Argenta is een bank- en verzekeringsgroep, actief in België, Luxemburg en Nederland. Het richt zich op gezinnen en in bijkomende mate op zelfstandigen, niet op ondernemingen. Zijn kernbedrijvigheid bestaat uit het aanbieden van spaar- en beleggingsproducten, kredieten en verzekeringen. De hoofdzetel is gevestigd op de Belgiëlei 49-53 in 2018 Antwerpen. Argenta werkt met een uitgebreid net van overwegend zelfstandige kantoren. Het heeft met hen in principe een relatie voor het leven. Sommige kantoorhouders behoren al tot een tweede of zelfs tot een derde generatie.
Historiek
Argenta is vandaag de vijfde grootste financiële instelling in België. Het werd in 1956 opgericht als financieringsmaatschappij, gespecialiseerd in persoonlijke leningen. Het bescheiden startkapitaal werd ingebracht door de families Schryvers, Kuypers en Van Rompuy.
In 1964 kreeg het de toelating om op te treden als depositokas. Om ook gewone spaarboekjes te kunnen aanbieden, werd in 1966 Argenta Spaarbank (Aspa) opgericht. Aspa zette een klein distributienetwerk van deeltijdse zelfstandige kantoorhouders op. De van het publiek aangetrokken spaargelden werden herbelegd in hypotheekleningen. Later bouwde Aspa een net van voltijdse, voor het merendeel zelfstandige kantoorhouders uit.
In 1974 werd Argenta Assuranties (Aras) opgericht, dat levens- en brandverzekeringen aanbood. De zelfstandige kantoorhouders werden zo ook verzekeringagenten. "Bancassurance", het grote streven van banken en verzekeringsmaatschappijen in de jaren negentig om zowel bankactiviteiten als verzekeringen aan te bieden, was dus toen reeds een realiteit.
Door de aandelenwet Cooreman-De Clercq (1982) kon Argenta in uiterst gunstige omstandigheden omvangrijke kapitaalverhogingen doorvoeren. Dankzij dat sterke fundament aan eigen middelen kon de snelle groei worden voortgezet. De onderneming bracht zeer succesrijke producten op de markt zoals de Giro+ rekening en de hospitalisatieverzekering en ging ook autoverzekeringen aanbieden.
Toen in 1986 de renteoorlog rond het spaarboekje uitbrak, reageerde Argenta zeer alert. Dat leverde talrijke nieuwe cliënten en een sterke stijging van de spaarinlagen op.
In 1987 werd vanuit Luxemburg een eerste compartiment van Argenta-Fund gelanceerd. Argenta Nederland werd opgericht in 1989 en Argenta Bank Luxemburg in 1990.
De financiële deregulering, die in België werd ingeleid met een verlaging van de roerende voorheffing, opende nieuwe mogelijkheden. Toen Crédit Lyonnais Belgium met zijn hoogrentende spaarboekje startte, was Argenta met zijn Golden vrijwel onmiddellijk mee. De Maxirekening en de Arasbon waren eveneens een groot succes.
Argenta Life Luxembourg werd opgericht in 1991. Vier jaar later was het marktleider op het vlak van de levensverzekeringen in Luxemburg. Hier was het sterproduct de verzekeringsbon Kapitalux.
In 1997 vond Argenta de weg naar Nederland met de verkoop van hypotheekleningen. Dat bleek een echte groeimarkt.
Hetzelfde jaar werd een tweede compartiment van Argenta-Fund op de markt gebracht met beleggingen in aandelen. Voor de cliënten die voor internetbankieren kozen, werd de voordelige Internetrekening ontwikkeld.
In 2001 werd de portefeuille van het Centraal Bureau voor Hypothecair Krediet overgenomen en werd, als kers op de taart, de Argenta Bank- en Verzekeringsgroep (BVg) opgericht. Die overkoepelt de bancaire pool (Aspa), de verzekeringspool (Aras) en een aantal subfilialen.
