Vocabulaire financier

Lorsque vous achetez une action, vous devenez copropriétaire d'une petite partie d'une entreprise. Les affaires vont bien ? Alors sa valeur augmente. Et celle de votre action probablement aussi. Dans ce cas, vous pouvez vendre l’action à un prix supérieur. Mais attention, l’inverse peut aussi se produire et la valeur de votre action diminuer.

Vous faites de l’épargne-pension ? Dans ce cas, votre banque ou compagnie d'assurance vous remet chaque année une attestation fiscale d'épargne-pension indiquant les versements que vous avez effectués. Comme vous bénéficiez d'un avantage fiscal sur l'épargne-pension, cette attestation indique le montant que vous pouvez déclarer dans votre déclaration d'impôts.

Les actions Blue Chip sont des actions de grandes entreprises réputées, capables de résister à des conditions de marché difficiles. Elles jouissent d'une solide réputation, sont fiables et disposent souvent d'une solide réserve de capital.

L'assurance protection juridique intervient dans les frais d'avocat, par exemple, et veille à ce que vos intérêts soient défendus en cas de litige juridique. Elle peut faire partie de votre assurance incendie, automobile ou familiale. La couverture et les conditions varient d'une police à l'autre, il convient donc de les lire attentivement.

Dans le monde de l'investissement, l’actif fait référence à toutes les possessions d'une personne ou d'une entreprise. Il s'agit des actions, des obligations, des biens immobiliers, des liquidités, des devises, etc.

Votre assurance familiale concerne les cas de votre vie privée où vous, un membre de votre famille ou un animal de compagnie causez un dommage à autrui. L'assurance intervient alors pour les frais médicaux en cas de dommages corporels, ou pour la réparation ou le nouvel achat en cas de dommages aux biens.

Un actionnaire est une personne qui possède des actions dans une entreprise. En tant qu'actionnaire, vous avez souvent la possibilité de voter sur l'avenir de l'entreprise et de prendre part aux bénéfices, généralement sous la forme d'un dividende.

Si vous devez annuler un voyage (par exemple en raison d'une maladie, d'un accident ou d'un décès dans la famille), l'assurance annulation de voyage rembourse les frais que vous avez déjà engagés avant votre voyage. Par exemple, vos vols ou vos nuitées. Toutes les assurances annulation de voyage n'ont pas les mêmes conditions, il faut donc les lire attentivement.

Une bourse est un marché où les investisseurs achètent et vendent des actions et des obligations. C'est aussi une plateforme qui permet aux entreprises de lever des fonds en proposant leurs actions à la vente au public.

Toute personne ayant une assurance automobile a également un bonus-malus. Il s'agit d'un score qui augmente si vous êtes impliqué(e) dans un accident de voiture dont vous êtes responsable. Si ce n'est pas le cas pendant toute une période, votre bonus-malus diminue.

Les conducteurs ayant un bonus-malus élevé paient plus cher leur assurance automobile. C'est donc une façon de récompenser les bons conducteurs et d'encourager la conduite prudente.

Le cours de la Bourse est le prix d'une action ou d'une obligation.

Le cours d'une action est la valeur d'une action d'une société à un moment donné. Le cours varie constamment pendant les heures d'ouverture de la bourse, en fonction de l'offre et de la demande. Lorsque le nombre d'acheteurs est supérieur au nombre de vendeurs, le prix augmente. Et vice versa. Le prix de l'action est donc déterminé par ce que les investisseurs pensent de l'avenir de l'entreprise. Ils se basent généralement sur les performances et la situation économique de l'entreprise, mais il arrive que des émotions telles que la peur ou l'enthousiasme prennent le dessus.

Le cash flow, aussi appelé « flux de trésorerie », est l'argent qui entre et sort d'une entreprise au cours d'une période donnée. Il existe une différence entre les flux de trésorerie entrants (argent provenant de ventes, de prêts ou d'investissements) et les flux de trésorerie sortants (argent destiné au paiement des salaires, du loyer, des fournisseurs ou des impôts). Il est donc important pour la santé d'une entreprise de disposer d'un flux de trésorerie positif.

