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Analyse du profil de risque

Vous vous intéressez aux investissements ? Dans ce cas, le terme « profil de risque » ou « profil d’investisseur » ne vous est sans doute pas étranger. Mais de quoi s’agit-il exactement ? Et, plus important encore, que cela signifie-t-il pour vous en tant qu’investisseur ?

Des conseils personnalisés en fonction de votre situation

Depuis quelques années, les banques sont tenues d’établir un profil de risque de chaque client qui souhaite recevoir des conseils en investissement. Cette obligation a été imposée par la législation MiFID. Sur la base de votre profil de risque, votre banque peut vous proposer les produits financiers qui vous conviennent le mieux. Vous avez ainsi la garantie que votre produit financier sera conforme à vos attentes, à votre situation financière, à votre expérience... 

Comment un profil de risque est-il établi ?

Lors d’un entretien personnel, votre agent va vous poser des questions sur :

  • Votre situation financière
    En fonction de vos revenus, de vos dépenses et de votre épargne, votre agent détermine avec vous le montant que vous pouvez investir. Ce montant dépend notamment du montant que vous voulez laisser sur votre compte d’épargne et du montant dont vous pouvez vous passer pendant une plus longue période.
  • Vos connaissances et votre expérience
    Etes-vous un investisseur expérimenté et connaissez-vous la bourse comme votre poche ? Ou faites-vous vos premiers pas dans le monde de l’investissement ? Sur la base d’une série de questions, votre agent évalue vos connaissances du marché financier. Il peut ainsi vous donner les informations adéquates de manière ciblée, afin que vous sachiez dans quoi vous investissez.
  • Vos attentes
    Etes-vous prêt à prendre des risques en échange d’un rendement plus élevé ou est-ce que vous privilégiez la sécurité ? Voulez-vous rapidement voir un résultat ou acceptez-vous un rendement à plus long terme ? Dans quel but investissez-vous ? Pour profiter d’une retraite confortable, acheter une nouvelle voiture ou financer les études de vos enfants ? Sur la base de ces questions, votre agent peut avoir une vision précise de vos attentes.

Votre agent établit un profil de risque personnalisé en fonction des réponses que vous lui donnez. Ce profil constitue la base d’un conseil personnalisé qui répond parfaitement à vos souhaits.

Quatre profils de risque

Il existe plusieurs profils de risque. Le nombre de profils varie d’une banque à l’autre. Chez Argenta, nous en utilisons quatre :

  • Trés prudent: vous voulez prendre le moins de risque possible et protéger votre capital. Vous évitez le risque, ce qui peut être au détriment du rendement.
  • Prudent: vous êtes prêt à prendre un risque limité pour obtenir plus de rendement. Garder une certaine sécurité au niveau de votre capital reste toutefois important.
  • Neutre: vous recherchez un équilibre entre rendement et risque.
  • Dynamique: vous mettez l’accent sur le rendement et êtes prêt à prendre un risque.

Tous les produits proposés par votre banque sont associés à une de ces catégories. Vous pouvez ainsi voir immédiatement si un investissement convient à votre profil de risque.

Faites-vous aider par des spécialistes

Chaque individu est unique. Tout comme les choix que vous faites pour votre épargne. Peut-être souhaitez-vous prendre moins de risque avec votre réserve de pension, mais en prendre plus avec une autre partie de votre capital. Quelqu’un d’autre verra peut-être les choses différemment. Il est donc important de vous faire aider par des spécialistes. Chez Argenta, nous privilégions une approche personnalisée.

Plus d’informations

Vous souhaitez en savoir plus ? Contactez une agence Argenta près de chez vous.