Op 1 januari 2009 werd Jan Cerfontaine benoemd tot voorzitter van de raden van bestuur van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep, Argenta Spaarbank en Argenta Assuranties. Daarmee bouwt Argenta verder aan de versterking en de professionalisering van zijn beleidsorganen. Tegelijk is Argenta evenwel vastbesloten zijn kapitaal volledig familiaal te houden. De familiale aandeelhouders blijven Argenta’s onafhankelijkheid, strategie en cultuur bewaken en ondersteunen.
Als strategisch programma voor de volgende jaren beoogt Argenta een meer evenwichtige verdeling van de ondernemingsactiviteit over vier pijlers (sparen, kredieten, beleggingen en verzekeringen) en daardoor ook een veel sterker doorgedreven cross-selling.
Naar boven Eigenheid
De familiale aandeelhouders, de raad van bestuur en het management hechten een groot belang aan de eigenheid van Argenta en zijn cultuur van soberheid, zuinigheid, betrouwbaarheid, rechttoe rechtaan communicatie, eerlijke producten en correcte prijzen. In een context van hyperregulering en de daaraan verbonden zeer zware investeringen, wil Argenta op zijn eigen wijze een sterke marktpositie behouden en verder uitbouwen en de financiering daarvan met eigen middelen realiseren.
Argenta verschilt in een aantal opzichten van de overige financiële instellingen in België. Een Vlaamse krant bestempelde het als een 'eigenzinnige groeier'. Een andere krant vond dat “Argenta graast waar de kudde niet staat”. Dat zijn trefzekere typeringen waarin Argenta zichzelf herkent. Waarin bestaat dan die eigenheid?
Argenta streeft ernaar om zijn cliënten de beste prijs-kwaliteitsverhouding voor zijn producten aan te bieden. Dat wordt mogelijk gemaakt door een laag kostenpeil, een voortdurend streven naar een slanke en wendbare organisatie, maximale uitbesteding, een hoge productiviteit en een performant net van zelfstandige kantoorhouders. De vruchten van dat alles worden in de eerste plaats aan de cliënt doorgegeven.
Dat vormt de basis voor een verzekerde cliëntentrouw.
Voor de producten wordt gekozen voor eenvoud, transparantie en volume.
Elk jaar wordt de volledige winst in de onderneming geherinvesteerd. De aandeelhouders strijken geen dividend op; ze nemen genoegen met de meerwaarde van een groeiend bedrijf. Die is trouwens zeer behoorlijk.
In de prijszetting van de aangeboden producten en diensten hoeft dus geen vergoeding van het kapitaal te worden ingebouwd. Ook dit helpt om de cliënt de beste voorwaarden te bieden.
De hoofddoelstelling van de aandeelhouders is verdere rendabele groei in onafhankelijkheid. Ze zijn niet geïnteresseerd in een overname door een andere groep, en evenmin in het realiseren van overnames of het aangaan van fusies.
Argenta werkt met een net van zelfstandige kantoorhouders. Dat geeft de cliënt de zekerheid van stabiliteit en langetermijnvisie. In sommige kantoren werkt nu al een tweede of zelfs derde generatie kantoorhouders.
Naar boven Soliditeit
Argenta is een solide onderneming. Die sterkte berust op verscheidene pijlers.
Argenta biedt overwegend eenvoudige en transparante producten aan, en is uitsluitend actief in zijn gekende thuismarkten België, Nederland en Luxemburg.
De aangetrokken gelden van Argenta komen uitsluitend van meer dan 1,2 miljoen particulieren en gezinnen. Argenta trekt geen gelden aan op de geld- of interbankenmarkt. Op deze wijze is Argenta niet afhankelijk van de snel stijgende prijs van het geld op deze internationale geld- en kapitaalmarkt.
Argenta herbelegt de van het publiek aangetrokken spaargelden voornamelijk in hypotheekleningen aan gezinnen in België en Nederland. Deze leningen zijn betrekkelijk gering in omvang en worden in afdoende mate gedekt door het pand. Daardoor is het globale kredietrisico zeer gering. Omdat Argenta geen kredieten aan ondernemingen verstrekt, is ook de kwetsbaarheid voor recessie en crisis gering.
