Veilig beleggen, dat doet u met Argenta.
Een korte schets van onze visie op veilig beleggen.
Argenta weegt risico en opbrengst zorgvuldig af.
De mate waarin u risico wilt nemen met oog op een hoger rendement, legt de basis voor een evenwichtige spreiding over verschillende beleggingstypes. Uw beleggersprofiel is dus ons uitgangspunt om tot een optimale verhouding te komen die rekening houdt met:
- uw gewenste risico.
- uw verwachte opbrengst .
- de onderlinge samenhang van de diverse beleggingstypes .
Naar boven Houd steeds uw langetermijndoelstellingen voor ogen.
Probeer rekening te houden met effecten vanuit de ruimere economische markt-omstandigheden. Wapen u alleszins tegen...
Prijsschommelingen. Bescherm u tegen inflatie (daling van de koopkracht door stijgende consumptieprijzen) door te beleggen in vastrentende producten waarvan de opbrengst hoger ligt dan het inflatiepeil.
Welvaartschommelingen. Uw belegging moet er mee voor zorgen dat uw vermogen meegroeit met de economie. Zijn er opportuniteiten door een stijgende productiviteit van bedrijven, dan kunt u bijvoorbeeld kiezen voor aandelenfondsen. Daarbij kunt u het neerwaarts potentieel beperken door (gedeeltelijke) kapitaalbescherming.
Het is uw beleggersprofiel dat de verhouding tussen vastrentende producten en meer risicovolle producten, bijvoorbeeld aandelen of aandelenfondsen, in uw beleggingsportefeuille zal bepalen.
Naar boven Welke beleggingstypes vindt u terug bij Argenta?
Beleggingsproducten bestaan in verschillende vormen. We sommen de beleggingstypes op die Argenta in zijn productgamma heeft: aandelen, obligaties, gestructureerde obligaties, sicavs, beveks, kasbons, beleggingsfondsen waaronder gemengde fondsen, aandelenfondsen, obligatiefondsen en tak 23-producten. (Voor meer informatie over deze producten verwijzen wij graag naar het lexicon)
Spreiden is onnodige risico’s vermijden.
De graad van diversificatie geeft aan in welke mate uw portefeuille gespreid is over verschillende beleggingstypes en binnen deze types over welke looptijden, sectoren en individuele waarden het gaat.
Een te sterke concentratie van bepaalde onderdelen binnen uw portefeuille doet het risico in belangrijke mate toenemen. De mate waarin de onderdelen samenhangen, bepaalt de effectiviteit van de spreiding. Een correct gespreide portefeuille is belangrijk, want hij moet overeenstemmen met uw beleggersprofiel.
Naar boven Bij Argenta kiest u zelf uw beleggingsdienst
Beleggingsdienst met beleggingsadvies (geschiktheidsprofiel)
= U wenst gepersonaliseerd beleggingsadvies.
Beleggingsdienst zonder beleggingsadvies (passendheidsprofiel)
= U wenst enkel productinformatie.
Naar boven Hoe bepalen we uw beleggersprofiel?
Tijdens een diepgaand beleggingsgesprek peilen we naar uw specifieke behoeften
en verwachtingen.
Wij stellen samen met u uw beleggersprofiel op, zodat we weten welke
beleggingsproducten voor u passend of geschikt zijn.
U kiest voor een beleggingsdienst met beleggingsadvies.
Via een uitgebreide vragenlijst peilen we naar uw kennis en ervaring;
financiële draagkracht;
beleggingsdoelstellingen;
beleggingshorizon;
houding tegenover risico’s.
De antwoorden op deze vragenlijst leiden tot uw geschiktheidsprofiel. Op basis daarvan
ontvangt u van uw Argenta-kantoorhouder gepersonaliseerd beleggingsadvies.
Argenta zal uw portefeuille voortdurend evalueren en nagaan of hij in overeenstemming
is met uw beleggersprofiel. Is dat niet meer het geval, dan stelt Argenta u hiervan op de
hoogte. In overleg met uw Argenta-kantoor kunt u dan de nodige bijsturingen doen, zodat uw
portefeuille opnieuw overeenstemt met uw beleggersprofiel. Indien u nalaat uw portefeuille in overeenstemming te brengen binnen de vooropgestelde periode, dan zullen wij u een
aangetekend schrijven sturen en vervolgens uw profiel veranderen naar het passendheidsprofiel.
U kiest voor een beleggingsdienst zonder beleggingsadvies.
