Description des produits Argenta

Un compte de paiement, également appelé compte à vue, est un compte que vous utilisez pour vos transactions financières quotidiennes. Ce compte peut être utilisé pour exécuter des virements, des ordres permanents, des domiciliations, des retraits d’espèces et des versements. Il peut être assorti à la fois de cartes de débit et de cartes de crédit. 

Argenta propose des comptes de paiement assortis d’une carte de débit et éventuellement d’une carte de crédit sous la forme de formules de paiement. 

• L’ouverture d’un compte de paiement peut se faire dans une agence Argenta ou via l’app Argenta en devenant client en ligne.
• La modification d’un compte de paiement est possible dans une agence Argenta.
• La clôture d’un compte de paiement peut se faire dans une agence Argenta et, dans certains cas, par le biais du service Clientèle.
• Le versement d’espèces n’est possible que dans une agence Argenta.
• La gestion des domiciliations, des ordres permanents et des virements peut en grande partie se faire via l’app Argenta et Argenta Banque par Internet, ainsi que dans une agence Argenta.
• La gestion des limites est possible dans une agence et, jusqu’à certains montants, via l’app Argenta et Argenta Banque par Internet.

Une formule est constituée d’une partie fixe, le compte de paiement, et d’une partie variable, la formule de services. La formule de services liée peut comprendre divers produits et/ou services, par exemple une carte de débit, une carte de crédit et des couvertures d’assurance.

• L’ouverture d’une formule peut se faire dans une agence Argenta ou via l’app Argenta en devenant client en ligne.
• La modification d’une formule est possible dans une agence Argenta.
• La clôture d’une formule peut se faire dans une agence Argenta et, dans certains cas, par le biais du service Clientèle.
• Vous pouvez passer à une formule supérieure via l’app Argenta.

La carte de débit est liée à un compte de paiement du client. Le montant de chaque transaction effectuée avec la carte de débit (par ex. retrait d’argent, achat (en ligne), réservation, etc.) est déduit immédiatement et intégralement du compte de paiement du client. 

• Vous pouvez retirer de l’argent liquide à un distributeur automatique de billets ou en agence.
• Avec votre carte de débit, vous pouvez effectuer des achats, à la fois en ligne et hors ligne, dans un point de vente.
• La gestion de la carte, comme la configuration de l’utilisation à l’étranger, peut en grande partie se faire via l’app Argenta et dans une agence.

La carte de crédit est liée à un compte de paiement du client. Le montant total des transactions effectuées avec la carte est déduit intégralement du compte de paiement du client tous les 13 du mois (ou le jour bancaire ouvrable suivant).

• Vous pouvez retirer de l’argent liquide à un ATM ou en agence.
• Avec votre carte de crédit, vous pouvez effectuer des achats, à la fois en ligne et hors ligne, dans un point de vente.
• La gestion de la carte, comme la configuration de l’utilisation à l’étranger, peut en grande partie se faire via l’app Argenta et dans une agence Argenta.

Une garantie locative est une somme d’argent bloquée en guise de garantie lors de la conclusion d’un contrat de bail. Elle sert de garantie au bailleur en cas de dommages à l’habitation ou de loyer impayé. 

• L’ouverture d’une garantie locative peut se faire dans une agence Argenta.
• La modification d’une garantie locative est possible dans une agence Argenta.
• La clôture d’une garantie locative peut se faire dans une agence Argenta.

Une assurance-compte est une assurance comportant un certain nombre de couvertures liées au compte de paiement du client. 

•  Un client peut déclarer un sinistre qui sera traité par Europ Assistance.

Les extraits de compte (également appelés relevés bancaires) sont des relevés officiels de toutes les transactions effectuées sur un compte bancaire déterminé au cours d’une période donnée. Ils fournissent des informations sur le solde et les transactions effectuées sur le compte du client. 

Chez Argenta, vous pouvez les consulter par voie numérique dans Argenta Banque par Internet ou les recevoir par courrier sur papier.

• Les extraits de compte peuvent être demandés par voie numérique via Argenta Banque par Internet ou être envoyés par courrier.
• Les extraits de compte du passé peuvent être demandés via Argenta Banque par Internet ou dans une agence Argenta.