Argenta Spaarbank heeft niet belegd in rommelhypotheken, de zogenaamde subprime hypotheken, noch in de Verenigde Staten, noch elders in de wereld, heeft geen portefeuille kredietderivaten (credit default swaps) en houdt geen aandelenportefeuille aan.
Ook in zijn verzekeringsactiviteit biedt Argenta vooral eenvoudige en transparante producten aan, bestemd voor particulieren en gezinnen. Argenta aanvaardt geen grote of industriële risico’s en is niet actief in de markt van de kredietverzekering.
In zijn beleggingsactiviteit bouwt Argenta aan een evenwichtig gamma van kwaliteitsproducten die door specialisten worden ontwikkeld en die door Argenta voor zijn cliënten worden. Op deze wijze is Argenta niet verplicht zelfgemaakte beleggingsproducten tegen wil en dank bij zijn cliënten te plaatsen, maar kan de cliënt – op basis van correcte productinformatie door zijn kantoorhouder – kiezen welke beleggingsmogelijkheid voor hem de meest geschikte is.
Argenta Spaarbank, als kredietinstelling, en Argenta Assuranties, als verzekeringsonderneming, worden door de CBFA gecontroleerd. Het toezicht van de CBFA verloopt bij Argenta op dezelfde wijze als bij alle andere kredietinstellingen en verzekeringsondernemingen, en Argenta is onderworpen aan dezelfde toezichtsnormen als alle andere kredietinstellingen en verzekeringsondernemingen.
Argenta Spaarbank is lid van het depositogarantiesysteem zoals het in België wordt uitgebouwd door het Beschermingsfonds voor Deposito’s en Financiële Instrumenten en het nieuwe Bijzonder Beschermingsfonds voor deposito's en levensverzekeringen. Argenta betaalt op dezelfde wijze als de andere kredietinstellingen bijdragen aan deze fondsen en zijn spaarders genieten op dezelfde wijze als de spaarders van de andere kredietinstellingen bescherming voor hun spaardeposito's.
Hoe de beschermingsregeling precies in elkaar zit, vindt u op www.protectionfund.be. Kort gezegd komt het erop neer dat de volgende verliezen gedekt worden:
- deposito's die aangehouden worden op rekeningen (op zicht-, termijn- of spaarrekening) of onder de vorm van kasbons, gedematerialiseerd, op naam of in bewaring bij de emitterende instelling;
- financiële instrumenten (dit zijn effecten zoals aandelen, obligaties, gemeenschappelijke beleggingsfondsen, beveks, ...) die de cliënt aan zijn kredietinstellingen heeft toevertrouwd en niet meer kan recupereren na het faillissement van de betrokken kredietinstellingen;
De bescherming bedraagt maximaal 100.000 euro voor deposito’s en maximaal 20.000 euro als de cliënt een verlies lijdt als gevolg van de niet-teruggave van financiële instrumenten;
De verhoogde bescherming geldt dus uitsluitend voor de deposito’s en niet voor de niet-teruggegeven financiële instrumenten waarvoor de limiet vastgesteld blijft op 20.000 euro.
De bescherming is van toepassing op particuliere houders van rekeningen met gelden of effecten. Als verschillende personen (zoals echtgenoten) rechten kunnen doen gelden op deposito’s of effecten die zich op een gemeenschappelijke rekening bevinden, kunnen zij elk afzonderlijk aanspraak maken op de vergoedingen. Hoe de verdeling in zo'n geval geschiedt, vindt u eveneens terug op www.protectionfund.be.
De beste waarborg voor de cliënten is de zeer behoorlijke winstgevendheid. Gedurende de laatste jaren heeft Argenta zeer solide resultaten kunnen neerzetten. In 2009 bedroeg het bank- en verzekeringsproduct van Argenta ruim 300 miljoen euro. De winst voor belastingen bedroeg 110 miljoen euro en de nettowinst bedroeg 73 miljoen euro, wat ruim de helft hoger is dan in 2008.