Un compte-titres est un compte spécial sur lequel vous conservez vos investissements tels que des actions, des obligations et des fonds. À partir de ce compte, vous pouvez également acheter ou vendre des titres.

es montants que vous payez ou retirez au moyen de votre carte de crédit ne sont pas immédiatement prélevés de votre compte de paiement. Votre paiement ou retrait d'argent n'est débité de votre compte que plus tard : 1 fois par mois à date fixe.

Lorsque vous faites une offre pour une maison et que le vendeur accepte cette offre, il y a un accord et la vente est conclue. Un document est établi à titre de preuve : le compromis. Tous les détails y sont mentionnés, pour éviter toute discussion future. Nous l'appelons aussi « convention de vente provisoire ». Mais ne vous fiez pas à ce nom car ce document est bel et bien définitif. L'acheteur doit payer le prix convenu et le vendeur ne peut plus vendre à quelqu'un d'autre.

La Centrale des Crédits aux Particuliers, ou CCP, tient un registre des crédits de tous les particuliers en Belgique. Tous vos prêts y sont enregistrés. Pensez aux prêts à la consommation pour une nouvelle voiture ou un nouveau smartphone, et aux crédits hypothécaires pour votre maison, par exemple. Vous ne remboursez pas vos crédits ? Dans ce cas, vous êtes fiché(e) sur la liste noire des mauvais payeurs du CCP.

Lorsque vous souscrivez une assurance, vous acceptez les conditions « générales » et les conditions « particulières ». Les conditions générales déterminent vos propres droits et obligations ainsi que ceux de votre assureur. Ce sont les mêmes pour toutes les personnes qui souscrivent l'assurance.

Les conditions particulières s'appliquent spécifiquement à vous. Elles concernent la date de début de votre contrat et les couvertures que vous avez souscrites, par exemple. Ou elles décrivent l'objet assuré.

Un dividende est une distribution de bénéfices que vous recevez en espèces en tant qu'investisseur. Selon le rendement du fonds et des sociétés sous-jacentes, vous pouvez recevoir ou non un dividende annuel.

Chez Argenta, vous pouvez toujours acheter des fonds dans une variante de capitalisation ou de distribution. Un dividende n'est versé que si vous optez pour la variante de distribution. Dans la variante de capitalisation, les bénéfices sont entièrement réinvestis dans le fonds. 

Le Day Trading est une forme d'investissement qui consiste à acheter des produits financiers (tels que des actions) et à les revendre le même jour. L'objectif : profiter des moindres fluctuations de prix pour faire des bénéfices.

Avec une domiciliation, vous autorisez une entreprise à encaisser vos factures directement auprès de votre banque. Le montant de la facture est donc automatiquement prélevé sur votre compte de paiement. C'est pratique pour les factures récurrentes (gaz, électricité, téléphone…) ou les abonnements.

Une monnaie, comme le dollar, peut perdre de sa valeur en raison de l'inflation. Mais une banque centrale peut aussi décider elle-même de faire baisser la valeur de la monnaie. On parle alors de dévaluation. La dévaluation d'une monnaie rend les exportations plus attrayantes mais fait également diminuer le pouvoir d'achat.

Pour vous donner une idée : si le dollar est dévalué par rapport à l'euro, 1 euro vous permet d'acheter davantage de dollars qu'auparavant. Déguster un café lors de votre city trip à New-York vous coûtera alors moins cher. Mais un touriste américain de passage en Europe devra payer plus de dollars pour la même quantité d'euros. Son cappuccino savouré en Italie lui coûtera donc plus cher.

ETF signifie Exchange-Traded Fund, ou « fonds négocié en bourse ». Un ETF est un fonds d'investissement que l'on peut comparer à un panier contenant différents actifs, tels que des actions, des obligations ou des matières premières. L'objectif est souvent de suivre un indice particulier, tel que le S&P 500. Vous investissez donc automatiquement dans de nombreuses entreprises à la fois, ce qui permet de répartir les risques. Les ETF ont également des coûts moins élevés que les fonds gérés activement.