Un digipass, également appelé lecteur de cartes, est un appareil qui génère un nouveau code unique en combinaison avec votre carte de débit et le code PIN correspondant de votre carte. Vous pouvez utiliser ce code unique pour vous connecter en toute sécurité à Argenta Banque par Internet et à l’app Argenta et confirmer des transactions (p. ex. virements, paiements) dans la banque en ligne. 

• Vous pouvez demander un digipass dans une agence Argenta ou par le biais du service Clientèle.

Un chèque est un moyen de paiement écrit par lequel l’émetteur donne l’ordre à la banque de verser une somme d’argent déterminée à la personne ou à l’organisation désignée sur le chèque (le bénéficiaire).

Argenta n’émet plus de chèques bancaires et n’encaisse plus de chèques étrangers.

• Un chèque peut être encaissé et détruit dans une agence Argenta.

Un versement via le sac de monnaie est un versement d’une grande quantité de monnaie (par exemple un sac ou une tirelire) dans une agence. Après comptage des pièces par une partie indépendante, le montant arrive directement sur le compte du client. L’argent n’arrive donc pas immédiatement sur le compte.

• Un versement via le sac de monnaie peut être effectué dans une agence d’Argenta.

Un compte d’épargne est un compte spécialement conçu pour garder votre argent en sécurité et le mettre de côté pour plus tard. Aucune carte de débit ou de crédit ne peut y être liée. Vous recevez des intérêts sur le montant que vous avez sur le compte. Le montant des intérêts dépend du type de compte d’épargne et du taux d’intérêt en vigueur indiqué dans la liste des tarifs. Le taux d’intérêt d’un compte d’épargne peut être constitué d’un taux de base et d’une prime de fidélité. 

• L’ouverture d’un compte d’épargne peut se faire dans une agence Argenta ou via l’app Argenta.
• La modification d’un compte d’épargne est possible dans une agence Argenta.
• La clôture d’un compte d’épargne peut se faire dans une agence Argenta.
• La simulation des intérêts sur le compte d’épargne est possible via Argenta Banque par Internet ou dans une agence Argenta.

Un fonds d’investissement est une sorte de « panier » dans lequel l’argent de plusieurs personnes est investi ensemble. Un expert (gestionnaire de fonds) choisit dans quoi investir l’argent, comme des actions ou des obligations. Ainsi, vous répartissez le risque.

• L’ouverture d’un fonds d’investissement peut se faire dans une agence Argenta sous conseil ou via l’app Argenta.

Un plan d’investissement est un moyen d’investir de l’argent régulièrement (par exemple, chaque mois). Il vous aide à vous constituer un capital à long terme sans avoir à tout investir en une seule fois.

• L’ouverture, la clôture et la modification d’un plan d’investissement peuvent se faire dans une agence Argenta sous conseil ou via l’app Argenta.

Une assurance vie est un contrat par lequel un assureur verse un montant au moment du décès ou à une date convenue. Elle peut servir de protection pour votre famille ou de moyen d’épargne.

• L’ouverture, le rachat, les versements complémentaires et la clôture peuvent se faire dans une agence Argenta sous conseil.
• Vous pouvez effectuer des versements complémentaires via l’app Argenta et Argenta Banque par Internet.

Une assurance vie avec un taux d’intérêt garanti. Vous connaissez à l’avance le rendement que vous obtiendrez. Des bénéfices supplémentaires sont possibles si l’assureur obtient de bons résultats.

• L’ouverture, le rachat, les versements complémentaires et la clôture peuvent se faire dans une agence Argenta sous conseil.
• Vous pouvez effectuer des versements complémentaires via l’app Argenta et Argenta Banque par Internet.

Une assurance vie par laquelle votre argent est investi dans des fonds.  Il n’y a pas de rendement garanti, mais une possibilité de gains plus élevés. Le risque est plus élevé que pour une assurance vie branche 21.

• L’ouverture, le rachat, les versements complémentaires et la clôture peuvent se faire dans une agence Argenta sous conseil.
• Vous pouvez effectuer des versements complémentaires via l’app Argenta et Argenta Banque par Internet.