Argenta voldoet ruim aan alle nationale en internationale solvabiliteitsratio's. Meer zelfs, Argenta heeft een flink overschot op deze ratio’s: zijn risk asset ratio bedraagt 13,79.
Met een eigen vermogen van bijna 1 miljard euro beschikt Argenta over een sterke buffer. Argenta keert geen winsten uit aan de aandeelhouders en het eigen vermogen groeit door deze politiek jaarlijks stelselmatig aan.
Naar boven Ethisch handvest
Wat mag u als cliënt van Argenta verwachten? Welke houding moeten onze medewerkers tegenover u aannemen? En welke houding mag u verwachten van onze kantoorhouders en hun medewerkers? Voor welke principes staat Argenta? Met dit ethisch handvest heeft Argenta zijn gedragsregels voor u gebundeld.
Het bevat de gedragscode die iedereen die voor Argenta of met Argenta werkt, onderschrijft. Zij moet u de zekerheid geven dat al onze medewerkers zich tegenover u onberispelijk opstellen. Dat geldt voor u als cliënt, als collega-concurrent, als leverancier, als persmedewerker, als overheid ... Kortom voor iedereen die met ons bedrijf op welke wijze dan ook in contact komt.
Hiermee sluit Argenta zich aan bij de gedragsregels van de BVB (de Belgische Vereniging van Banken en Beursvennootschappen), van Assuralia (de beroepsvereniging voor verzekeringsondernemingen), van Febelfin (de overkoepelende organisatie voor de Belgische financiële sector) en van de CBFA (de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen). Argenta respecteert ook regels van deugdelijk bestuur en interne controle (corporate governance) zoals geformuleerd door de CBFA.
Voor Argenta zijn deze deontologie en integriteit basisprincipes. Argenta is immers een bedrijf dat u kunt vertrouwen.
Lees hier [PDF, 40,07 Kb] het volledige ethisch handvest.
Naar boven Bedrijfsgegevens
Argenta Spaarbank nv, RPR Antwerpen btw BE 0404.453.574, CBFA 27316 cA
Argenta Assuranties nv, RPR Antwerpen btw BE 0404.456.148, adm. code 0858
Maatschappelijke zetel: Belgiëlei 49-53, 2018 Antwerpen
Tel.: 03 285 51 11
Naar boven Meer cijfers
Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv: gecombineerd jaarverslag 2007 volgens BE GAAP [PDF, 572,52 Kb] (Nederlandstalig)
Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv: gecombineerd jaarverslag 2008 volgens BE GAAP [PDF, 1,7 Mb] (Nederlandstalig)
Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv: gecombineerd jaarverslag 2009 volgens BE GAAP [PDF, 1022,98 Kb] (Nederlandstalig)
Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv: combined annual report 2007 in accordance with BE GAAP [PDF, 1,08 Mb] (English)
Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv: combined annual report 2008 in accordance with BE GAAP [PDF, 1,69 Mb] (English)
Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv: combined annual report 2009 in accordance with BE GAAP [PDF, 1001,81 Kb] (English)
Argenta Spaarbank nv: geconsolideerd jaarverslag 2007 volgens IFRS [PDF, 1,39 Mb] (Nederlandstalig)
Argenta Spaarbank nv: geconsolideerd jaarverslag 2008 volgens IFRS [PDF, 515,25 Kb] (Nederlandstalig)
