Histoire

Aujourd'hui cinquième établissement financier belge, Argenta fut fondée en 1956 en tant que société de financement spécialisée dans les prêts personnels. Le modeste capital de départ avait été apporté par les familles Schryvers, Kuypers et Van Rompuy.
En 1964, la société obtint l'autorisation d’exercer l’activité de caisse de dépôt. Pour pouvoir proposer également des livrets d’épargne classiques, Argenta Banque d’Épargne (Aspa) fut créée en 1966. Aspa créa un petit réseau de distribution d'agents indépendants travaillant à temps partiel. L'épargne collectée auprès du public fut réinvestie dans des prêts hypothécaires. Aspa créa ensuite un réseau d'agents à temps plein, pour la plupart indépendants.
En 1974, Argenta Assurances (Aras) fut fondée, dans le but de proposer des assurances vie et incendie. Ainsi, les agents indépendants devinrent également courtiers en assurances. Comme on peut le constater, la 'bancassurance', qui allait devenir le credo des banques et des compagnies d'assurance au cours des années 90, était déjà une réalité à cette époque.
Grâce à la loi Cooreman-De Clercq sur l'actionnariat (1982), Argenta fut à même de réaliser d'importantes augmentations de capital dans des circonstances particulièrement favorables. Cette solide base de moyens propres permit à l’entreprise de poursuivre sa croissance. Argenta mit sur le marché des produits très prisés tels que le Compte Giro+, l'Assurance hospitalisation, ainsi que des assurances automobiles.
Lorsque la guerre des taux des livrets d'épargne éclata en 1986, Argenta réagit immédiatement, ce qui lui permit de conquérir de nombreux nouveaux clients et d'enregistrer une augmentation importante des dépôts d'épargne.
En 1987, un premier compartiment d'Argenta Fund fut lancé au départ du Luxembourg.
Argenta Nederland fut fondée en 1989 et Argenta Bank Luxembourg en 1990.
La dérégulation financière, amorcée en Belgique par un abaissement du précompte mobilier, ouvrit de nouveaux horizons. Lorsque Crédit Lyonnais Belgique lança son livret d'épargne à taux élevé, Argenta lui emboîta immédiatement le pas avec le Golden. Le Compte Maxi et le Bon Aras connurent également un grand succès.
Argenta Life Luxembourg fut créée en 1991, pour devenir, quatre années plus tard, numéro un sur le marché des assurances vie au Luxembourg. Le bon d’assurance Kapitalux était le produit phare.
En 1997, Argenta fit son entrée aux Pays-Bas, avec la vente de prêts hypothécaires : un marché en pleine expansion.
Cette même année, un deuxième compartiment d'Argenta Fund fut lancé, proposant des investissements en actions. Pour les clients désireux d’effectuer leurs opérations bancaires en ligne, un compte Internet avantageux fut créé.
In 2001, Argenta reprit le portefeuille de l'Office Central de Crédit Hypothécaire et, cerise sur le gâteau, le Groupe de Bancassurance Argenta fut créé pour chapeauter le pool bancaire (Aspa), le pool d'assurances (Aras) ainsi qu'un certain nombre de filiales.
Le 1er janvier 2009, Jan Cerfontaine fut nommé en tant que président des conseils d'administration du Groupe de Bancassurance Argenta, d'Argenta Banque d'Épargne et d'Argenta Assurances. Argenta poursuit ainsi le renforcement et la professionnalisation de ses organes stratégiques. En même temps, Argenta est déterminée à maintenir entièrement le caractère familial de son capital. Les actionnaires familiaux continuent à contrôler et à soutenir l’indépendance, la stratégie et la culture d’Argenta.
Dans son programme stratégique pour les années à venir, Argenta vise une répartition plus équilibrée des activités de l’entreprise, sur quatre piliers (épargne, crédits, investissements et assurances) et, par conséquent, une vente croisée beaucoup plus soutenue.

Caractéristiques spécifiques

Les actionnaires familiaux, le conseil d’administration et la direction attachent une grande importance à l’individualité d’Argenta, ainsi qu’à sa culture, qui se caractérise par la sobriété, le refus du gaspillage, la fiabilité, la communication directe et des produits équitables à des prix corrects. Dans un contexte d’hyperrégulation et vu les lourds investissements qui s’ensuivent, Argenta souhaite maintenir et développer une position de marché forte et en assurer le financement par ses propres moyens.

