Histoire

Argenta fut fondée en 1956 en tant que société de financement spécialisée dans les prêts personnels. Le modeste capital de départ fut apporté par les familles Schryvers, Kuypers et Van Rompuy.
En 1964, la société obtint l'autorisation d’exercer l’activité de caisse de dépôt. Pour pouvoir proposer également des livrets d’épargne classiques, Argenta Banque d’Épargne fut créée en 1966. Argenta Banque d'Épargne créa un petit réseau de distribution d'agents indépendants travaillant à temps partiel. L'épargne collectée auprès du public fut réinvestie dans des prêts hypothécaires. Argenta Banque d'Épargne créa ensuite un réseau d'agents à temps plein, pour la plupart indépendants.
En 1974, Argenta Assurances fut fondée, dans le but de proposer des assurances vie et incendie. Ainsi, les agents indépendants devinrent également courtiers en assurances. Comme on peut le constater, la 'bancassurance', qui allait devenir le credo des banques et des compagnies d'assurance au cours des années 90, était déjà une réalité à cette époque.
Grâce à la loi Cooreman-De Clercq sur l'actionnariat (1982), Argenta fut à même de réaliser d'importantes augmentations de capital dans des circonstances particulièrement favorables. Cette solide base de moyens propres permit à l’entreprise de poursuivre sa croissance. Argenta mit sur le marché des produits très prisés tels que le Compte Giro+, l'Assurance hospitalisation, ainsi que des assurances automobiles.
Lorsque la guerre des taux des livrets d'épargne éclata en 1986, Argenta réagit immédiatement, ce qui lui permit de conquérir de nombreux nouveaux clients et d'enregistrer une augmentation importante des dépôts d'épargne.
En 1987, un premier compartiment d'Argenta-Fund fut lancé au départ du Luxembourg.
Argenta Nederland fut fondée en 1989 et Argentabank Luxembourg en 1990.
La dérégulation financière, amorcée en Belgique par un abaissement du précompte mobilier, ouvrit de nouveaux horizons. En lançant le Compte Golden, Argenta a remporté un vif succès. Le Bon Aras connut également un grand succès.
Argenta Life Luxembourg fut créée en 1991, pour devenir, quatre années plus tard, numéro un sur le marché des assurances vie au Luxembourg avec le bon d’assurance Kapitalux comme produit phare.
En 1997, Argenta fit son entrée aux Pays-Bas, avec la vente de prêts hypothécaires: un marché en pleine expansion.
Cette même année, un deuxième compartiment d'Argenta-Fund fut lancé, proposant des investissements en actions. Pour les clients désireux d’effectuer leurs opérations bancaires en ligne, un compte Internet avantageux fut créé.
En 2001, Argenta reprit le portefeuille de l'Office Central de Crédit Hypothécaire (OCCH). En 2010, l'OCCH fusionna avec Argenta Banque d'Épargne.
En cette même année 2001, le groupe de bancassurance Argenta Bank- en Verzekeringsgroep fut créé. Cette société est la holding politique générale du Groupe Argenta qui chapeaute le pool bancaire (Argenta Banque d'Épargne), le pool d'assurances (Argenta Assurances) ainsi qu'un certain nombre de filiales.
En 2008, Argenta lança son quatrième pilier de produits, par le biais duquel la société souhaite proposer une gamme complète de produits d’investissement simples, transparents et de haute qualité à ses clients.
Le 1er janvier 2009, Jan Cerfontaine fut nommé en tant que président des conseils d'administration du groupe de bancassurance Argenta Bank- en Verzekeringsgroep, d'Argenta Banque d'Épargne et d'Argenta Assurances. 
Le 1er octobre 2010, les comités de direction d'Argenta Banque d'Épargne, d’Argenta Assurances et du groupe de bancassurance Argenta Bank- en Verzekeringsgroep furent intégrés. Depuis cette date, les comités de direction ont un certain nombre de membres communs (le président de direction, le directeur financier et le directeur risques). Cette union dans la direction souligne l’importance d’une stratégie de groupe commerciale, de risques et financière qui concordent parfaitement.
Le 11 octobre 2010, la société coopérative Argenta Coöperatieve (Argen-Co), fondée par Argenta, lança une émission publique d’actions destinées exclusivement aux clients et aux agents d’Argenta. Le 30 novembre 2010, cette émission publique fut suspendue avec un rendement de 138,8 millions d’euros, dont Argenta utilisa 136 millions d'euros pour effectuer un apport de capital dans le groupe de bancassurance Argenta Bank- en Verzekeringsgroep SA. La somme de 2,8 millions d'euros fut maintenue à titre de tampon de liquidité. 
Ensemble avec Argen-Co, les actionnaires familiaux majoritaires assureront la continuation de la politique de stabilité et d’indépendance d’Argenta et continueront à contrôler et à soutenir l’indépendance, la stratégie et la culture d’Argenta.
Dans son programme stratégique pour les années à venir, Argenta vise une répartition plus équilibrée des activités de l’entreprise, sur quatre piliers (épargne, crédits, investissements et assurances) et, par conséquent, une vente croisée beaucoup plus soutenue.

