Comment un entretien de conseil se déroule-t-il ?

Dernière mise à jour : 21-10-2022 | 3 minutes

Investir vous intéresse ? Alors, il peut être intéressant de vous rendre dans votre agence pour un entretien de conseil. Votre conseiller en investissement établira notamment votre profil de risque. Mais qu’est-ce que cela signifie au juste ? Et comment se déroule cet entretien de conseil ?

Conseils sur mesure adaptés à votre situation personnelle

Vous consultez un conseiller en investissement pour obtenir des conseils ? Dans ce cas, il établira d'abord votre profil de risque. Ce profil définit vos attentes, votre situation financière, votre expérience en matière d'investissement... En fonction de votre profil de risque, votre conseiller vous proposera les placements qui vous conviennent et vous fournira toutes les informations nécessaires.

Com­ment un pro­fil de risque est-​il éta­bli ?

Au cours d'un entretien personnel, votre agent vous pose des questions sur :

  • Votre situation financière
    Sur la base de vos revenus, de vos dépenses et de votre épargne, votre agent détermine avec vous le montant que vous pouvez investir. Cela dépend notamment du montant que vous voulez garder sur votre compte d'épargne et du montant dont vous pouvez vous passer pendant quelque temps.
  • Vos connaissances et votre expérience
    Vous êtes un investisseur chevronné et la bourse n'a plus de secrets pour vous ? Ou vous faites vos premiers pas dans le monde de l'investissement ? Grâce à un certain nombre de questions, votre agent évalue votre connaissance du marché financier. De cette façon, il peut vous fournir des informations justes et ciblées et vous savez dans quoi vous investissez.
  • Vos attentes
    Vous acceptez de prendre des risques en échange d’un rendement potentiellement plus élevé ? Ou vous préférez la sécurité ? Vous souhaitez un résultat rapide ? Ou un investissement peut fructifier sur une période plus longue ? Dans quel but investissez-vous ? Pour vous assurer une pension confortable, vous offrir une nouvelle voiture ou financer les études de vos enfants ? Sur la base de ces questions, votre agent aura une vision claire de vos attentes.

Vos réponses l'aideront à établir un profil de risque personnel. Cela constitue la base d'un conseil personnel qui répond à vos besoins.

Vos préférences en matière de durabilité

Vous choisissez le niveau de durabilité de vos investissements en fixant vos préférences en la matière au cours de l'entretien de conseil. Votre conseiller en investissement parcourt avec vous les différents critères de durabilité. En fonction de vos choix, votre conseiller en investissement peut vous recommander un produit qui correspond à votre vision de l'environnement et de la société. 

Vous n'avez pas de préférences personnelles en matière de durabilité ? Dans ce cas, vous suivez la politique de durabilité standard qu'appliquent les gestionnaires de fonds. 

Vincent explique les différents critères de durabilité dans la vidéo.

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Quels sont les quatre profils de risque ?

Il existe différents profils de risque. Le nombre de profils varie d'une banque à l'autre. Chez Argenta, nous en utilisons quatre :

Très prudent

  • Lorsque vous avez un profil d'investissement très prudent, vous souhaitez obtenir un meilleur rendement que celui offert par un compte d'épargne mais vous voulez éviter les risques importants. Le rendement que vous attendez est limité, mais le risque est également très limité.
  •  Votre portefeuille d'investissement se compose presque entièrement d'obligations, complétées par une part limitée d'actions.
  • La période d'investissement recommandée est d'au moins 3 ans.

Prudent

  • Si vous avez un profil d'investissement prudent, vous savez que le rendement et le risque vont de pair. Vous voulez surtout conserver votre capital, mais êtes prêt(e) à prendre un risque limité.
  • Votre portefeuille d'investissement est principalement composé d'obligations mais contient déjà un peu plus d'actions qu'un portefeuille très prudent.
  • La période d'investissement recommandée est d'au moins 3 ans.

Neutre

  • Si vous avez un profil d'investissement neutre, vous comprenez qu'investir implique des fluctuations. Vous savez qu'investir dans des actions comporte un risque plus élevé mais que le rendement peut être plus élevé aussi. Vous souhaitez également une certaine sécurité dans votre portefeuille, ce qui est possible grâce aux obligations.
  • Votre portefeuille d’investissement présente un équilibre entre actions et obligations.
  • La période d'investissement recommandée est d'au moins 5 ans.

Dynamique

  • Si vous avez un profil d’investissement dynamique, vous connaissez les risques de l'investissement en actions et acceptez les fluctuations du marché boursier. Vous acceptez ce risque en vue d’obtenir un rendement potentiellement plus élevé.  
  • Vous investissez principalement dans des actions, éventuellement complétées par une part limitée d'obligations.
  • La période d'investissement recommandée est d'au moins 6 ans.

Tous les produits que vous proposent votre banque sont liés à l'un de ces profils. Vous savez ainsi immédiatement si un placement correspond à votre profil de risque.

Faites-vous aider par des spécialistes

Chacun est différent. Et chacun fait des choix différents lorsqu'il s'agit de ses économies. Par exemple, vous souhaitez peut-être prendre peu de risques avec votre réserve destinée à votre pension, mais davantage avec une autre partie de votre capital. Et quelqu'un d'autre souhaite peut-être justement l'inverse. Il est donc important que vous soyez aidé par des spécialistes. Chez Argenta, nous optons pour une approche personnelle.

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