Argenta se distingue à plus d'un égard des autres établissements financiers belges. Un journal flamand a récemment épinglé « son obstination à croître ». Un autre journal estimait qu’« Argenta broute là où le troupeau n’est pas ». Il s’agit de caractérisations judicieuses dans lesquelles Argenta se reconnaît. Mais quelles sont les caractéristiques spécifiques du groupe ?

1. Argenta vise à proposer à ses clients le meilleur rapport qualité-prix, ce qui est rendu possible grâce à un faible niveau de coûts, des efforts continus pour avoir une organisation simple et souple, une externalisation maximale, une productivité élevée et un réseau performant d'agents indépendants. Le client est le premier bénéficiaire des fruits de cette politique. 
   Ceci constitue la base d'une fidélité durable des clients.

2. En ce qui concerne ses produits, Argenta a choisi la simplicité, la transparence et le volume.

3. Chaque année, l'intégralité des bénéfices sont réinvestis dans l'entreprise. Les actionnaires ne touchent pas de dividendes : ils se contentent de la plus-value d'une entreprise prospère, une plus-value d’ailleurs très appréciable.
   La tarification des produits et services proposés ne doit donc pas tenir compte d’une rémunération du capital, ce qui contribue également à offrir les meilleures conditions au client.

4. L'objectif principal des actionnaires est la poursuite de la croissance rentable en toute indépendance. Ils ne sont pas intéressés par un rachat par un autre groupe et encore moins par une politique de rachats et de fusions.

5. Argenta travaille avec un réseau d’agents indépendants, ce qui donne au client la certitude de la stabilité et d’une vision à long terme. Certaines agences connaissent déjà une deuxième, voire une troisième génération d’agents.

Solidité

Argenta est une entreprise solide. Sa solidité repose sur plusieurs piliers.

1. Argenta offre exclusivement des produits simples et transparents et est uniquement active sur les marchés domestiques qui lui sont connus : Belgique, Pays-Bas et Luxembourg.

2. Les fonds récoltés par Argenta proviennent exclusivement de 1,2 million de particuliers et de familles. Argenta ne récolte pas de fonds sur les marchés financiers ou interbancaires. Par conséquent, Argenta ne dépend pas de la croissance rapide du prix de l’argent sur ces marchés financiers, ni des capitaux internationaux.

3. Argenta réinvestit l’épargne des clients principalement dans des prêts hypothécaires octroyés à des familles en Belgique et aux Pays-Bas. Le montant de ces prêts est relativement petit et suffisamment couvert par l’immeuble. Voilà pourquoi le risque crédit est très faible. Étant donné qu’Argenta n’octroie pas de crédits aux entreprises, sa vulnérabilité à une éventuelle récession ou crise est minime.

4. Argenta Banque d’Épargne n’a pas investi dans des prêts hypothécaires à risques, dits « subprime », ni aux États-Unis, ni ailleurs dans le monde. Elle ne dispose pas de portefeuille de produits dérivés de crédit (« credit default swaps ») et ne détient pas de portefeuille d’actions.

5. En ce qui concerne ses activités d’assurance également, Argenta offre essentiellement des produits simples et transparents, destinés à des particuliers et des familles. Argenta n’accepte aucun risque élevé ou industriel et n’est pas présente sur le marché de l’assurance-crédit. 

6. En ce qui concerne ses activités d’investissement, Argenta développe actuellement une offre équilibrée de produits qualitatifs conçus par des spécialistes et sélectionnés par Argenta pour ses clients. Ainsi, Argenta n’est pas obligée de placer chez ses clients, malgré lui, des produits d’investissement qu’elle a élaborés elle-même. Au contraire, le client peut choisir quels types d’investissement lui conviennent le mieux – sur la base des informations correctes sur les produits qui lui sont fournies par son agent.

7. Argenta Banque d’Épargne, en tant qu’institution de crédit, et Argenta Assurances, en tant qu’entreprise d’assurance, sont contrôlées par la CBFA. Le contrôle exercé par la CBFA sur Argenta est le même que celui qu’elle exerce sur toutes les autres institutions de crédit et entreprises d’assurances, et Argenta est soumise aux mêmes normes de contrôle que toutes les autres institutions de crédit et entreprises d’assurances.

