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Épargne fiscale pour les entrepreneurs
Constituez-vous une pension complémentaire tout en bénéficiant d’un avantage fiscal
En tant qu’entrepreneur, vous vous consacrez chaque jour à votre entreprise, vous investissez et vous regardez vers l’avenir. Mais pensez-vous également à votre pension ? Et vous êtes-vous déjà demandé(e) ce qu’il adviendrait si vous ne pouviez plus travailler temporairement ou définitivement ? La pension légale des indépendants reste limitée. C’est pourquoi il est préférable de vous constituer une pension complémentaire. Ainsi, vous sécurisez votre avenir, tout en bénéficiant d’un avantage fiscal dès aujourd’hui.
Chez Argenta, vous pouvez compter sur les solutions de l’assureur Vivium pour renforcer votre pension, optimiser votre fiscalité et protéger vos revenus. Nous tenons toujours compte de votre situation, de votre statut et de vos ambitions.
Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI)
C’est la solution de base permettant d’épargner pour votre pension tout en bénéficiant d’un avantage fiscal. Vos cotisations sont fiscalement déductibles à 100 % au titre de frais professionnels. La baisse de vos revenus imposables vous permet de payer moins d’impôts et moins de cotisations sociales. Vous vous constituez ainsi progressivement une pension complémentaire, sans que cela pèse lourdement sur votre flux de trésorerie.
Pension Libre Complémentaire pour Indépendants Sociale (PLCIS)
Dans cette variante de la PLCI traditionnelle, vous pouvez verser des cotisations plus élevées, dont 10 % sont affectées à un fonds de solidarité. En contrepartie, vous bénéficiez d’une protection financière supplémentaire en cas de maladie grave, d’invalidité, de grossesse ou de décès. Vous profitez également d’une déduction fiscale plus importante qu’avec une PLCI classique.
Convention INAMI
Certains prestataires de soins conventionnés, tels qu’un médecin, un dentiste ou un kinésithérapeute, peuvent bénéficier d’une allocation de l’INAMI leur permettant de se constituer une pension complémentaire par le biais d’une convention INAMI. Une partie des cotisations est affectée à une protection supplémentaire en cas de maladie grave, d’invalidité, de grossesse ou de décès.
Engagement Individuel de Pension (EIP)
Avec un Engagement Individuel de Pension, votre société vous permet de vous constituer une pension complémentaire. La société verse des cotisations en votre nom en tant que dirigeant : celles-ci sont fiscalement déductibles de l’impôt sur les sociétés jusqu’à un certain plafond. Tout travailleur indépendant titulaire d’une société peut souscrire un EIP.
Garanties complémentaires : plus de sérénité et de protection
Vous pouvez compléter une PLCI ou un EIP par des garanties supplémentaires. Vous protégez ainsi non seulement votre pension, mais aussi vos revenus et votre famille en cas d’événements imprévus.
Revenu garanti
Avec un revenu garanti, vous percevez un capital supplémentaire si vous êtes dans l’incapacité de travailler pendant une longue période en raison d’une maladie ou d’un accident. Cette assurance vous permet de compenser la perte de revenus entre votre revenu habituel et l’intervention de la mutuelle. Elle n’est pas obligatoire, mais fortement recommandée pour les indépendants qui souhaitent sécuriser leurs revenus.
Couverture décès
Un contrat PLCI ou EIP constitue une assurance vie en soi : en cas de décès prématuré, vos bénéficiaires perçoivent la réserve constituée. Il est par ailleurs possible d’inclure dans le contrat un capital assuré en cas de décès. Le capital décès fixé à l’avance sert de garantie minimale : si, au moment du décès, votre épargne PLCI ou EIP est inférieure au capital décès, l’assureur comble la différence. Si la réserve constituée est supérieure, vos survivants perçoivent l’intégralité de cette réserve, plus élevée.
Restitution de prime en cas d'incapacité de travail
Vous êtes en incapacité de travail temporaire ou permanente à la suite d’un accident ou d’une maladie ? Grâce à la garantie Restitution de prime en cas d’incapacité de travail, l’assureur vous rembourse (intégralement ou partiellement) les primes que vous avez versées tant que dure votre incapacité de travail. Vous continuez ainsi à constituer votre pension.
Assurance accidents
Avec une assurance accidents, vous bénéficiez d’une indemnité financière en cas de décès ou d’invalidité permanente à la suite d’un accident. En cas de décès, vos proches perçoivent un capital prédéfini. En cas d’invalidité permanente, l’intégralité du capital assuré est versée à l’assuré. Cette garantie s’ajoute aux indemnités légales et aux éventuelles autres assurances.
Prêt(e) à faire le bon choix ?
En tant qu’entrepreneur, constituer une pension complémentaire, complétée éventuellement par les garanties adéquates, est une étape importante vers une plus grande sérénité financière, aujourd'hui comme demain. Notre courtier en assurances spécialisé se fera un plaisir d'élaborer avec vous une solution sur mesure.
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Vous êtes toujours le bienvenu dans une agence Argenta près de chez vous pour obtenir plus d’informations sur la PLCI et l’EIP. Après l’entretien, votre agence vous orientera vers notre courtier en assurances pour un accompagnement plus approfondi.
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