Le Fonds d'épargne-pension Argenta

Un investissement à long terme avec avantage fiscal

En quoi consiste le Fonds d’épargne-pension Argenta ?

Le Fonds d’épargne-pension Argenta est un fonds commun de placement de droit belge qui est géré1 par Arvestar Asset Management. 

  • Stratégie : le fonds2 investit principalement dans des actions avec un maximum légal de 75 %.
    Plus précisément, le Fonds d’Épargne-pension Argenta investit principalement (sans aucune limitation sectorielle ou géographique) dans des valeurs mobilières qui, de par leur rendement ou plus-value, font augmenter la valeur intrinsèque tout en réduisant les risques de perte grâce à une diversification adaptée de l'investissement. La composition du portefeuille répond aux restrictions d'investissement applicables aux fonds d'épargne-pension belges.
  • Objectif : le fonds vise un rendement potentiel à long terme et la réduction des risques par une diversification des placements.

Pourquoi un Fonds d’épargne-pension Argenta ?

Le Fonds d’épargne-pension Argenta du gestionnaire de fonds Arvestar a remporté l'or le 25 mars 2020 lors des prestigieux Fund Awards de De Tijd/L'Echo. Au total, 11 fonds d'épargne-pension étaient éligibles pour ce prix. 

De plus amples informations sur ce prix.

Maintenez votre niveau de vie après votre départ à la pension.

  • Lorsque vous prenez votre pension, vos revenus diminuent en moyenne de 40 à 50 %. En outre, l'espérance de vie continue d'augmenter année après année. Il est donc nécessaire de prévoir une épargne supplémentaire si vous voulez maintenir votre niveau de vie.

Avantage fiscal

Pour tout le monde

  • Vous effectuez des versements à votre propre rythme. Quand cela vous convient.

Un rendement potentiellement plus élevé à long terme

  • Les fonds d'épargne-pension ont un horizon d'investissement à long terme. Cela permet aux gestionnaires de fonds de rechercher un rendement potentiellement plus élevé.

Des investissements diversifiés

  • Les investissements sont diversifiés entre actions et obligations.
  • En outre, les investissements sont répartis entre différents secteurs, régions... 
  • Le fonds est géré activement2 par Arvestar Asset Management.

Le Fonds d’épargne-pension Argenta est-il pour moi ?

Le Fonds d'épargne-pension Argenta peut vous être utile si vous vous reconnaissez dans ces affirmations :

Vous vous inquiétez de votre situation financière après votre départ à la pension.

  • Vous savez que vos revenus diminueront fortement après votre départ à la pension et vous souhaiteriez constituer une réserve financière.
  • Vous voulez bénéficier d'un avantage fiscal.

Vous voulez construire quelque chose, mais vous ne voulez pas vous astreindre à un versement obligatoire.

  • Avec le Fonds d'épargne-pension Argenta, vous choisissez quand et combien vous versez.
  • Vous n'êtes pas obligé d'économiser le maximum fiscal chaque année, mais nous vous le recommandons si vous voulez optimiser votre avantage fiscal.

Vous disposez d’un horizon d’investissement à long terme.

  • Vous avez moins de 55 ans et donc un horizon d'investissement d'au moins 10 ans.
  • Avec un horizon d'investissement à long terme, vous donnez au marché plus de temps pour se corriger en cas de fluctuations soudaines.

Vous optez pleinement pour le rendement et vous prenez le risque.

  • Vous comprenez que le rendement de votre investissement dépend de l'évolution des marchés boursiers.

Caractéristiques

  • Frais d’entrée 0 %
  • Frais de sortie 0 %
  • Frais courants 1,33 %
  • Durée : illimitée
  • Montant minimum : 5 euros
  • Horizon d'investissement : supérieur à 5 ans et minimum 10 ans pour l’épargne-pension fiscale
  • Classe de risque : 5 sur une échelle de 1 (risque faible avec un rendement potentiellement plus faible) à 7 (risque élevé avec un rendement potentiellement plus élevé)
  • Valeur d’inventaire : 145,84 euro le 25/02/2021. Vous pouvez également consulter la valeur nette d’inventaire du compartiment dans « L'Écho » et « De Tijd ».
  • ISIN: BE0172903495

Fiscalité

Saviez-vous que vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt en investissant dans le Fonds d’épargne-pension Argenta ? Vous pouvez choisir entre deux systèmes :

  • Si vous versez jusqu’à 990 euros par an, vous pouvez obtenir une réduction d’impôt de 30 % (+ taxe communale).
  • Si vous versez jusqu’à 1 270 euros par an, cette réduction s’élève à 25 % (+ taxe communale).

La réglementation fiscale s’applique aux particuliers domiciliés en Belgique et âgés de 18 à 64 ans. Elle dépend de la situation individuelle de chaque investisseur et peut être modifiée à l’avenir.

Vous avez conclu votre contrat avant votre 55e anniversaire ?

Dans ce cas, une taxe de 8 % vous sera facturée à votre 60e anniversaire. Ensuite, vous pourrez investir jusqu'à l'année de vos 64 ans incluse avec avantage fiscal, sans impôt sur le capital épargné.

Vous avez conclu votre contrat à votre 55e anniversaire ou après ?

Dans ce cas, une taxe de 8 % vous sera facturée au 10e anniversaire du contrat.  

Vous voulez retirer votre argent plus tôt ?

Si vous retirez votre argent par anticipation, une taxe plus élevée de 33 % est généralement due.

Risques

  • Risque de flexibilité
    La nature des secteurs et des entreprises dans lesquels on peut investir avec ce produit est clairement définie. Le gestionnaire de l’investissement ne peut donc pas choisir de manière flexible dans quels secteurs ou entreprises il investit.
  • Changement possible de la classe de risque
    La classe de risque mentionnée dans le tableau ci-dessus est basée sur des données du passé. Cela ne reflète pas nécessairement la future classe de risque.
  • Risque de marché
    Les cours des avoirs dans votre portefeuille d’investissement peuvent fluctuer. De ce fait, dans le cas d’une vente, vous allez probablement obtenir plus ou moins que ce que vous aviez investi au départ.
  • Risque de capital
    Quand vous optez pour un fonds d’épargne-pension, vous investissez principalement dans des actions et des obligations. De ce fait, votre capital et votre rendement ne sont pas garantis.
  • Risque de concentration
    La plupart des émetteurs d’obligations et d’actions sont situés dans l’Espace économique européen. Par conséquent, l’évolution économique dans l’EEE a une grande influence sur le fonds.
  • Risque de rendement
    Vu que les cours de vos actions fluctuent, le rendement peut être positif ou négatif pendant une certaine période.

1 Une méthode de gestion de portefeuille dans laquelle le gestionnaire prend des positions actives en fonction de sa vision du marché et de ses attentes dans le but d’obtenir un meilleur résultat d’investissement.

2 Par fonds, il faut entendre un fonds commun de placement, ou une sicav ou un compartiment d'une sicav, également appelé organisme de placement collectif (OPC). Un OPC est un organisme qui investit des fonds provenant de plusieurs investisseurs et qui investit ce capital de manière collective dans un ensemble d'instruments financiers diversifiés selon le principe de répartition des risques. Un OPC est donc une forme de gestion de portefeuille collective. 

Informations importantes

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