8. Argenta a adhéré au système de garantie des dépôts tel qu’il est appliqué en Belgique par le Fonds de protection des dépôts et des instruments financiers et le nouveau Fonds spécial de protection des dépôts et des assurances sur la vie. Tout comme les autres institutions de crédit, Argenta paie des contributions à ces fonds et tout comme les épargnants des autres institutions de crédit, ses épargnants bénéficient d’une protection pour leurs dépôts d’épargne.

9. Vous trouverez une description détaillée du système de protection sur www.protectionfund.be. En résumé, on peut dire que les pertes suivantes sont couvertes :

   • les dépôts détenus sur des comptes (compte à vue, à terme ou d’épargne) ou sous forme de bons de caisse dématérialisés, nominatifs ou en dépôt auprès de l’établissement émetteur;
     
   •  La protection s’élève à maximum 100.000 euros pour des dépôts et maximum 20.000 euros si le client subit une perte à la suite de la non-restitution d’instruments financie
     
   La protection augmentée concerne donc uniquement les dépôts et non pas les instruments financiers non restitués, pour lesquels la limite reste fixée à 20.000 euros. 
   La protection s’applique aux particuliers titulaires de comptes d’espèces ou de titres. Si plusieurs personnes (par exemple des époux) peuvent faire valoir des droits sur des avoirs en espèces ou des titres détenus sur un compte commun, chacune d’entre elles peut prétendre aux indemnisations. La manière dont une la répartition a lieu le cas échéant est décrite également sur www.protectionfund.be
   

10. La meilleure garantie pour nos clients est notre rentabilité remarquable. Ces dernières années, Argenta a pu aligner des résultats très solides. En 2009, le produit banque et assurance d’Argenta s’élevait à plus de 300 millions d’euros. Le bénéfice avant impôt s’élevait à 110 millions d’euros et le bénéfice net à 73 millions d’euros, soit une augmentation de plus de la moitié du bénéfice en 2008.

11. Argenta satisfait largement à tous les ratios nationaux et internationaux de solvabilité. Mieux encore, Argenta dépasse largement ces ratios. Par exemple, son ratio risque/fonds propres est de 13,79 %.

12. Grâce à ses fonds propres d’une valeur de presque 1 milliard d’euros, Argenta bénéficie d’une protection importante. Comme elle ne verse aucun bénéfice aux actionnaires, les fonds propres connaissent chaque année une croissance systématique. 

Charte éthique

Que pouvez-vous attendre d’Argenta en tant que client ? Quelle attitude nos collaborateurs doivent-ils adopter envers vous ? Et quelle attitude pouvez-vous attendre de nos agents et de leurs collaborateurs ? Quels principes défend Argenta ? À l'aide de cette charte éthique, Argenta vous expose ses règles de conduite.

Elle contient le code de conduite que doit respecter toute personne travaillant pour Argenta ou avec Argenta. Elle doit vous garantir que tous nos collaborateurs se comportent de manière irréprochable envers vous. Cela vaut pour vous en tant que client, collègue-concurrent, fournisseur, collaborateur de presse, pouvoirs publics, etc. Bref, tous ceux qui entrent en contact avec notre entreprise de quelque manière que ce soit.

Ce faisant, Argenta adhère aux règles de conduite de l’ABB (l’Association belge des Banques et des Sociétés de bourse), d’Assuralia (l'association professionnelle des compagnies d'assurances), de Febelfin (l'organisme de contrôle du secteur financier belge) et de la CBFA (la Commission bancaire, financière et des assurances). Argenta respecte également les règles de bonne gouvernance et de contrôle interne (corporate governance) telles que formulées par la CBFA.

Aux yeux d’Argenta, cette déontologie et cette intégrité constituent des principes de base. Argenta est en effet une entreprise à laquelle vous pouvez faire confiance.

Lisez la totalité de la charte éthique ici [PDF, 41,77 Kb].