Le formulaire nécessaire pour l'immatriculation et l'assurance de votre voiture s’appelle « Demande d’immatriculation d’un véhicule », mieux connu sous le nom de « formulaire rose ». Ce document contient tous les détails de votre voiture neuve (ou d'occasion). Vous recevez le formulaire du vendeur et vous le remettez à votre assureur. Ce dernier s'occupe de votre assurance, mais aussi de l'immatriculation de votre voiture.

Vous payez des frais de notaire lorsque vous achetez un bien immobilier, par exemple. Le notaire veille à ce que l'achat se déroule conformément aux règles légales, à ce que tous les détails de l'achat soient consignés correctement et clairement afin que vous n'ayez pas de mauvaises surprises par la suite. Le notaire enregistre également officiellement le bien comme étant votre propriété. Les frais de notaire, tels que les honoraires et les frais administratifs, sont les coûts que vous payez à cette fin.

Le gestionnaire est l’organisation chargée de la gestion des actifs du fonds.

Un héritage est tout ce qu'une personne laisse après sa mort. Il peut s'agir de biens tels qu'une maison, des économies, des voitures... Mais aussi des dettes. Les personnes qui héritent d'un bien sont appelées « héritiers ». Si aucun testament n'a été rédigé, la loi détermine qui sont les héritiers en suivant le droit successoral.

Si une banque ou une autre institution financière vous prête de l'argent, elle peut exiger une garantie sous la forme d'une hypothèque. Il s'agit d'un droit sur un bien immobilier. Vous empruntez pour acheter un logement, par exemple ? La banque peut alors hypothéquer ce même bien. Si vous ne remboursez pas votre prêt, la banque a le droit de faire vendre le logement et d'utiliser le produit de la vente pour rembourser votre prêt.

Les intérêts correspondent à une rémunération que vous recevez lorsque vous prêtez de l'argent.

Investir, c'est placer de l'argent dans des actifs tels que des actions ou des obligations dans le but de faire fructifier votre patrimoine. Au lieu de placer votre épargne sur un compte d'épargne, vous l'utilisez pour acheter, par exemple, des actions, des obligations, des biens immobiliers ou des fonds.

Imaginez que votre meilleur ami soit glacier. Les affaires vont bien. Il voudrait même se développer davantage. Toutefois, pour cela, il a besoin d'argent. Il s’adresse donc à vous.

Il vous fait deux propositions :

1. Il vous demande d’investir de l’argent et de devenir copropriétaire de la glacerie.
2. Il vous demande de lui prêter un peu d’argent. Bien sûr, il vous remboursera plus tard.

Vous décidez d'accepter l'une de ces deux propositions ?

Félicitations, vous faites vos premiers pas dans l'investissement ! Dans le premier cas, vous achetez des actions. Dans le second cas, on parle d’une obligation.

La glacerie de votre meilleur ami n'est bien sûr qu'un exemple très simplifié. Cependant, la situation est similaire dans le monde des entreprises. Ces dernières veulent investir. Pour ce faire, elles ont besoin de capitaux. Et elles frappent à votre porte. Un investissement consiste à placer votre argent dans des actions et/ou des obligations.

En savoir plus sur l’investissement durable

L’intérêt de base est calculé sur le solde, en tenant compte du nombre de jours calendrier où le solde se trouve sur le compte. Le tarif de l'intérêt de base n’est pas garanti. En cas de modification du taux d'intérêt, celui-ci est d'application aussitôt. Le paiement de l’intérêt de base a lieu chaque année avec la date de valeur du 1er janvier. 

Vous pouvez demander le tarif de l’intérêt de base auprès de votre agent ou consulter l’onglet ‘Informations sur le produit’ chez les produits en question.

