Pourquoi épargner dès aujourd’hui pour votre pension

Sur mypension.be, vous trouverez plus d'informations sur votre pension légale et complémentaire. Attention : ces informations ne sont qu'un instantané. Le montant que vous percevrez réellement une fois à la pension dépend de nombreux facteurs.

Une étude de l'OCDE (l'organisation des pays industrialisés) de 2019 démontre que la pension des personnes nées en 1956  s'élève en Belgique à 53 % de leur dernier salaire brut. Si vous ne commencez à travailler que maintenant, ce pourcentage baissera, selon le rapport, à 45,7 % si la politique en matière de pensions ne change pas.

Concrètement :

• Vous gagnez 3 000 euros brut et prenez votre pension maintenant ? Dans ce cas, vous percevrez 1 590 euros en moyenne.
• Vous gagnez 3 000 euros brut et venez de commencer à travailler ? Dans ce cas, vous percevrez 1 371 euros en moyenne lorsque vous serez pensionné.

Pour un revenu supplémentaire, l'épargne est donc un must absolu.

Commencez à épargner pour votre pension le plus tôt possible. Plus on commence tôt, plus le capital-pension qu'on constitue est élevé et plus on bénéficie longtemps d'un avantage fiscal.

Exemple

Ci-dessous, vous voyez comment votre capital épargné évolue si vous épargnez chaque année le maximum fiscal et obtenez un rendement annuel moyen de 5 %*.

^{*Pour les calculs, nous partons d’un investissement dans un fonds d’épargne-pension ayant un rendement moyen hypothétique de 5 % et d’un montant d’épargne annuel de 1 020 ou 1 310 euros.  Pour le calcul du rendement net, les frais de gestion et le prélèvement anticipé à 60 ans ont été imputés. Le régime fiscal s’applique aux particuliers non professionnels qui vivent en Belgique. Il dépend de la situation individuelle de chaque investisseur et peut faire l’objet de modifications dans le futur. Le montant indiqué n'est qu'une approximation. Le rendement effectif d’un fonds d’épargne-pension n’est ni linéaire ni garanti. Il dépend également du moment du versement et d'autres facteurs tels que les conditions de marché. Cette représentation n’offre aucune garantie quant au rendement effectif futur.} 

L'épargne-pension est une méthode idéale pour constituer un capital supplémentaire pour plus tard. En outre, vous pouvez d'ores et déjà profiter d'une réduction d'impôt si vous avez une épargne-pension.

Vous choisissez quel montant vous voulez épargner chaque année :

Maximum fiscal par défaut

• Montant maximum : Vous épargnez jusqu'à maximum 1 020 euros par an.
• Réduction d'impôt : Vous pouvez profiter d'une réduction d'impôt de 30 % (+ taxe communale) sur les versements.

• Montant maximum : Vous épargnez plus de 1 020 euros par an, avec un maximum de 1 310 euros.
• Réduction d'impôt :  Vous pouvez profiter d'une réduction d'impôt de 25 % (+ taxe communale) sur les versements.
  

Important :

• Vous optez pour le maximum fiscal majoré de 1 310 euros ? N'épargnez dans ce cas pas moins de 1 224 euros. Si vous épargnez moins de 1 188 euros, cela rapporte un avantage fiscal inférieur à celui obtenu en épargnant 1 020 euros.
• Vous ne bénéficiez d'une réduction d'impôt que si vous payez aussi des impôts. 
• Chaque année, vous devez à nouveau choisir entre le maximum fiscal standard ou le maximum fiscal standard majoré. Vous optez pour le maximum fiscal majoré ? Dans ce cas, vous devez en informer votre banque chaque année. Si vous ne le faites pas, celle-ci partira du principe que vous choisissez le maximum fiscal standard pour l'année en question (même si vous aviez choisi le maximum fiscal majoré l'année précédente). 

Fonds d'épargne-pension :

• Avec un fonds d’épargne-pension, vous investissez en actions et en obligations.
• Le rendement dépend de l'évolution sur les marchés financiers et n'est donc pas garanti.
• Vous avez des chances d'obtenir un rendement supérieur à celui d'une assurance d'épargne-pension.

Assurance d'épargne-pension branche 21 :

• Une assurance d’épargne-pension branche 21 offre plus de sécurité qu'un fonds d'épargne-pension : votre capital investi est garanti.
• Vous savez pour chaque versement quel est votre rendement jusqu'à la date d'échéance de votre contrat.
• Vous pouvez éventuellement bénéficier d'une participation bénéficiaire, mais celle-ci n'est pas garantie.