Caractéristiques spécifiques

Les actionnaires familiaux, le conseil d’administration et la direction attachent une grande importance à l’individualité d’Argenta, ainsi qu’à sa culture, qui se caractérise par la sobriété, le refus du gaspillage, la fiabilité, la communication directe et des produits équitables à des prix corrects. Dans un contexte d’hyperrégulation et vu les lourds investissements qui s’ensuivent, Argenta souhaite maintenir et développer une position de marché forte et en assurer le financement par ses propres moyens.

Argenta se distingue à plus d'un égard des autres établissements financiers belges. Un journal flamand a épinglé « son obstination à croître ». Un autre journal estimait qu’« Argenta broute là où le troupeau n’est pas ». Il s’agit de caractérisations judicieuses dans lesquelles Argenta se reconnaît. Mais quelles sont les caractéristiques spécifiques du groupe?

1. Argenta vise à proposer à ses clients le meilleur rapport qualité-prix, ce qui est rendu possible grâce à un faible niveau de coûts, des efforts continus pour avoir une organisation simple et souple, une externalisation maximale, une productivité élevée et un réseau performant d'agents indépendants. Le client est le premier bénéficiaire des fruits de cette politique. 
   Ceci constitue la base d'une fidélité durable des clients.

2. Argenta recourt à l'externalisation des services que d'autres entreprises peuvent proposer à un meilleur prix ou avec une qualité supérieure. Ces dernières années, cette externalisation a contribué à la forte croissance d'Argenta. L'ambition d'être "lean and mean" y a joué un rôle primordial.
   L'externalisation est principalement concrétisée par l'intermédiaire de contrats de coopération, permettant une relation plus étroite et plus durable que ceux conclus avec les fournisseurs normaux.

3. En ce qui concerne ses produits, Argenta a choisi la simplicité, la transparence et le volume.
   En plus, Argenta propose toujours des produits gratuits, comme le compte à vue, la carte de débit, le dépôt de titres sur un compte-titres et l'accès à la Banque par Internet à l'aide d'un Digipass gratuit.

4. Chaque année, la majorité des bénéfices est réinvestie dans l'entreprise. Les actionnaires familiaux majoritaires ne touchent qu'un dividende limité: ils se contentent de la plus-value d'une entreprise prospère.
   Avec l'émission publique d'Argen-Co, Argenta a délibérément attiré un capital provenant de clients fidèles et d'agents indépendants au lieu d'un capital étranger.

5. L'objectif principal des actionnaires est la poursuite de la croissance rentable en toute indépendance. Ils ne sont pas intéressés par un rachat par un autre groupe et encore moins par une politique de rachats et de fusions.

6. Argenta travaille avec un réseau d’agents indépendants, ce qui donne au client la certitude de la stabilité et d’une vision à long terme. Certaines agences connaissent déjà une deuxième, voire une troisième génération d’agents.

Solidité

Argenta est une entreprise solide. Sa solidité repose sur plusieurs piliers.

1. Argenta offre exclusivement des produits simples et transparents et est uniquement active sur les marchés domestiques qui lui sont connus: Belgique, Pays-Bas et Luxembourg.

2. Les fonds récoltés par Argenta proviennent exclusivement de plus de 1,2 million de particuliers et de familles. Argenta ne récolte pas de fonds sur les marchés financiers ou interbancaires. Par conséquent, Argenta ne dépend pas de la croissance rapide du prix de l’argent sur ces marchés financiers, ni des capitaux internationaux.

3. Argenta réinvestit l’épargne des clients principalement dans des prêts hypothécaires octroyés à des familles en Belgique et aux Pays-Bas. Le montant de ces prêts est relativement petit et suffisamment couvert par l’immeuble. Voilà pourquoi le risque de crédit global est très faible. Étant donné qu’Argenta n’octroie pas de crédits aux entreprises, sa vulnérabilité à une éventuelle récession ou crise est minime.

4. Argenta n’a pas investi dans des prêts hypothécaires à risques, dits « subprime », ni aux États-Unis, ni ailleurs dans le monde.

