Argenta Life Très Défensif

Fonds d’assurance interne d’Argenta Life Plan volet branche 23

Argenta Life Très Défensif est un fonds d’assurance interne proposée par Argenta Assurances SA sous le volet branche 23 d’Argenta Life Plan. Il investit dans le compartiment Argenta Portfolio Very Defensive gérée par Argenta Asset Management SA.

Objectifs et politique d’investissement

Cet investissement est géré activement1. Il investit principalement dans un mix d'actions, d'obligations et de parts de fonds2. L’objectif principal est de procurer à ses actionnaires un rendement aussi élevé que possible. Dès lors, dans les conditions de marché les plus favorables, les investissements directs en actions et les fonds investissant en actions pourront représenter jusque 25 % de la valeur du fonds. Le fonds n'offre pas de capital et/ou de rendement garanti.

Vous pouvez investir dans Argenta Life Plan à partir d’un capital de 25 euros. La durée est illimitée.

Algemene productinformatie

Répartition géographique
Dans le monde entier

Genre
Fonds mixte

Fréquence
Hebdomadaire

L'indicateur de risque
2

Exprimé sur une échelle allant de 1 (risque faible avec un rendement potentiellement moins élevé) à 7 (risque élevé avec un rendement potentiellement plus élevé)

L’indicateur de risque part de l’hypothèse que vous conservez le produit 8 ans. Le risque réel peut être très différent si vous optez pour une sortie avant échéance et vous pourriez obtenir moins en retour.

Horizon d'investissement
3 ans*

*Quel que soit l'horizon d'investissement de l'option d'investissement choisie, une durée minimum de 8 ans est recommandée pour Argenta Life Plan.

Vous pouvez consulter la valeur nette d'inventaire du compartiment dans l'aperçu des fonds. Cette valeur est également publiée dans L'Écho et De Tijd.

Risques

L'indicateur synthétique de risque permet d'apprécier le niveau de risque de ce produit par rapport à d'autres. Il indique la probabilité que ce produit enregistre des pertes en cas de mouvements sur les marchés ou d'une impossibilité de notre part de vous payer. Nous avons classé ce produit dans la classe de risque 2 sur 7 (où « 1 » représente le niveau de risque le plus faible et « 7 » le plus élevé), ce qui correspond à un risque faible. Ceci veut dire que les pertes potentielles sur les performances futures sont estimées comme comme très peu probable et que la valeur nette d'inventaire peut varier en fonction des circonstances du marché. Comme ce produit n'est pas immunisé contre les performances futures du marché, vous risquez de perdre la totalité ou une partie de votre investissement.

Le risque financier est intégralement assumé par le preneur d’assurance. Le capital ne bénéficie d'aucune protection et aucune garantie n'est donnée sur le rendement. Si Argenta Assurances SA n'est pas en mesure de payer le montant qui vous est dû, vous pourriez perdre la totalité de votre apport. 

  • Risque de faillite: Les actifs des fonds d’assurance internes liés à l’assurance vie sont intégrés dans une gestion séparée du patrimoine spécial, géré distinctement au sein des actifs d’Argenta Assurances SA. En cas de faillite d’Argenta Assurances SA, ce patrimoine est prioritairement réservé afin de respecter les engagements envers les preneurs d’assurance et/ou les bénéficiaires.
  • Risque de perte de capital: Il n’y a pas de protection du capital.
  • Risque de l’investisseur: Le fonds d’assurance interne investit essentiellement dans des fonds d’investissement ou des SICAV. Argenta Assurances SA décline toute responsabilité afférente au défaut de toute contrepartie tenue par une obligation de paiement à ce fonds sous-jacent et au défaut des fonds d’investissement et SICAV mêmes.
  • Risque de liquidité: La liquidation des unités du fonds d’assurance interne peut être exceptionnellement ralentie ou suspendue.
  • Risque de fluctuation de la valeur pendant la durée du contrat: La valeur unitaire dépend de l’évolution de la valeur des actifs sousjacents, des taux d’intérêt du marché, etc. La valeur unitaire n’est jamais garantie. Elle peut être supérieure ou inférieure à celle prévalant à la date du paiement de la prime. Aucune protection du capital n’est garantie.
Investissement de 10 000 euros  1 an 4 ans 8 ans Période de détention recommandée
Scénarios (en cas de Vie)
Scénario de stress Ce que vous pourriez obtenir après coûts
Rendement annuel moyen
€5.882,72
-41,17%
€9.251,33
-1,93%
€8.960,33
-1,36%
Scénario défavorable Ce que vous pourriez obtenir après coûts
Rendement annuel moyen
€9.456,88
-5,43%
€8.839,19
-3,04%
€8.283,14
-2,33%
Scénario intermédiaire Ce que vous pourriez obtenir après coûts
Rendement annuel moyen
€9.997,10
-0,03%
€9.809,91
-0,48%
€9.565,76
-0,55%
Scénario favorable Ce que vous pourriez obtenir après coûts
Rendement annuel moyen
€10.361,62
3,62%
€10.674,43
1,65%
€10.831,06
1,00%
Scénarios (en cas de décès)
Scénario de décès Ce que vos bénéficiaires pourraient obtenir après coûts €9.997,10 €9.809,91 €9.565,76