Un indice d'actions est un ensemble d'actions qui donne une bonne idée de la valeur d'un secteur particulier ou même d'une économie entière. Citons par exemple le S&P 500 (les 500 plus grandes entreprises américaines en termes de valeur boursière) et le DAX (les 40 plus grandes entreprises allemandes de la Bourse de Francfort).

L'indemnité de remploi est un montant fixe que les prêteurs facturent si vous remboursez tout ou une partie d'un prêt plus tôt que prévu. Il s'agit d'une compensation pour les intérêts que le prêteur ne percevra pas étant donné que vous remboursez moins longtemps que prévu. Ou parce que vous ne remboursez plus la totalité du montant prévu. Le montant de l'indemnité de remploi est plafonné par la loi et vous ne payez jamais ce genre de frais lorsque vous refinancez un crédit logement.

Lorsque vous contractez un crédit hypothécaire auprès d'une banque pour acheter une maison, par exemple, la banque veut être certaine qu'elle récupérera l'argent prêté. Cette garantie consiste en une hypothèque sur 1 ou plusieurs de vos biens immobiliers (maison, terrain, etc.). L'hypothèque est enregistrée par le biais d'un notaire ou inscrite auprès d'un bureau des hypothèques. C'est ce qu'on appelle une inscription hypothécaire.

Le leasing est une forme de crédit qui consiste à payer un montant mensuel pour utiliser un bien (par exemple, une voiture). À la fin de la période de leasing, vous pouvez acheter le bien à un prix prédéterminé. Vous pouvez également mettre fin au contrat de location ou louer un nouveau bien.

Une obligation est la preuve que vous avez prêté de l'argent à une entreprise. En échange, vous recevez des intérêts.

Les entreprises ne sont pas les seules à solliciter parfois un prêt auprès du grand public, les autorités le font également. Lorsqu'un prêt est consenti à l'État, on parle d'une obligation d'État.

Un ordre permanent est une instruction que vous donnez à votre banque pour qu'elle vire un montant fixe sur un certain compte à intervalles réguliers. C'est pratique pour payer votre loyer, par exemple, ou pour transférer chaque mois un montant depuis votre compte de paiement vers votre compte d'épargne.

Votre profil de risque détermine le type d'investisseur que vous êtes. Avez-vous un profil défensif, par exemple ? Alors vous préférez jouer la carte de la sécurité. On en distingue plusieurs types : de très défensif à très dynamique.

Une prime de fidélité est acquise pour les montants qui sont restés de manière ininterrompue sur le compte pendant 12 mois d’affilée après le versement. Cette prime commence à courir le jour du versement. Une nouvelle période d’acquisition de 12 mois démarre le jour où la prime est acquise. La banque peut modifier à tout moment le taux de cette prime. Le tarif qui est valable au moment du versement, ou au début d’une nouvelle période d’acquisition, reste d’application de manière inchangée pendant 12 mois.

Un portefeuille d'investissement est l'ensemble de vos investissements : actions, obligations, biens immobiliers et autres produits financiers. Vous pouvez constituer votre portefeuille vous-même ou par l'intermédiaire d'un gestionnaire professionnel.

L'objectif d'un portefeuille d'investissement est d'investir dans différents types d'investissements et ainsi, de faire fructifier votre argent. 

En investissant dans différents types d'investissements, vous répartissez le risque. Un investissement n'est pas performant ? Les autres peuvent alors compenser cette perte.

Le Private Equity, ou « capital-investissement », est un investissement dans des entreprises privées non cotées en bourse. Par exemple, un grand fonds d'investissement rachète une start-up pour la faire grandir ou la restructurer.

La prime d'assurance est le prix d'un contrat d'assurance. En d'autres termes, c'est le prix que vous payez pour être assuré(e). Vous payez généralement la prime sur une base mensuelle ou annuelle. Dans certains cas, comme l'assurance solde restant dû, vous avez la possibilité de payer la prime en une seule fois. Nous appelons cela une prime unique.