Via een beperkte vragenlijst peilen we naar uw kennis en ervaring. De antwoorden op deze
vragenlijst leiden tot uw passendheidsprofiel.
U ontvangt enkel productinformatie en bepaalt zelf uw beleggingskeuzes. Uw Argenta-kantoorhouder bezorgt u dus geen persoonlijk beleggingsadvies.
Argenta evalueert niet of uw portefeuille in overeenstemming is met uw beleggersprofiel.
Een juist beleggersprofiel ligt aan de basis van een optimale en evenwichtige spreiding
over de verschillende beleggingstypes. Daarom is het belangrijk dat u het samen met uw
kantoorhouder zorgvuldig opstelt.
Kent u uw profiel al? Dan kunt u hier de voor u passende of geschikte producten ontdekken.
Kent u het nog niet? Neem contact op met uw kantoorhouder om uw beleggersprofiel te laten bepalen.
Naar boven Met welke beleggersprofielen werkt Argenta?
Bij Argenta werken we met 4 beleggersprofielen.
Zeer voorzichtig profiel:
U verkiest in uw beleggingen een zo groot mogelijke zekerheid en legt zeer sterk de nadruk op de bescherming van uw vermogen.
U belegt veruit het grootste deel van uw geld in producten waarbij geen risico bestaat op kapitaalverlies op de eindvervaldag en waarbij het rendement vooraf is gekend.
De voor u geschikte of passende producten hebben een risicoklasse gelijk aan 0.
Voorzichtig profiel:
U vindt de bescherming van uw kapitaal belangrijk, maar toch streeft u naar meer rendement.
U belegt in hoofdzaak in producten met kapitaalbescherming op de eindvervaldag en in beleggingsfondsen of andere producten met een lage risicoklasse, zodat u een kans maakt om uw rendement te verhogen. U weet dat ook fondsen met een lage risicoklasse soms in een beperkte mate kunnen dalen en dat uw eindkapitaal niet gegarandeerd is.
De voor u geschikte of passende producten hebben een risicoklasse maximaal gelijk aan 2.
Neutraal profiel:
U mikt op meer rendement, maar wilt de risico’s op kapitaalverlies op middellange tot lange termijn toch zo klein mogelijk houden.
U belegt daarom niet alleen in producten met kapitaalbescherming op de eindvervaldag maar ook in obligatiefondsen, aandelenfondsen of andere beleggingsproducten met een gemiddeld risico. U weet dat het koersverloop van dergelijke fondsen of producten kan schommelen en dat kapitaalverlies tot de mogelijkheden kan behoren.
De voor u geschikte of passende producten hebben een risicoklasse maximaal gelijk aan 4.
Dynamisch profiel:
Rendement is zeer belangrijk voor u en u bent bereid hiervoor aanzienlijke risico’s te nemen.
U belegt een belangrijk gedeelte van uw vermogen in aandelenfondsen en andere producten met een hoge risicoclassificatie. U weet dat dergelijke beleggingsproducten sterk kunnen stijgen, maar soms ook zwaar kunnen dalen en dat zelfs aanzienlijk kapitaalverlies tot de mogelijkheden behoort.
De voor u geschikte of passende producten hebben een risicoklasse maximaal gelijk aan 6.
Naar boven Wat is het risico?
Het risico van een beleggingsproduct wordt bepaald door de mate van onvoorspelbaarheid van het rendement. Die wordt afgeleid uit de volatiliteit en het neerwaartse potentieel van de koersen die uiteindelijk het risicoprofiel van het beleggingsproduct bepalen. Vervolgens worden alle beleggingsproducten in risicoklassen opgedeeld, zoals die voorgeschreven zijn door onder andere de Belgische Vereniging van Asset Managers (BEAMA) en de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen (CBFA). Zo kan uiteindelijk het risicoprofiel van het beleggingsproduct afgestemd worden op uw persoonlijk beleggersprofiel.
Naar boven Een realistische kijk
Bij het opstellen van vooruitzichten op de verwachte opbrengst, gaat Argenta uit van realistische scenario’s die zowel opportuniteiten als redelijke risico’s in beschouwing nemen.
Wanneer er zich mooie opportuniteiten aandienen, is daar ruimte voor in uw portefeuille, maar altijd in samenhang met uw langetermijndoelstellingen.