5. En ce qui concerne ses activités d’assurance également, Argenta offre essentiellement des produits simples et transparents, destinés à des particuliers et des familles. Argenta n’accepte aucun risque élevé ou industriel et n’est pas présente sur le marché de l’assurance-crédit. 

6. En ce qui concerne ses activités d’investissement, Argenta développe actuellement une offre équilibrée de produits qualitatifs conçus par des spécialistes et sélectionnés par Argenta pour ses clients. Ainsi, Argenta n’est pas obligée de placer chez ses clients, malgré eux, des produits d’investissement qu’elle a élaborés elle-même. Au contraire, les clients peuvent choisir les types d’investissement qui leur conviennent le mieux – sur la base des informations correctes sur les produits qui leur sont fournies par leur agent.

7. Argenta Banque d’Épargne, en tant qu’institution de crédit, et Argenta Assurances, en tant qu’entreprise d’assurance, sont contrôlées par la FSMA (Financial Services and Markets Authority, l'ancienne CBFA) et par la BNB (Banque nationale de Belgique).

8. Argenta a adhéré au système de garantie des dépôts tel qu’il est appliqué en Belgique par le Fonds de protection des dépôts et des instruments financiers et le nouveau Fonds spécial de protection des dépôts et des assurances sur la vie. Tout comme les autres institutions de crédit, Argenta paie des contributions à ces fonds et tout comme les épargnants des autres institutions de crédit, ses épargnants bénéficient d’une protection pour leurs dépôts d’épargne.

   Vous trouverez une description plus détaillée du système de protection sur www.protectionfund.be. En résumé, on peut dire que les pertes suivantes sont couvertes:

   • les dépôts détenus sur des comptes (compte à vue, à terme ou d’épargne) ou sous forme de bons de caisse dématérialisés, nominatifs ou en dépôt auprès de l’établissement émetteur;
   • les instruments financiers (à savoir des titres tels que des actions, obligations, fonds communs de placement, sicav...) que le client a confiés à ses établissements de crédit et qu'il ne peut plus récupérer à la suite de la faillite des établissements de crédit concernés.

   La protection s’élève à au maximum 100.000 euros pour des dépôts et à au maximum 20.000 euros si le client subit une perte à la suite de la non-restitution d’instruments financiers.

9. La meilleure garantie pour nos clients est notre rentabilité remarquable. Ces dernières années, Argenta a pu aligner des résultats très solides. En 2010, le produit banque et assurance du groupe de bancassurance Argenta Bank- en Verzekeringsgroep s’élevait à 352 millions d’euros. Le bénéfice avant impôt s’élevait à 124 millions d’euros au 31 décembre 2010 et le bénéfice net à 82 millions d’euros.

10. Argenta satisfait largement tous les ratios nationaux et internationaux de solvabilité. Le ratio Tier 1 d'Argenta Banque d'Épargne s'élevait à 13,5 % au 31 décembre 2010. Le ratio Solvency 1 d'Argenta Assurances était de 191 % au 31 décembre 2010 (un minimum de 100 % est appliqué).

11. Grâce aux fonds propres consolidés du groupe de bancassurance Argenta Bank- en Verzekeringsgroep d'une valeur de 1,1 milliard d’euros au 31 décembre 2010, Argenta bénéficie d’une protection importante. Comme elle ne verse qu'un bénéfice limité aux actionnaires, les fonds propres connaissent chaque année une croissance systématique. 

Charte éthique

Que pouvez-vous attendre d’Argenta en tant que client ? Quelle attitude nos collaborateurs doivent-ils adopter envers vous ? Et quelle attitude pouvez-vous attendre de nos agents et de leurs collaborateurs ? Quels principes défend Argenta ? À l'aide de cette charte éthique, Argenta vous expose ses règles de conduite.

Elle contient le code de conduite que doit respecter toute personne travaillant pour Argenta ou avec Argenta. Elle doit vous garantir que tous nos collaborateurs se comportent de manière irréprochable envers vous. Cela vaut pour vous en tant que client, collègue-concurrent, fournisseur, collaborateur de presse, pouvoirs publics, etc. Bref, tous ceux qui entrent en contact avec notre entreprise de quelque manière que ce soit.

Ce faisant, Argenta adhère aux règles de conduite de l’ABB (l’Association belge des Banques et des Sociétés de bourse), d’Assuralia (l'association professionnelle des compagnies d'assurances), de Febelfin (l'organisme de contrôle du secteur financier belge) et de la FSMA (Financial Services and Markets Authority, l'ancienne CBFA). Argenta respecte également les règles de bonne gouvernance et de contrôle interne (corporate governance) telles que formulées par la FSMA.

