Argenta begeleidt u in uw zoektocht naar een gepast pensioenspaarplan. Lees hier alvast de mogelijkheden die ervoor zorgen dat u van het leven geniet terwijl u bouwt aan uw zekere toekomst.
Welke producten biedt Argenta u aan?
U wenst een dynamisch pensioenspaarproduct?
Met Arpe Pensioenspaarfonds doet u aan pensioensparen via een gemeenschappelijk beleggingsfonds. Uw spaartegoeden worden door de beheerders in aandelen en obligaties van topkwaliteit belegd zodat u het hoogst mogelijke rendement kunt halen.
U wenst een defensief pensioenspaarproduct?
Met Arpe Pensioenspaarfonds Defensive doet u aan pensioensparen via een gemeenschappelijk beleggingsfonds. Uw spaartegoeden worden door de beheerders in aandelen en obligaties van topkwaliteit belegd zodat u het hoogst mogelijke rendement kunt halen.
Ontdek Argenta-Flexx, een levensverzekering waarmee u de fiscale voordelen van zowel het pensioensparen als van het langetermijnsparen kunt combineren.
Naar boven Hoe bereidt u zich voor op uw pensioen (*) ?
Het wettelijke pensioen zal niet meer volstaan om eenzelfde levensstandaard te behouden na uw actieve loopbaan. Juist daarom begint u best nu al met de opbouw van een aanvullend pensioenkapitaal via een pensioenspaarverzekering of een pensioenspaarfonds.
Hoe bouwt u uw pensioen op?
Een klassieke pensioenopbouw bestaat uit een tot twee pijlers: het wettelijke pensioen en de groepsverzekering. Bij Argenta bieden wij u nog een extra zekerheid: het pensioensparen of het langetermijnsparen.
Na uw actieve loopbaan hebt u recht op een wettelijk pensioen. Dat zal wellicht niet voldoende zijn als u nog evenveel van het leven wilt genieten als vandaag. Daarom bieden sommige werkgevers een groepsverzekering aan die een bijkomend pensioen opbouwt voor werknemers. Deze groepsverzekering voorziet in een pensioenuitkering op 65 jaar of in een kapitaal bij overlijden voor deze leeftijd.
Deze twee pensioenpijlers bieden nog geen garantie om uw levensstandaard te blijven verzekeren. Daarom is het aangewezen om uw pensioen zelf aan te vullen. Dat kan met het pensioensparen of het langetermijnsparen. U bouwt zo een extra pensioenkapitaal op en kunt bovendien een belangrijk fiscaal voordeel genieten.
Er zijn daarbij twee mogelijkheden. U kunt uw aanvullende pensioen opbouwen via een individuele pensioenspaarverzekering (een levensverzekeringscontract) of via een collectieve pensioenspaarrekening (een pensioenspaarfonds).
(*) Deze pagina bevat slechts een algemene samenvatting van de belangrijkste juridische en fiscale aspecten van het pensioensparen. Voor detailinformatie kunt u contact opnemen met uw Argenta-kantoor.
Naar boven Hoe berekent u uw wettelijk pensioen ?
U kunt uw wettelijk pensioen hier berekenen.
Naar boven Wat zijn de basisvoorwaarden voor een individuele pensioenspaarverzekering of een collectieve pensioenspaarrekening?
• U bent een natuurlijk persoon en woont in België.
• U sluit een contract af voor minimaal 10 jaar.
• U kunt premies storten vanaf uw 18de verjaardag tot 31 december van het kalenderjaar waarin u 64 wordt.
• U beschikt over een belastbaar inkomen. Dat is nodig om het fiscale voordeel te kunnen genieten.
Naar boven Hoeveel bedraagt het fiscale voordeel ?
1) Pensioensparen
Voor het aanslagjaar 2012 (=inkomstenjaar 2011) kunt u 880 euro inbrengen. De overheid betaalt u daarvan 30 tot 40 % terug in de vorm van een belastingvermindering. Concreet bespaart u zo tussen 264 en 352 euro. Ook uw gemeentebelasting zal een stuk lager zijn.
2) Langetermijnsparen
Het fiscale voordeel van het langetermijnsparen voor het aanslagjaar 2012 (inkomstenjaar 2011) wordt bepaald in functie van uw beroepsinkomen, met een fiscaal maximumvoordeel van 2.120 euro.
Naar boven Komt u in aanmerking voor het fiscale voordeel?
