Hoe wordt je beleggersprofiel bepaald?

Je kantoorhouder stelt je in een persoonlijk gesprek vragen over:

• Jouw financiële situatie
  Op basis van je inkomsten, uitgaven en je spaargeld bepaalt je kantoorhouder samen met jou het bedrag dat je kunt investeren. Dat hangt onder andere af van het bedrag dat je op je spaarrekening wilt laten staan en het bedrag dat je voor langere tijd kunt missen.
• Jouw kennis en ervaring
  Ben je een ervaren belegger en ken je de beurs als je broekzak? Of zet je je eerste stappen in de beleggingswereld? Op basis van een aantal vragen schat je kantoorhouder in wat je over de financiële markt weet. Zo kan hij je op een gerichte manier de juiste informatie geven en weet je waarin je investeert.
•  Jouw verwachtingen
  Wil je risico’s nemen in ruil voor een kans op meer rendement? Of kies je voor zekerheid? Wil je snel resultaat zien? Of mag een belegging op langere tijd renderen? Met welk doel beleg je? Voor een comfortabel pensioen, een nieuwe wagen of voor je studerende kinderen? Op basis van deze vragen krijgt je kantoorhouder een duidelijk beeld van jouw verwachtingen.

Aan de hand van je antwoorden stelt je kantoorhouder een persoonlijk risicoprofiel op. Dat vormt de basis voor een persoonlijk advies dat aansluit bij jouw wensen.

Je kiest zelf hoe duurzaam jouw beleggingen zijn door tijdens het adviesgesprek je duurzaamheidsvoorkeuren vast te leggen. Je beleggingsadviseur overloopt met jou de verschillende duurzaamheidscriteria. Op basis van jouw keuzes kan je beleggingsadviseur een product adviseren dat past bij jouw visie op het milieu en de maatschappij. 

Heb je zelf geen duurzaamheidsvoorkeuren? Dan volg je het standaard duurzaamheidsbeleid dat de fondsbeheerders toepassen. 

Hilde legt in de video uit wat de verschillende duurzaamheidscriteria zijn.

Er zijn verschillende risicoprofielen. Het aantal profielen varieert van bank tot bank. Bij Argenta gebruiken we er vier:

Zeer voorzichtig

• Als je een zeer voorzichtig beleggersprofiel hebt, wil je een beter rendement dan het rendement op een spaarrekening maar wil je grote risico's vermijden. Het rendement dat je verwacht is beperkt maar ook het risico is zeer beperkt.
• Je beleggingsportefeuille bestaat quasi volledig uit obligaties, aangevuld met een beperkt percentage aandelen.
• De aanbevolen beleggingsperiode is minimaal 3 jaar.
• Je kunt beleggen in producten tot en met risicoscore 3.

Voorzichtig

• Als je een voorzichtig beleggersprofiel hebt, weet je dat rendement en risico hand in hand gaan. Je wilt vooral je kapitaal behouden maar bent bereid een beperkt risico te nemen.
• Je beleggingsportefeuille bestaat overwegend uit obligaties maar bevat al wat meer aandelen dan een zeer voorzichtige portefeuille.
• De aanbevolen beleggingsperiode is minimaal 3 jaar.
• Je kunt beleggen in producten tot en met risicoscore 4.

Neutraal

• As je een neutraal beleggersprofiel hebt, begrijp je dat beleggen schommelingen met zich meebrengt. Je weet dat beleggen in aandelen een hoger risico inhoudt en dat de kans op een hoger rendement aanwezig is. Je wilt ook wat zekerheid in je portefeuille via obligaties.
• Je beleggingsportefeuille heeft een evenwicht tussen aandelen en obligaties.
• De aanbevolen beleggingsperiode is minimaal 5 jaar.
• Je kunt beleggen in producten tot en met risicoscore 6.

Dynamisch

• Als je een dynamisch beleggersprofiel hebt, ken je de risico's van beleggen in aandelen en accepteer je beursschommelingen. Je aanvaardt dat risico voor een potentieel hoger rendement.  
• Je belegt hoofdzakelijk in aandelen, eventueel aangevuld met een beperkte portie obligaties.
• De aanbevolen beleggingsperiode is minimaal 6 jaar.
• Je kunt beleggen in producten tot en met risicoscore 7.

Alle producten die je bank aanbiedt, zijn gelinkt aan een van die profielen. Zo weet je meteen of een belegging bij jouw risicoprofiel past.

• Elk product in ons aanbod heeft een risicoscore. De risicoscore is gebaseerd op de volatiliteit van het product in de afgelopen 5 jaar. Hoe groter de schommelingen binnen een product, hoe hoger de risicoscore.
• Elk product krijgt een risicoscore, gaande van 1 tot en met 7. De risicoscores zijn ingedeeld op basis van de berekening van de standaardafwijking – de schommeling rond een gemiddelde – van de rendementen op jaarbasis tijdens de voorbije 5 jaar.
• De risicoscore van een product kan veranderen. De risicoscore wordt aangepast als die gedurende 2 opeenvolgende semestriële berekeningen afwijkt van de oorspronkelijke score.
• De risicoscore die Argenta toekent aan zijn beleggingsproducten kan verschillen van de risico-indicator uit de essentiële beleggersinformatie omdat Argenta met een eigen methode werkt die het meest aangepast is aan zijn klanten.