Argenta Spaarbank nv: geconsolideerd jaarverslag 2009 volgens IFRS [PDF, 1,63 Mb] (Nederlandstalig)
Argenta Spaarbank nv: consolidated annual report 2007 in accordance with IFRS [PDF, 1,38 Mb] (English)
Argenta Spaarbank nv: consolidated annual report 2008 in accordance with IFRS [PDF, 631,6 Kb] (English)
Argenta Spaarbank nv: consolidated annual report 2009 in accordance with IFRS [PDF, 1,61 Mb] (English)
Argenta Spaarbank nv: Basel II Pijler 3 toelichtingen 2008 [PDF, 191,59 Kb] (Nederlandstalig)
Argenta Spaarbank nv: Basel II Pijler 3 toelichtingen 2009 [PDF, 534,84 Kb] (Nederlandstalig)
Argenta Spaarbank nv: Basel II Pillar 3 Disclosure 2008 [PDF, 178,33 Kb] (English)
Argenta Spaarbank nv: Basel II Pillar 3 Disclosure 2009 [PDF, 681,17 Kb] (English)
Naar boven Vennootschappen van de Argenta Groep
Argenta Bank- en Verzekeringsgroep (beleidsholding)
naamloze vennootschap
afgekort Argenta BVg of Argenta Groep
RPR Antwerpen 0475.525.276
tel.: 03 285 51 11
e-mail: info@argenta.be
website: www.argenta.be
Argenta Spaarbank (kredietinstelling/spaarbank)
naamloze vennootschap
afgekort Aspa
Belgiëlei 49-53 – 2018 Antwerpen
btw BE 0404.453.574
RPR Antwerpen
tel.: 03 285 51 11
e-mail: info@argenta.be
website: www.argenta.be
Argenta Spaarbank nv heeft een bijkantoor in Nederland:
Bijkantoor Nederland
Essendonk 30
NL – 4824 DA Breda
tel.: 076 520 53 73
fax: 076 515 69 93
e-mail: helpdesk@argenta.nl
website: www.argenta.nl
Argenta Assuranties (verzekeringsmaatschappij)
naamloze vennootschap
afgekort Aras
Belgiëlei 49-53 – 2018 Antwerpen
btw BE 0404.456.148
RPR Antwerpen
tel.: 03 285 51 11
e-mail: info@argenta.be
website: www.argenta.be
Argentabank Luxembourg (bank)
naamloze vennootschap naar Luxemburgs recht
afgekort ABL
27, Boulevard du Prince Henri
L – 1724 Luxembourg
R.C. Luxembourg B 35185
tel.: +352 222 655
fax: +352 222 658
e-mail: abl@argenta.lu
website: www.argenta.lu
Argenta Life Luxembourg (levensverzekeringsmaatschappij)
naamloze vennootschap naar Luxemburgs recht
afgekort ALL
27, Boulevard du Prince Henri
L – 1724 Luxembourg
R.C. Luxembourg B 36509
tel.: +352 222 655
fax: +352 2610 1284
e-mail: all@argentalife.lu
website: www.argentalife.lu
Argenta Nederland (beheersmaatschappij)
naamloze vennootschap naar Nederlands recht
afgekort Arne
Olympic Plaza
Fred. Roeskestraat 123
NL - 1076 EE Amsterdam
Kvk Amsterdam 33215872
Argenta-Life Nederland (levensverzekeringsmaatschappij)
naamloze vennootschap naar Nederlands recht
Essendonk 30
NL - 4824 DA Breda
H.R. Amsterdam 33301491
Kvk Zuidwest-Nederland 33301491
tel.: (076) 522 78 57
fax: (076) 513 88 46
e-mail: aln@argenta.nl
website: www.argentalife.nl
Centraal Bureau voor Hypothecair Krediet (hypotheekonderneming)
naamloze vennootschap
afgekort CBHK
Belgiëlei 49-53 - 2018 Antwerpen
btw BE 0466.761.327
RPR Antwerpen
tel.: 03 285 57 49
fax: 03 285 53 77
e-mail: info@cbhk-occh.be
website: www.cbhk.be
Naar boven Collectieve beleggingsinstellingen gepromoot door Argenta Spaarbank nv
Argenta-Fund
naamloze vennootschap naar Luxemburgs recht
Boulevard du Prince Henri 27
L – 1724 Luxembourg
R.C. Luxembourg B 26881
Naar boven