Une combinaison des branches 21 et 23.  Une partie de votre argent vous rapporte un intérêt fixe (branche 21) et l’autre partie est investie (branche 23). 

• L’ouverture, le rachat, les versements complémentaires et la clôture peuvent se faire dans une agence Argenta sous conseil.
• Vous pouvez effectuer des versements complémentaires via l’app Argenta et Argenta Banque par Internet.

Un type de prêt à une entreprise ou un gouvernement. Vous prêtez de l’argent et recevez des intérêts à intervalles fixes. À la fin, vous récupérez votre argent.

• L’achat et la vente peuvent se faire dans une agence Argenta sous conseil
• Vous pouvez effectuer des versements complémentaires via l’app Argenta et Argenta Banque par Internet.

Une obligation composée de deux parties. D’une part, une obligation classique, qui offre une protection totale ou partielle du capital. D’autre part, une option, qui investit de manière sous-jacente, par exemple, à la bourse. Le rendement dépend ensuite de la bourse. Vous disposez d’un potentiel de rendement plus élevé que les autres investissements à revenu fixe, mais aussi d’un rendement incertain.

• L’achat et la vente peuvent se faire dans une agence Argenta sous conseil
• Vous pouvez effectuer des versements complémentaires via l’app Argenta et Argenta Banque par Internet.

Une forme d’épargne par laquelle vous bloquez de l’argent pendant une période fixe. Vous obtenez un taux d’intérêt fixe, mais vous ne pouvez pas retirer l’argent immédiatement.

• L’achat et la vente peuvent se faire dans une agence Argenta sous conseil et via l’app Argenta.

Un fonds dans lequel vous investissez par le biais d’une assurance. Il fonctionne comme un fonds d’investissement, mais dans une structure d’assurance (comme la branche 23).

• Le rachat et les versements complémentaires peuvent se faire dans une agence Argenta sous conseil.
• Vous pouvez effectuer des versements complémentaires via l’app Argenta et Argenta Banque par Internet.

Une protection supplémentaire dans le cadre d’une assurance. Par exemple : dans le cas d’une assurance vie, vous pouvez prendre une garantie en cas de décès par accident.

• La souscription et la résiliation peuvent se faire dans une agence Argenta sous conseil
• Vous pouvez effectuer des versements complémentaires via l’app Argenta et Argenta Banque par Internet. 

Un moyen d’épargner en bénéficiant d’un avantage fiscal. Vous épargnez un montant chaque année et bénéficiez d’une réduction d’impôt. L’argent est mis de côté pour plus tard.

• La souscription peut se faire dans une agence Argenta sous conseil
• Vous pouvez effectuer des versements complémentaires via l’app Argenta et Argenta Banque par Internet. 

Vous épargnez pour votre pension en bénéficiant d’un avantage fiscal. Vous choisissez le montant que vous épargnez (dans une certaine limite) et vous bénéficiez chaque année d’une réduction d’impôt.

• L’ouverture peut se faire dans une agence Argenta sous conseil et via l’app Argenta.

Une assurance épargne avec avantage fiscal. Vous obtenez un taux d’intérêt fixe et épargnez pour plus tard.

• L’ouverture, le rachat, les versements complémentaires et la clôture peuvent se faire dans une agence Argenta sous conseil.
• Vous pouvez effectuer des versements complémentaires via l’app Argenta et Argenta Banque par Internet.

Une assurance épargne par laquelle votre argent est investi. Vous bénéficiez d’un avantage fiscal, mais le rendement n’est pas garanti.

• L’ouverture, le rachat, les versements complémentaires et la clôture peuvent se faire dans une agence Argenta sous conseil.
• Vous pouvez effectuer des versements complémentaires via l’app Argenta et Argenta Banque par Internet.

Une assurance pension avec avantage fiscal. Vous obtenez un taux d’intérêt fixe.

• L’ouverture, le rachat, les versements complémentaires et la clôture peuvent se faire dans une agence Argenta sous conseil.
• Vous pouvez effectuer des versements complémentaires via l’app Argenta et Argenta Banque par Internet.