Le précompte mobilier est un impôt sur les revenus provenant de l'argent que vous épargnez ou investissez. Vous payez donc un précompte mobilier sur les intérêts et les dividendes que vous recevez. En général, le taux qui s'applique est de 30 %, et parfois vous bénéficiez d'un taux réduit. Sur les 1.050 premiers euros d'intérêts d'un compte d'épargne réglementé, par exemple, vous ne payez pas de précompte mobilier, et sur tout ce qui dépasse, vous payez 15 %. La banque retient cet impôt automatiquement et le verse au gouvernement.

Le phishing est une forme de fraude par internet. Vous recevez un e-mail avec un faux lien, un SMS, voire un appel téléphonique qui semble officiel ou authentique. On vous demande de vous connecter ou de saisir votre code PIN. C'est ainsi que les fraudeurs accèdent à votre compte ou à vos coordonnées bancaires.

Un portefeuille numérique est une application dans laquelle vous stockez vos cartes de paiement et de crédit afin de ne plus avoir à les transporter physiquement. Certains portefeuilles permettent également de stocker des cartes de fidélité ou de retirer de l'argent à un distributeur automatique.

Avec un prêt énergie, vous financez des travaux de rénovation ou de transformation visant à rendre votre logement plus économe en énergie : installation de panneaux solaires, isolation de votre toit, remplacement de votre vieille chaudière...

La position de liquidités est la partie de votre compte-titres qui n'est pas investie dans des actions ou des obligations, mais qui est immédiatement disponible en liquidités – c'est-à-dire en cash – sur votre compte. Vous pouvez utiliser ces liquidités pour acheter de nouveaux investissements ou les transférer sur votre compte de paiement, par exemple, après avoir vendu une action.

Le rendement est le retour sur votre investissement. En cas de perte, on parle de rendement négatif.

Le risque est la probabilité que vous subissiez une perte et que vous récupériez moins que votre capital investi.

Lorsque vous achetez un bien immobilier avec une rente viagère, vous ne payez pas le prix d'achat en une seule fois, mais par tranches. Concrètement, vous versez une rente – la rente viagère – au vendeur jusqu'à son décès. Avec le vendeur, vous convenez du montant que vous paierez, du moment où vous paierez et de la durée pendant laquelle vous paierez (par exemple, jusqu'au décès du vendeur ou jusqu'à une date déterminée). Lorsque le contrat prend fin – par exemple, au décès du vendeur – vous devenez propriétaire du bien.

La ruée vers l'or fait référence à des périodes de l'histoire caractérisées par l’arrivée massive de chercheurs désirant faire fortune sur les gisements d’or. Une de ces ruées débute lorsqu'un chercheur de fortune trouve de l'or à Coloma, en Californie, le 24 janvier 1848. De nos jours, l’expression « ruée vers l'or » est aussi utilisée au sens figuré. Par exemple, lorsqu'un grand nombre de personnes fait soudainement preuve d'engouement, dans l'espoir de réaliser un profit rapide.

« SEPA » est l'abréviation de Single Euro Payments Area (espace unique de paiement en euros) et désigne le marché européen unifié des paiements. Grâce au SEPA, vous payez rapidement et facilement avec votre carte bancaire, par virement ou par domiciliation dans toute l'Union européenne.

Une Sicaf est une société d'investissement qui investit de l'argent dans d'autres entreprises ou dans l'immobilier. Le capital d'une Sicaf ne peut pas changer: il reste fixe. Une Sicaf est cotée en bourse. Vous pouvez donc acheter et vendre ses actions sur le marché boursier.

Une suspension de cotation signifie que la négociation d'une action particulière est temporairement interrompue. Cette suspension peut être demandée par la société émettrice de l’action ou par le marché boursier. Une suspension de cotation se produit notamment lorsque survient un événement pouvant avoir un impact sur le cours ou si l'émetteur de l'action n'a pas respecté les règles de marché. Cette pause doit alors permettre de rétablir un équilibre.