Aux yeux d’Argenta, cette déontologie et cette intégrité constituent des principes de base. Argenta est en effet une entreprise à laquelle vous pouvez faire confiance.

Lisez la totalité de la charte éthique ici [PDF, 91,24 Kb].

Données d’entreprise

Argenta Banque d’Épargne SA RPM Antwerpen 0404.453.574, CBFA 27316 cA
Argenta Assurances SA RPM Antwerpen 0404.456.148, code adm. 0858
Argenta Bank- en Verzekeringsgroep SA, RPM Antwerpen 0475.525.276
Siège social: Belgiëlei 49-53, 2018 Antwerpen
Tél.: 03 285 51 11

Rapports annuels

Pour consulter les rapports annuels des années antérieures, cliquez ici.

Sociétés du Groupe Argenta

Argenta Bank- en Verzekeringsgroep(holding politique générale)
société anonyme
en abrégé Argenta BVg ou Groupe Argenta
Belgiëlei 49-53 – 2018 Antwerpen
RPM Antwerpen 0475.525.276
tél.: 03 285 51 11
e-mail: info@argenta.be
site Internet: www.argenta.be

Argenta Banque d’Épargne(institution de crédit/banque d’épargne)
société anonyme
en abrégé Aspa
Belgiëlei 49-53 – 2018 Antwerpen
RPM Antwerpen 0404.453.574
tél.: 03 285 51 11
e-mail: info@argenta.be
site Internet: www.argenta.be

     Argenta Banque d’Épargne SA a une succursale aux Pays-Bas: 
     Succursale Pays-Bas
     Essendonk 30
     NL – 4824 DA Breda
     tél.: +31 76 520 53 73
     fax: +31 76 515 69 93
     e-mail: helpdesk@argenta.nl
     site Internet: www.argenta.nl

Argenta Assurances(compagnie d’assurances)
société anonyme
en abrégé Aras
Belgiëlei 49-53 – 2018 Antwerpen
RPM Antwerpen 0404.456.148
tél.: 03 285 51 11
e-mail: info@argenta.be
site Internet: www.argenta.be

Argentabank Luxembourg(banque)
société anonyme de droit luxembourgeois
en abrégé ABL 
Boulevard du Prince Henri 27
L – 1724 Luxembourg
R.C. Luxembourg B 35185
tél.: +35 2 22 26 55
fax: +35 2 22 26 58
e-mail: abl@argenta.lu
site Internet: www.argenta.lu

Argenta Life Luxembourg(compagnie d’assurances vie)
société anonyme de droit luxembourgeois
en abrégé ALL
Boulevard du Prince Henri 27
L – 1724 Luxembourg
R.C. Luxembourg B 36509
tél.: +35 2 22 26 55
fax: +35 2 26 10 12 84
e-mail: all@argentalife.lu
site Internet: www.argentalife.lu

Argenta Nederland(société de gestion)
société anonyme de droit néerlandais
en abrégé Arne
Olympic Plaza
Fred. Roeskestraat 123
NL - 1076 EE Amsterdam
Kvk Amsterdam 33215872

Argenta-Life Nederland(compagnie d’assurances vie)
société anonyme de droit néerlandais
Essendonk 30
NL - 4824 DA Breda
Kvk Zuidwest-Nederland 33301491
tél.: +31 76 522 78 57
fax: +31 76 513 88 46
e-mail: aln@argenta.nl
site Internet: www.argentalife.nl

Fonds communs de placement promus par Argenta Banque d’Épargne SA et par Argentabank Luxembourg SA

Argenta-Fund
société anonyme de droit luxembourgeois 
Boulevard du Prince Henri 27
L – 1724 Luxembourg
R.C. Luxembourg B 36509

Argenta Fund of Funds
société anonyme de droit luxembourgeois
Boulevard du Prince Henri 27
L – 1724 Luxembourg
R.C. Luxembourg B 149912

Actionnaires du Groupe Argenta

Investar
société anonyme
Belgiëlei 49-53 – 2018 Antwerpen
RPR Antwerpen 0404.453.475
tél.: 03 285 55 13
fax: 03 285 53 26
e-mail: investar@argenta.be

Argenta Coöperatieve
société coopérative à responsabilité limitée
en abrégé Argen-Co
Belgiëlei 49-53 – 2018 Antwerpen
RPR Antwerpen 0823.992.630
tél.: 03 285 51 11
e-mail: info@argenta.be
site: www.argen-co.be