Ce tableau montre les sommes que vous pourriez obtenir sur les 8 prochaines années, en fonction de différents scénarios, en supposant que vous investissiez 10 000 euros. Les différents scénarios illustrent le rendement potentiel de votre investissement. Vous pouvez les comparer aux scénarios d'autres produits. Les scénarios présentés sont une estimation des performances futures, basée sur des données du passé relatives aux variations de la valeur de cet investissement. Ils ne fournissent pas une indication exacte. Ce que vous obtiendrez dépendra des performances du marché et de la durée pendant laquelle vous conserverez l'investissement. Le scénario de stress montre ce que vous pourriez récupérer dans des circonstances de marché extrêmes, et ne tient pas compte du cas où nous ne pourrions pas vous payer. Les montants indiqués comprennent tous les coûts du produit proprement dit. Ils ne tiennent pas compte de votre situation fiscale personnelle, qui peut également influer sur la somme que vous récupérerez.

Frais et taxes

Frais d'entrée Maximum 2 % 3
Frais de sortie 0 %
Frais courants total 2 % 4
Taxe d’assurance sur chaque prime versée 2 %
Précompte mobilier en cas de vente pas d'application

1 Méthode de gestion de portefeuille dans laquelle le gestionnaire prend des positions actives en fonction de sa vision du marché et de ses attentes dans le but d'obtenir un meilleur résultat d'investissement. 

2 Par fonds, il faut entendre un fonds commun de placement ou une sicav ou un compartiment de sicav, également appelé organisme de placement collectif (OPC). Un OPC est un organisme qui investit des fonds provenant de plusieurs investisseurs et qui investit ce capital dans sa totalité dans un ensemble d'instruments financiers diversifiés selon le principe de répartition des risques. Un OPC est donc une forme de gestion commune de portefeuille.

Vous payez un coût d’entrée unique sur chaque versement. Tranche de prime jusqu'à 25 000 euros : max. 2,00 % - min. 0,50 %. Tranche de prime > 25 000 euros : max. 1,50 % - min. 0,00 %. 

4 Les frais courants du fonds d’assurance interne s’élèvent à 0,35 % par an et sont automatiquement imputés dans la valeur nette d’inventaire du fonds d’assurance. Les frais courants du compartiment sous-jacent s’élèvent à un maximum de 0,80 % par an. Ces frais sont imputés dans la valeur nette d’inventaire du fonds d’assurance. Argenta Assurances reçoit un paiement de maximum 0,35 % par an. Cette compensation fait partie des frais courants et ne constitue donc pas un surcoût. 

Informations importantes

Argenta Life Plan est une assurance vie de droit belge proposée par Argenta Assurances SA où vous pouvez choisir entre branche 21, branche 23 ou la combinaison des deux.

Cette page contient uniquement un aperçu des caractéristiques les plus importantes. Vous retrouverez les informations détaillées sur le produit, les conditions et les risques y afférents dans les règlements de gestion, les conditions générales et le document d'informations clés. Ces documents sont disponibles gratuitement sur www.argenta.be ou dans votre agence. Avant de souscrire, vous devez parcourir attentivement ces documents. Vous trouverez les valeurs d'inventaire nettes sur le site web de L’Écho et De Tijd. Vous trouverez les taux d’intérêt et les périodes de garantie des taux d'intérêt pour la branche 21 dans la liste des tarifs sur www.argenta.be ou dans votre agence.

Cette page s’adresse à un large public et n’est pas basée sur des informations relatives à la situation personnelle du lecteur. Argenta Assurances SA n’a pas vérifié les connaissances et l’expérience du lecteur, ni sa situation financière ou ses objectifs d’investissement. Il est dès lors possible que les instruments financiers mentionnés ne soient pas adéquats ou appropriés. Cette page ne constitue donc aucun conseil en investissement. Le lecteur peut uniquement acheter ces instruments financiers après qu'Argenta Assurances SA ait contrôlé s’ils sont appropriés ou adéquats pour le lecteur.

Vous n’êtes pas entièrement satisfait(e)?

Si vous avez une réclamation à formuler, vous pouvez en parler à votre agent Argenta ou vous adresser au service Gestion des plaintes d’Argenta, Belgiëlei 49-53, 2018 Anvers, tél. 03 285 56 45, fax 03 285 55 28, gestiondesplaintes@argenta.be. Vous estimez qu’Argenta Banque d’Épargne SA n’a pas donné suite à votre réclamation ou que la réponse fournie n’est pas satisfaisante ? Dans ce cas, vous pouvez vous adresser à l’Ombudsman des Assurances, square De Meeûs 35, 1000 Bruxelles, tél. 02 547 58 71, fax 02 547 59 75, info@ombudsman.as, www.ombudsman.be ou à l’un des organes de règlement des litiges mentionnés sur http://ec.europa.eu/odr/. Vous conservez toutefois le droit d’intenter une action judiciaire.

Les informations contenues dans ce document sont basées sur la situation juridique et fiscale en vigueur en Belgique à la date du 6 août 2020.