Une obligation composée de deux parties. D’une part, une obligation classique, qui offre une protection totale ou partielle du capital. D’autre part, une option, qui investit de manière sous-jacente, par exemple, à la bourse. Le rendement dépend ensuite de la bourse. Vous disposez d’un potentiel de rendement plus élevé que les autres investissements à revenu fixe, mais aussi d’un rendement incertain.

• L’ouverture, le rachat, les versements complémentaires et la clôture peuvent se faire dans une agence Argenta sous conseil.
• Vous pouvez effectuer des versements complémentaires via l’app Argenta et Argenta Banque par Internet.

Vous investissez vous-même, sans conseil d’une banque ou d’un courtier. Vous décidez de tout, la banque ne fait qu’exécuter vos ordres.

• L’ouverture, le rachat, les versements complémentaires et la clôture peuvent se faire dans une agence Argenta sous conseil.
• Vous pouvez effectuer des versements complémentaires via l’app Argenta et Argenta Banque par Internet.

Vous bénéficiez de l’aide d’un expert qui vous conseille en matière d’investissements. La banque ou le courtier tient compte de votre situation et de vos objectifs, de vos connaissances et de votre expérience en matière d’investissements, ainsi que de l’adéquation de chaque conseil.

• Selon la législation MiFID

Vous contractez un crédit hypothécaire pour acheter, construire ou rénover une maison ou un appartement. La banque demande une garantie pour le crédit. Il s’agit toujours d’un bien immobilier. C’est généralement l’habitation que vous financez avec le crédit hypothécaire lui-même. Cela signifie que si vous ne parvenez pas à rembourser le crédit, la banque a le droit de vendre votre habitation pour rembourser la dette. Vous remboursez le crédit sur une longue période, généralement entre 10 et 25 ans. Vous remboursez non seulement le montant emprunté (capital), mais aussi les intérêts (une rémunération pour la banque). Il peut s’agir d’un taux fixe (qui reste toujours le même) ou d’un taux variable (qui peut augmenter ou diminuer). Chaque mois, vous remboursez à la banque un montant qui comprend à la fois une partie du capital emprunté et les intérêts. 

Un crédit pont est un crédit temporaire qui aide à combler les déficits financiers lorsque vous achetez une nouvelle habitation, mais que votre ancienne habitation n’est pas encore vendue. Vous pouvez ainsi financer l’achat de votre nouvelle habitation sans attendre l’argent de la vente de votre ancienne habitation. Vous empruntez à la banque un montant qui ne dépasse jamais le produit attendu de la vente de votre ancienne habitation. La durée d’un crédit pont chez Argenta est de maximum 24 mois. Vous ne payez chaque mois que des intérêts sur le montant emprunté jusqu’à ce que la vente de votre ancienne habitation soit réglée. Une fois cette habitation vendue, vous remboursez le crédit pont en une seule fois.

Un prêt à tempérament est un prêt que vous contractez pour financer, par exemple, une voiture, des travaux de rénovation, des meubles, un voyage, etc. Vous remboursez une partie fixe du montant emprunté avec intérêts à intervalles mensuels fixes. La durée du prêt à tempérament est limitée par la loi, en fonction du montant emprunté. 

Une assurance solde restant dû est une assurance par laquelle un montant prédéterminé est versé par l’assureur au décès de l’assuré. Ce montant sert à rembourser un crédit hypothécaire ou un prêt à tempérament. Les proches de l’assuré ne doivent pas continuer à rembourser le prêt pour le montant que vous avez assuré. Cela permet d’alléger l’énorme pression financière qui pèse sur les proches dans une période déjà difficile. Pour cela, vous payez une prime qui peut être versée en une seule fois ou de manière échelonnée. La prime dépend notamment du montant que vous assurez, de la durée et du taux d’intérêt du crédit. Votre santé et votre âge, entre autres, peuvent également avoir une incidence sur la prime.

