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Ce qu’il faut savoir à propos du taux d’intérêt de votre compte d’épargne
Dernière mise à jour : 11-01-2024 | ⏱ 3 minutes
Attention : les informations contenues dans cet article ne s’appliquent qu’aux comptes d’épargne réglementés.
Sur votre compte d’épargne, vous percevez des intérêts. Sur un compte d’épargne réglementé, ces intérêts sont constitués d’un taux de base et d’une prime de fidélité. Quelle est la différence entre les deux ? Et quel est l’impact sur vos intérêts si vous retirez de l’argent de votre compte d’épargne ?
Quelle est la différence entre le taux de base et la prime de fidélité ?
Lorsque vous placez de l’argent sur un compte d’épargne, votre banque vous verse une rémunération : les intérêts.
Sur la plupart des comptes d’épargne en Belgique, vous bénéficiez d’un taux de base et d’une prime de fidélité.
Le taux de base
- Pour tout montant versé sur votre compte d’épargne, vous bénéficiez d’un taux de base à compter du jour du versement.
- Le taux de base est calculé par jour, sur toute la période pendant laquelle l’argent se trouve sur votre compte d’épargne.
- La banque peut adapter chaque jour le taux de base de votre compte d’épargne, à condition de vous en informer. Le taux ajusté ne s’applique toutefois qu’à l’avenir.
- Les intérêts acquis sont ajoutés à votre compte d’épargne une fois par an, et ce, généralement aux alentours du 1er janvier.
La prime de fidélité
- En plus du taux de base, vous bénéficiez d’une prime de fidélité, mais uniquement pour les montants qui restent sur votre compte pendant douze mois sans interruption.
- Le pourcentage de la prime de fidélité est fixé pour douze mois au moment où vous effectuez le versement. Pendant cette période de douze mois, la banque ne peut pas adapter votre prime de fidélité pour le montant versé.
- Si la banque adapte la prime de fidélité, celle-ci s’appliquera immédiatement à tous les nouveaux versements. Pour l’argent qui se trouve déjà sur le compte, l’ancienne prime de fidélité continue de s’appliquer jusqu’à ce qu’elle soit payée. Après le paiement, une nouvelle période de fidélité commence également pour cet argent et la prime de fidélité ajustée s’y applique alors aussi.
- Les primes de fidélité acquises sont payées tous les trois mois : le 1er janvier, le 1er avril, le 1er juillet et le 1er octobre. À partir de ce jour, les primes versées produisent à leur tour aussi des intérêts tant qu’elles restent sur votre compte d’épargne.
Conseil : calculez vous-même votre prime de fidélité
Chaque banque est tenue par la loi de proposer un calculateur d’intérêts. Il vous permet de calculer votre prime de fidélité. Vous souhaitez retirer de l’argent de votre compte d’épargne ? Dans ce cas, vous pouvez également utiliser le calculateur d’intérêts pour calculer le montant de la prime de fidélité que vous perdrez en conséquence. Pour la plupart des banques, vous trouverez le calculateur sur leur site de banque en ligne ou dans leur application. Chez Argenta, il se trouve dans Argenta Banque par Internet.
Impôts sur les intérêts
- En 2024, les intérêts sur les comptes d’épargne réglementés sont exonérés d’impôts jusqu’à 1 020 euros par personne et par an. Si le compte est ouvert au nom de deux époux ou cohabitants légaux, l’exonération est de 2 040 euros par an.
- Les banques sont tenues de retenir un précompte mobilier de 15 % sur les intérêts dépassant cette limite. Elles examinent chaque compte d’épargne séparément pour déterminer si vous dépassez le montant de 1 020 euros ou de 2 040 euros.
- Si vous avez plusieurs comptes d’épargne, également auprès de différentes banques, vous devez faire l’exercice vous-même. Si la somme des intérêts de tous vos comptes d’épargne réglementés combinés - même si vous les détenez auprès de différentes banques - dépasse 1 020 euros, vous devez inclure le montant dépassant cette limite dans votre déclaration d’impôt.
Le saviez-vous ?
Ces dernières années, de nombreux épargnants n'ont pas atteint le plafond fiscal de 1 020 euros en raison des taux d'intérêt peu élevés. Toutefois, avec la hausse des taux d'épargne, davantage d'épargnants atteindront ce plafond. Par exemple, vous possédez deux comptes d'épargne réglementés contenant 30 000 euros chacun à un taux d'intérêt de 2 % ? Au bout d'un an, vous recevez 1 200 euros d'intérêts. Dans votre déclaration d'impôts, vous devez déclarer les 180 euros qui dépassent le plafond fiscal. Sur cette somme, vous payez un précompte mobilier de 15 %.
Comment les intérêts sont-ils calculés ?
Bon à savoir
- Il existe des comptes sur lesquels vous bénéficiez d’un taux de base plus élevé, mais sur lesquels vous ne pouvez verser qu’un montant limité. Ce type de compte est un bon choix si vous épargnez périodiquement de petites sommes, par exemple. Vous avez besoin de récupérer votre argent ? Dans ce cas, vous pouvez simplement le retirer tout en bénéficiant du taux de base plus élevé.
- Si vous pouvez vous passer de votre argent pendant une période prolongée (au moins un an), vous pouvez opter pour un compte d’épargne assorti d’une prime de fidélité plus élevée.
- Si vous souhaitez retirer de l’argent de votre compte d’épargne ou en transférer vers un autre compte d’épargne, vérifiez d’abord l’impact sur votre prime de fidélité. Il est parfois judicieux d’attendre un peu plus longtemps pour ne pas la perdre.
Plus d’informations
Vous souhaitez en savoir plus ? N’hésitez pas à contacter l’une des agences Argenta proches de chez vous. Nous nous ferons un plaisir de vous conseiller en fonction de votre situation personnelle.
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