Données d’entreprise

Argenta Banque d’Épargne SA RPM Anvers TVA BE 0404.453.574, CBFA 27316 cA
Argenta Assurances SA RPM Anvers TVA BE 0404.456.148, code adm. 0858
Siège social : Belgiëlei 49-53, 2018 Anvers
Tél. : 03 285 51 11

Plus de chiffres

Argenta Bank- en Verzekeringsgroep SA: comptes annuels consolidés 2007 selon BE GAAP [PDF, 1,03 Mb] (français)

Argenta Bank- en Verzekeringsgroep SA: comptes annuels consolidés 2008 selon BE GAAP [PDF, 1,7 Mb] (français)

Argenta Bank- en Verzekeringsgroep SA: comptes annuels consolidés 2009 selon BE GAAP [PDF, 1,02 Mb] (français)

Argenta Spaarbank nv: consolidated annual report 2007 in accordance with IFRS [PDF, 1,38 Mb] (English)

Argenta Spaarbank nv: consolidated annual report 2008 in accordance with IFRS [PDF, 631,6 Kb] (English)

Argenta Spaarbank nv: consolidated annual report 2009 in accordance with IFRS [PDF, 1,61 Mb] (English)

Argenta Spaarbank nv: Basel II Pillar 3 Disclosure 2008 [PDF, 178,33 Kb] (English)

Argenta Spaarbank nv: Basel II Pillar 3 Disclosure 2009 [PDF, 681,17 Kb] (English)

Sociétés du Groupe Argenta

Argenta Bank- en Verzekeringsgroep(holding politique générale)
société anonyme
en abrégé Argenta BVg ou Groupe Argenta
Belgiëlei 49-53 – 2018 Antwerpen
RPM Antwerpen 0475.525.276
tél. : 03 285 51 11
e-mail : info@argenta.be
site Internet : www.argenta.be

Argenta Banque d’Épargne(institution de crédit/banque d’épargne)
société anonyme
en abrégé Aspa
Belgiëlei 49-53 – 2018 Antwerpen
TVA BE 0404.453.574
RPM Antwerpen
tél. : 03 285 51 11
e-mail : info@argenta.be
site Internet : www.argenta.be

     Argenta Banque d’Épargne SA a une succursale aux Pays-Bas: 
     Succursale Pays-Bas
     Essendonk 30
     NL – 4824 DA Breda
     tél. : 076 520 53 73
     fax : 076 515 69 93
     e-mail : helpdesk@argenta.nl
     site Internet : www.argenta.nl

Argenta Assurances(compagnie d’assurances)
société anonyme
en abrégé Aras
Belgiëlei 49-53 – 2018 Antwerpen
TVA BE 0404.456.148
RPM Anvers
tél. : 03 285 51 11
e-mail : info@argenta.be
site Internet : www.argenta.be

Argentabank Luxembourg(organisme de crédit)
société anonyme de droit luxembourgeois
en abrégé ABL
27, Boulevard du Prince Henri
L – 1724 Luxembourg
R.C. Luxembourg B 35185
tél. : +352 222 655
fax : +352 222 658
e-mail : abl@argenta.lu
site Internet : www.argenta.lu

Argenta Life Luxembourg(compagnie d’assurances vie)
société anonyme de droit luxembourgeois
en abrégé ALL
27,Boulevard du Prince Henri
L – 1724 Luxembourg
R.C. Luxembourg B 36509
tél. : +352 222 655
fax : +352 2610 1284
e-mail : all@argentalife.lu
site Internet : www.argentalife.lu

Argenta Nederland(société de gestion)
société anonyme de droit néerlandais
en abrégé Arne
Olympic Plaza
Fred. Roeskestraat 123
NL - 1076 EE Amsterdam
Kvk Amsterdam 33215872

Argenta-Life Nederland(compagnie d’assurances vie)
société anonyme de droit néerlandais
Essendonk 30
NL - 4824 DA Breda
Kvk Zuidwest-Nederland 33301491
tél. : (076) 522 78 57
fax : (076) 513 88 46
e-mail : aln@argenta.nl
site Internet : www.argentalife.nl

Office Central de Crédit Hypothécaire(société hypothécaire)
société anonyme
en abrégé OCCH.
Belgiëlei 49-53 - 2018 Antwerpen
TVA BE 0466.761.327
RPM Antwerpen
tél. : 03 285 57 49
fax : 03 285 53 77
e-mail : info@cbhk-occh.be
site Internet : www.occh.be

Fonds communs de placement promus par Argenta Banque d’Épargne SA

Argenta Fund
société anonyme
27, Boulevard du Prince Henri
L – 1724 Luxembourg
R.C. Luxembourg B 36509