Une assurance temporaire décès est une assurance par laquelle un montant prédéterminé est versé par l’assureur au décès de l’assuré. Cela permet d’alléger la pression financière qui pèse sur les proches de l’assuré dans une période déjà difficile. Pour cela, vous payez une prime qui peut être versée en une seule fois ou de manière échelonnée. La prime dépend notamment du montant que vous assurez et de la durée de votre contrat. Votre santé et votre âge, entre autres, peuvent également avoir une incidence sur la prime. Vous choisissez vous-même le montant assuré et la durée du contrat.

L’assurance Auto d’Argenta est une assurance Véhicules automoteurs. Cette assurance comprend toujours l’assurance responsabilité civile obligatoire pour votre voiture, camionnette, mobil-home ou ancêtre. Vous pouvez également ajouter une couverture supplémentaire telle que la protection juridique, les dommages à votre véhicule, les dommages corporels subis par le conducteur, l’assistance dépannage et l’assurance voyage. 

L’assurance Moto d’Argenta est une assurance Véhicules automoteurs. Cette assurance comprend toujours l’assurance responsabilité civile obligatoire pour votre moto ou vélomoteur. Vous pouvez également ajouter la protection juridique. Si vous assurez une moto, vous pouvez bénéficier d’une couverture supplémentaire pour l’assistance dépannage et l’assurance voyage.

L’Assurance Résidence+ comprend une assurance incendie et une assurance familiale.

Assurance incendie : Cette assurance couvre les dommages causés à votre habitation en tant que propriétaire ou votre responsabilité locative en tant que locataire. Le contenu est également assuré. Vous pouvez étendre la couverture avec le module Confort et la protection juridique.

Assurance familiale : Cette assurance couvre votre responsabilité pour les dommages que vous causez à autrui dans le cadre de votre vie privée. Elle comprend également la protection juridique. Cette couverture rembourse les frais si vous avez subi des dommages en dehors d’une situation contractuelle et offre une aide juridique.

L’assurance incendie couvre les dommages causés à votre habitation en tant que propriétaire ou votre responsabilité locative en tant que locataire. Le contenu est également assuré. Vous pouvez étendre la couverture avec le module Confort et la protection juridique. L’assurance incendie d’Argenta s’appelle « Assurance Résidence ». 

L’assurance familiale couvre votre responsabilité pour les dommages que vous causez à autrui dans le cadre de votre vie privée. Elle comprend également la protection juridique. Cette couverture rembourse les frais si vous avez subi des dommages en dehors d’une situation contractuelle et offre une aide juridique. L’assurance familiale d’Argenta s’appelle « Protection familiale ». 

L’assurance hospitalisation offre différents types de couvertures. Nous prenons en charge certains frais liés à une admission médicalement nécessaire dans une chambre individuelle, double ou multiple ou à une hospitalisation de jour dans un hôpital, un établissement psychiatrique ou une clinique TBC. Vous pouvez également ajouter une couverture supplémentaire. Argenta propose 2 assurances hospitalisation : Argenta Cares chambre individuelle et Argenta Cares 2. 

Une formule est constituée d’une partie fixe, le compte de paiement, et d’une partie variable, la formule de services. La formule de services liée peut comprendre divers produits et/ou services, par exemple une carte de débit, une carte de crédit et des couvertures d’assurance.

Argenta propose les formules suivantes aux entrepreneurs : Formule Pro pour personnes morales et Formule Pro pour entreprises unipersonnelles.

• L’ouverture d’une formule peut se faire dans une agence Argenta ou via l’app Argenta en devenant client en ligne.
• La modification d’une formule est possible dans une agence Argenta.
• La clôture d’une formule peut se faire en agence et, dans certains cas, par le biais du service Clientèle.
• Vous pouvez passer à une formule supérieure via l’app Argenta.

Un compte d’épargne est un compte spécialement conçu pour garder votre argent en sécurité et le mettre de côté pour plus tard. Aucune carte de débit ou de crédit ne peut y être liée. Vous recevez des intérêts sur le montant que vous avez sur le compte. Le montant des intérêts dépend du type de compte d’épargne et du taux d’intérêt en vigueur indiqué dans la liste des tarifs. Le taux d’intérêt d’un compte d’épargne peut être constitué d’un taux de base et d’une prime de fidélité. 