Depuis le 15 janvier 2025, les personnes occupant des postes clés et les dirigeants des établissements de crédit doivent prêter serment. C’est une obligation émanant de la FSMA (l'Autorité des services et marchés financiers). À partir du 15 juillet  2026, tous les autres prestataires de services bancaires devront faire de même. Les personnes qui prêtent serment s'engagent à agir de manière intègre et professionnelle et à veiller aux intérêts de leurs clients.

Le S&P 500 est un indice boursier qui regroupe les 500 plus grandes sociétés cotées aux États-Unis. Il est composé par l'agence de notation Standard & Poor's et est un investissement très populaire chez les investisseurs du monde entier. Parmi les entreprises les plus connues de l'indice figurent Apple, Microsoft et Amazon.

Spéculer, c’est acheter un bien dans le but de le revendre rapidement en réalisant un bénéfice. Par exemple, parce que vous espérez que les prix vont continuer à augmenter en raison d'une mode.

Le service bancaire de base permet à tout consommateur résidant légalement dans l'Union européenne de disposer d'au moins un compte de paiement. Ce compte doit vous permettre de déposer et de retirer de l'argent, d'effectuer des virements, d'exécuter des ordres permanents et des domiciliations, et de payer par carte de paiement ou par un autre moyen de paiement. Toute banque proposant un compte de paiement en Belgique doit également offrir le service bancaire de base.

Il s'agit d'un impôt sur la plus-value, c'est-à-dire le bénéfice, que vous réalisez sur des investissements tels que des actions et des cryptomonnaies.

Supposons que vous investissiez 25.000 euros et que ce montant passe à 26.000 euros au fil du temps. Votre plus-value (bénéfice) s'élève alors à 1.000 euros.

La taxe sur les plus-values de 10 % est payable sur la vente (toutes les cessions à titre onéreux) d'actifs financiers.
Elle sera calculée sur les plus-values réalisées à partir du 1^er janvier 2026. Les plus-values réalisées avant cette date ne seront donc pas taxées.
Le cours au 31 décembre sera donc le point de départ pour déterminer la plus-value. Si le prix d'achat historique est plus élevé, il pourra être utilisé comme point de départ pendant une période limitée.
Il y a une exonération de 10.000 euros par an et par contribuable. Si cette exonération n'est pas utilisée au cours d'un exercice fiscal, 1.000 euros pourront être reportés sur un exercice ultérieur pendant 5 ans. L'exonération maximale sera donc de 15.000 euros par personne ou de 30.000 euros pour un couple.
Les pertes subies au cours d'un même exercice fiscal et dans une même catégorie pourront être déduites.

Le taux de base est la rémunération que vous recevez pour chaque jour où une somme d'argent reste sur votre compte d'épargne. Dans la plupart des banques, vous recevez le taux d'intérêt de base une fois par an, souvent le 1er janvier. Ce taux de base est ajouté à votre compte d'épargne.

Dans le cas d'un transfert d'hypothèque, vous vendez votre ancien logement et en achetez un nouveau, mais votre ancien crédit est maintenu. Le crédit est transféré sur le nouveau logement. Ce dernier remplace l'ancien logement en tant que garantie du crédit.

Un titre est un instrument financier que l'on peut négocier sur un marché boursier. Pensez par exemple à une action ou à une obligation. La valeur des titres peut fluctuer. Le prix des actions dépend du jeu de l'offre et de la demande. Plus la demande est forte (par exemple, parce qu'une entreprise est performante), plus le prix est élevé. Le prix des obligations dépend du taux d'intérêt du marché, qui est fixé par la Banque centrale européenne. Lorsque les taux d'intérêt augmentent, les obligations existantes perdent de leur valeur.

Un titre à revenu fixe est un instrument financier qui verse des intérêts fixes pendant une période déterminée. Exemples : les obligations, les bons d'État et les dépôts à terme. Ils offrent aux investisseurs un revenu prévisible et sont moins volatils que les actions.