Naar boven Een graantje meepikken van buitenkansen
Argenta biedt regelmatig nieuwe beleggingsopportuniteiten aan. Hiermee wordt ingespeeld op de verwachte economische conjunctuur en op de financiële context. Deze producten voldoen uiteraard altijd aan de kwaliteitsnormen van Argenta en worden u zo voordelig mogelijk aangeboden via kostenefficiënte structuren.
Naar boven De onderlinge samenhang van risico’s
De resultaten van verschillende beleggingstypes kunnen in belangrijke mate van mekaar afwijken. Deze onderlinge samenhang noemt men de correlatie. Door oordeelkundig beleggingen te kiezen waarvan de onderlinge samenhang beperkt blijft, kan het totale risico van uw portefeuille in belangrijke mate verminderd worden.
Naar boven Een klare kijk op risicoklassen
Binnen de Beama en de CBFA werd afgesproken om de verschillende ICB's (hiermee bedoelen we de bancaire beleggingsfondsen) te rangschikken volgens graad van volatiliteit en te groeperen in klassen van 0 (laag risico) tot 6 (hoog risico).
Argenta geeft ook de andere financiële producten een risicoklasse van 0 tot 6. Naast volatiliteit, kunnen voor deze producten ook andere parameters (bijvoorbeeld het kredietrisico) gehanteerd worden om de risicoklasse te bepalen.
Naar boven De volatiliteit van een belegging
Die meet de mate waarin de resultaten van een belegging tussentijds bewegen. Als maatgetal wordt hiervoor klassiek de standaardafwijking uit de statistiek gebruikt. Die wordt berekend als de afwijking van de gemiddelde opbrengst. Wanneer het neerwaartse potentieel van uw belegging ongeveer gelijk is aan de opwaartse opportuniteit, dan is volatiliteit een vrij accurate meting van het risico van uw belegging. Door de volatiliteit van uw belegging te beperken, worden zowel het neerwaartse als het opwaartse potentieel beperkt en bekomt u meer zekerheid.
Naar boven Hoe kunt u verlieskansen minimaliseren?
In tegenstelling tot volatiliteit, houdt het neerwaartse risico enkel rekening met de potentiële verlieskans van uw beleggingsproduct. Neerwaartse bewegingen moeten zoveel mogelijk uitgesloten worden om het opwaartse potentieel zoveel mogelijk te bewaren. De techniek van (gedeeltelijke) kapitaalbescherming is hier het bekendste voorbeeld van.
Naar boven Professioneel beheer en open architectuur
Argenta werkt met zijn beleggingsfondsen volgens de formule van de “open architectuur”.
Dat betekent dat Argenta niet alleen eigen fondsen aanbiedt, maar ook topfondsen van de
beste onafhankelijke beheerders. Voor u als cliënt is dat een garantie op onpartijdigheid.
Naar boven Topservice via de effectenrekening
Via Argenta Internetbankieren speelt u kort op de bal met de uiterst voordelige effectenrekening (geen openingskosten, geen beheerskosten, geen bewaarlonen) en dit ongeacht het type effecten dat u beheert via Argenta (dus ook niet-Argenta-stukken)!
Ook de deponering van fysieke effecten is gratis. Ook voor de overname van uw effectenrekeningen bij een andere bank rekenen wij geen kosten aan. Mogelijk rekent de bank waar u momenteel uw effectenrekening hebt u wel kosten aan voor een transfer van effecten naar Argenta. Vraag dit dus even na om verrassingen te vermijden.
Naar boven De voordelen van online beleggen
Als u over een internetabonnement beschikt en een effectenrekening bij Argenta hebt, kunt u
via internetbankieren aankoop- en verkooptransacties doen. Gemakkelijk, snel en wanneer het u het beste past. Zonder extra kosten.
We maken hierbij een onderscheid tussen “niet-complexe producten” (bijvoorbeeld
beleggingsfondsen, aandelen, obligaties, ...) en “complexe producten” (bijvoorbeeld
gestructureerde obligaties, opties, warranten, ...).
Inschrijven op niet-complexe producten is altijd mogelijk. Houd er daarbij wel rekening mee
dat bij dergelijke transacties geen aftoetsing zal gebeuren aan uw beleggersprofiel.
Als u ervoor gekozen hebt om via internetbankieren ook in te schrijven op complexe
producten, zoals bijvoorbeeld gestructureerde obligaties, dan zal de inschrijving pas kunnen
doorgaan als de risicoklasse van het product overeenstemt met uw passendheidsprofiel.
Naar boven