Het fiscale voordeel geldt voor iedere belastingplichtige afzonderlijk. Echtgenoten of partners kunnen er dus beiden wel bij varen. Als slechts een van de partners een beroepsinkomen heeft, kan de partner zonder beroepsinkomsten in aanmerking komen voor het fiscale voordeel. Via het huwelijksquotiënt wordt dan een gedeelte van de beroepsinkomsten toegekend aan de andere partner.
Als uw inkomen onder de belastingvrije som blijft (omdat u bijvoorbeeld een zeer klein pensioen of een vervangingsinkomen zoals een ziekte- of invaliditeitsuitkering hebt), kunt u wel aan pensioensparen doen. U geniet dan geen fiscaal voordeel. Voor het aanslagjaar 2012 bedraagt de belastingvrije basissom 6.570 euro.
Het staat u vrij om verschillende pensioenspaarverzekeringen of pensioenspaarrekeningen bij verschillende verzekeraars of banken te hebben. Slechts één daarvan echter zal u in een zelfde fiscaal jaar een fiscaal voordeel kunnen opleveren.
Zelfs in combinatie met het fiscale voordeel langetermijnsparen en het fiscale voordeel bouwsparen/aftrek enige en eigen woning kunt u het fiscale voordeel pensioensparen genieten.
Naar boven Wat brengt pensioensparen op?
Uiteraard is er in de eerste plaats het fiscale voordeel. Maar daarnaast geniet u ook het rendement van uw belegging. Dat hangt af van de formule die u kiest.
Een pensioenspaarverzekering levert u een vaste opbrengst plus een mogelijke winstdeelname op. De vaste opbrengst wordt per storting bepaald en is wettelijk vastgelegd op maximaal 3,75 % per jaar. De winstdeelname is niet gegarandeerd en wordt jaarlijks bepaald door de verzekeringsmaatschappij op basis van de financiële resultaten.
De opbrengst van een pensioenspaarfonds is variabel en hangt samen met de resultaten van de producten waarin het fonds investeert.
Naar boven Hoe wordt pensioensparen belast?
Als voldaan is aan alle voorwaarden, zal op het ogenblik van de opvraging of op het ogenblik dat u 60 jaar oud wordt, een eenmalige belasting geheven worden. Deze belasting bedraagt 10 % en wordt automatisch geheven via de financiële instelling of de verzekeringsmaatschappij waar u uw rekening of verzekering hebt. Deze eenmalige taxatie zal in de meeste gevallen een heel stuk lager zijn dan het fiscale voordeel dat u jaar na jaar hebt kunnen genieten.
Voor pensioenspaarverzekeringen wordt de reserve (exclusief de winstdeelname) aan de contractueel bepaalde interestvoet getaxeerd. Voor pensioenspaarfondsen wordt voor de berekening uitgegaan van een fictieve jaarlijkse rente van 4,75 %.
Naar boven Doet u al aan pensioensparen bij een andere financiële instelling?
Wilt u pensioensparen bij Argenta, maar uw huidige pensioenformule bij een andere financiële instelling behouden?
Dat kan. U opent bij uw Argenta-kantoorhouder een pensioenspaarfonds of -verzekering en spaart vanaf dan bij Argenta voor uw pensioen. Het eerder gespaarde bedrag blijft waar het is, bij de andere financiële instelling.
Misschien brengt u liever het bedrag dat u elders gespaard hebt over naar Argenta?
Dat kan ook. U opent bij uw Argenta-kantoorhouder een pensioenspaarfonds of -verzekering, geeft de opdracht om uw reserve over te brengen en spaart vanaf dan verder in uw nieuwe fonds of verzekering bij Argenta.
Misschien rekent uw huidige financiële instelling u kosten aan voor die overdracht. Als u de reserve van uw huidige pensioenspaarfonds overdraagt naar het Argenta Pensioenspaarfonds (Arpe of Arpe Defensive), betalen wij u graag die kosten terug!
Let op! U kunt uw reserve enkel fiscaalvriendelijk overdragen als u de volledige reserve van uw pensioenspaarfonds overdraagt naar een ander pensioenspaarfonds of de volledige reserve van uw pensioenspaarverzekering overdraagt naar een andere pensioenspaarverzekering. De overdracht van een pensioenspaarfonds naar een pensioenspaarverzekering of omgekeerd is niet mogelijk.
Naar boven