec révision triennale du taux (cap 3), sur la base de l’indice de référence C
5-5-5: formule avec révision quinquennale du taux (cap 2 ou cap 5), sur la base de l’indice de référence E
DuréeVous avez le choix entre une durée courte ou longue. Plus la durée est longue, plus votre remboursement mensuel est faible. En revanche, plus la durée est longue, plus l'intérêt total payé est élevé (durées de 5 à 30 ans). Cet inconvénient est partiellement compensé par la déduction fiscale possible lors de durées supérieures à 10 ans.
Cap 2, cap 3 et cap 5Si vous optez pour un taux variable, on détermine un pourcentage maximum de hausse et de baisse par rapport au taux initial. Suivant la formule choisie, la hausse / baisse maximale peut être limitée à 2 % dans le cas d'un produit cap 2, 3 % dans le cas d'un produit cap 3 ou 5 % dans le cas d'un produit cap 5. Cette adaptation ne peut toutefois jamais dépasser le taux mensuel initial.

 

Divers

GarantieVous donnez en garantie à la banque une inscription hypothécaire qui reste valable pendant toute la durée de votre crédit. Un mandat d'inscription hypothécaire est possible sous certaines conditions. Renseignez-vous auprès de votre agence Argenta.
Dispense temporaire de remboursement du capitalPendant la construction ou la rénovation de votre habitation, vous pouvez demander le report du remboursement du capital. Pendant maximum 24 mois, vous payez donc uniquement de l'intérêt.
Reprise d'encoursUn crédit hypothécaire est attribué sous la forme d'une ouverture de crédit (crédit hypothécaire continu). En d'autres termes, vous pouvez réemprunter ultérieurement les sommes déjà remboursées. Une reprise d'encours est possible à partir de 5.000 euros et à concurrence du montant remboursé.
Crédit relaisVous envisagez de vendre votre habitation privée actuelle et d'acheter ou de construire une nouvelle habitation ? Le crédit-pont d'Argenta vous permet temporairement de joindre les deux bouts.
Vous déterminez vous-même la durée du crédit (maximum 24 mois). Vous payez chaque mois l'intérêt. Vous remboursez le capital au plus tard à l'échéance, ou avant si l'habitation est déjà vendue. Ce produit doit nécessairement être combiné avec un crédit hypothécaire.

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Pour ce formulaire, vous devez d'abord choisir un agent. Suivez le lien ci-dessous pour sélectionner un agent et retournez par la suite à cette page pour compléter le formulaire. Vous ne devez choisir un agent qu'une fois. Votre choix est automatiquement conservé pour des visites postérieures au site Internet. Choisissez votre agence

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Fiscalité

Les crédits hypothécaires bénéficient en Belgique d'un régime fiscal très avantageux. Vous pouvez en profiter si votre crédit :

  • se rapporte à une habitation propre et unique située en Belgique, et a pour but d'acquérir ou de conserver celle-ci ;
  • a une durée d'au moins 10 ans ;
  • est garanti par une inscription hypothécaire

Cliquez le tab simulation pour effectuer une simulation de votre crédit logement et de votre avantage fiscal.

Les pouvoirs publics prévoient aussi diverses primes en cas d'achat, de construction ou de rénovation. Pour plus d'informations sur les primes en région flamande, consultez le site http://www.premiezoeker.be.

Frais

Cliquez ici pour une simulation de notaire et d'enregistrement.

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Simulation

Calculez les frais, la charge mensuelle et l’avantage fiscal de votre crédit logement.

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  • Des solutions et des conseils personnalisés à la mesure de votre projet : un service financier complet, comprenant les assurances
  • Optimalisation de la réduction d'impôt suivant votre situation financière
  • Rachat du capital remboursé (il peut être réemprunté)
  • Attention! Emprunter coûte de l'argent