Hoe wordt je be­leg­gers­pro­fiel be­paald?

Laatst bijgewerkt: 21-10-2022 | 3 minuten

Ben je geïnteresseerd in beleggen? Dan kan het een goed idee zijn om eens langs te gaan in je kantoor voor een adviesgesprek. Je beleggingsadviseur maakt dan onder andere een risicoprofiel voor je op. Maar wat betekent dat precies? En hoe verloopt zo’n adviesgesprek dan verder?

Advies op maat van jouw situatie

Ga je langs bij een beleggingsadviseur voor advies? Dan maakt die eerst een risicoprofiel voor jou op. Daarin worden je verwachtingen, je financiële situatie, je beleggingservaring, … vastgelegd. Op basis van je risicoprofiel stelt je adviseur de beleggingen voor die bij je passen en geeft hij je alle nodige informatie.

Hoe wordt een risicoprofiel opgesteld?

Je kantoorhouder stelt je in een persoonlijk gesprek vragen over:

  • Jouw financiële situatie
    Op basis van je inkomsten, uitgaven en je spaargeld bepaalt je kantoorhouder samen met jou het bedrag dat je kunt investeren. Dat hangt onder andere af van het bedrag dat je op je spaarrekening wilt laten staan en het bedrag dat je voor langere tijd kunt missen.
  • Jouw kennis en ervaring
    Ben je een ervaren belegger en ken je de beurs als je broekzak? Of zet je je eerste stappen in de beleggingswereld? Op basis van een aantal vragen schat je kantoorhouder in wat je over de financiële markt weet. Zo kan hij je op een gerichte manier de juiste informatie geven en weet je waarin je investeert.
  •  Jouw verwachtingen
    Wil je risico’s nemen in ruil voor een kans op meer rendement? Of kies je voor zekerheid? Wil je snel resultaat zien? Of mag een belegging op langere tijd renderen? Met welk doel beleg je? Voor een comfortabel pensioen, een nieuwe wagen of voor je studerende kinderen? Op basis van deze vragen krijgt je kantoorhouder een duidelijk beeld van jouw verwachtingen.

Aan de hand van je antwoorden stelt je kantoorhouder een persoonlijk risicoprofiel op. Dat vormt de basis voor een persoonlijk advies dat aansluit bij jouw wensen.

Jouw duurzaamheidsvoorkeuren

Je kiest zelf hoe duurzaam jouw beleggingen zijn door tijdens het adviesgesprek je duurzaamheidsvoorkeuren vast te leggen. Je beleggingsadviseur overloopt met jou de verschillende duurzaamheidscriteria. Op basis van jouw keuzes kan je beleggingsadviseur een product adviseren dat past bij jouw visie op het milieu en de maatschappij. 

Heb je zelf geen duurzaamheidsvoorkeuren? Dan volg je het standaard duurzaamheidsbeleid dat de fondsbeheerders toepassen. 

Hilde legt in de video uit wat de verschillende duurzaamheidscriteria zijn.

Je kan deze video enkel bekijken als je Youtube cookies toelaat.

Lees meer over deze cookies in ons cookiebeleid

Wat zijn de vier risicoprofielen?

Er zijn verschillende risicoprofielen. Het aantal profielen varieert van bank tot bank. Bij Argenta gebruiken we er vier:

Zeer voorzichtig

  • Als je een zeer voorzichtig beleggersprofiel hebt, wil je een beter rendement dan het rendement op een spaarrekening maar wil je grote risico's vermijden. Het rendement dat je verwacht is beperkt maar ook het risico is zeer beperkt.
  • Je beleggingsportefeuille bestaat quasi volledig uit obligaties, aangevuld met een beperkt percentage aandelen.
  • De aanbevolen beleggingsperiode is minimaal 3 jaar.

Voorzichtig

  • Als je een voorzichtig beleggersprofiel hebt, weet je dat rendement en risico hand in hand gaan. Je wilt vooral je kapitaal behouden maar bent bereid een beperkt risico te nemen.
  • Je beleggingsportefeuille bestaat overwegend uit obligaties maar bevat al wat meer aandelen dan een zeer voorzichtige portefeuille.
  • De aanbevolen beleggingsperiode is minimaal 3 jaar.

Neutraal

  • As je een neutraal beleggersprofiel hebt, begrijp je dat beleggen schommelingen met zich meebrengt. Je weet dat beleggen in aandelen een hoger risico inhoudt en dat de kans op een hoger rendement aanwezig is. Je wilt ook wat zekerheid in je portefeuille via obligaties.
  • Je beleggingsportefeuille heeft een evenwicht tussen aandelen en obligaties.
  • De aanbevolen beleggingsperiode is minimaal 5 jaar.

Dynamisch

  • Als je een dynamisch beleggersprofiel hebt, ken je de risico's van beleggen in aandelen en accepteer je beursschommelingen. Je aanvaardt dat risico voor een potentieel hoger rendement.  
  • Je belegt hoofdzakelijk in aandelen, eventueel aangevuld met een beperkte portie obligaties.
  • De aanbevolen beleggingsperiode is minimaal 6 jaar.

Alle producten die je bank aanbiedt, zijn gelinkt aan een van die profielen. Zo weet je meteen of een belegging bij jouw risicoprofiel past.

Laat je bijstaan door specialisten

Iedereen is anders. Iedereen maakt ook andere keuzes voor zijn spaargeld. Zo wil jij misschien minder risico nemen met je pensioenreserve, maar meer met een ander deel van je kapitaal. Iemand anders ziet het misschien net omgekeerd. Het is dan ook belangrijk dat je je laat bijstaan door specialisten. Bij Argenta kiezen we voor een persoonlijke aanpak.

Meer weten?