• L’ouverture d’un compte d’épargne peut se faire dans une agence Argenta ou via l’app Argenta.
• La modification d’un compte d’épargne est possible dans une agence Argenta.
• La clôture d’un compte d’épargne peut se faire dans une agence Argenta.
• La simulation des intérêts sur le compte d’épargne est possible via Argenta Banque par Internet ou dans une agence Argenta.

La carte de débit est liée à un compte de paiement du client. Le montant de chaque transaction effectuée avec la carte de débit (par ex. retrait d’argent, achat (en ligne), réservation, etc.) est déduit immédiatement et intégralement du compte de paiement du client. 

• Vous pouvez retirer de l’argent liquide à un distributeur automatique de billets ou en agence.
• Avec votre carte de débit, vous pouvez effectuer des achats, à la fois en ligne et hors ligne, dans un point de vente.
• La gestion de la carte, comme la configuration de l’utilisation à l’étranger, peut en grande partie se faire via l’app Argenta et dans une agence Argenta.

La carte de crédit est liée à un compte de paiement du client. Le montant total des transactions effectuées avec la carte est déduit intégralement du compte de paiement du client tous les 13 du mois (ou le jour bancaire ouvrable suivant).

• Vous pouvez retirer de l’argent liquide à un ATM ou en agence.
• Avec votre carte de crédit, vous pouvez effectuer des achats, à la fois en ligne et hors ligne, dans un point de vente.
• La gestion de la carte, comme la configuration de l’utilisation à l’étranger, peut en grande partie se faire via l’app Argenta et dans une agence Argenta.

Une forme d’épargne par laquelle vous bloquez de l’argent pendant une période fixe. Vous obtenez un taux d’intérêt fixe, mais vous ne pouvez pas retirer l’argent immédiatement.

• L’achat et la vente peuvent se faire dans une agence Argenta sous conseil et via l’app Argenta.

Un prêt à tempérament Pro est un prêt que vous contractez pour financer, par exemple, une voiture de société, un vélo, l’aménagement de votre entreprise, une machine, etc. Vous remboursez une partie fixe du montant emprunté avec intérêts à intervalles mensuels fixes. La durée du prêt à tempérament est limitée par la loi, en fonction du montant emprunté. 

La DVAI (Demande de versement anticipé des impôts) est un prêt à tempérament destiné aux entrepreneurs, qui peut être utilisé pour payer les impôts à l’avance et ensuite les rembourser au cours de l’année. Il s’agit d’un crédit fiscalement avantageux qui vous permet d’éviter de devoir payer une majoration d’impôt. 

Une assurance vie pour indépendants qui vous permet de vous constituer une pension complémentaire de manière fiscalement avantageuse. 

Une assurance vie pour chefs d’entreprise d’une société qui vous permet de vous constituer une pension complémentaire de manière fiscalement avantageuse. 

Argenta propose un partenariat avec Codabox pour le partage des fichiers CODA. CODA est l’acronyme de « geCOdeerd DAgafschrift », en français : extrait de compte codifié. Il s’agit d’un fichier électronique contenant un affichage crypté de toutes les opérations effectuées sur votre/vos compte(s) : en d’autres termes, il s’agit d’un extrait de compte sécurisé numériquement. Grâce au partenariat avec Codabox, Argenta envoie automatiquement ces fichiers vers votre logiciel comptable ou celui de votre comptable, si vous en donnez l’autorisation. 

Argenta propose un partenariat avec CARO de CodaBox. CARO vous permet de recevoir vos relevés de carte de crédit numériques dans votre logiciel comptable ou celui de votre comptable, si vous en donnez l’autorisation. Cet envoi se fait automatiquement chaque mois après la clôture de vos états de dépenses.

Argenta propose un partenariat avec Payworld. Grâce à ce partenariat, vous pouvez, à peu de frais, installer des terminaux de paiement dans votre entreprise pour permettre les paiements par carte. Vous pouvez également opter pour un bouton de paiement numérique dans votre boutique en ligne afin de permettre aux clients de payer par voie numérique.

Argenta propose un partenariat avec Payconiq. Payconiq est un service de paiement mobile qui permet aux entrepreneurs d’être payés au moyen d’un code QR.