Argenta Life Plan

Quand l’assurance d'épargne et l’assurance d'investissement ne font plus qu’une

Pour­quoi un Argenta Life Plan

Combinaison flexible d’une assurance d'épargne et d'investissement

Garantie décès complémentaire possible

Idéal pour la planification successorale

Comment cela fonctionne-t-il ?

Avec l’Argenta Life Plan, vous optez pour une assurance vie que vous pouvez façonner de différentes manières. Il existe trois possibilités :

  • vous choisissez une assurance pension avec un risque limité (branche 21) ;
  • vous choisissez une assurance d'investissement composée de fonds (branche 23) avec plus de risque ;
  • ou vous combinez les possibilités des deux assurances dans un seul contrat.

De plus, c’est vous qui décidez de la façon dont les versements sont effectués dans votre Argenta Life Plan :

  • via une prime unique : vous versez une première prime de minimum 300 euros et vous choisissez ensuite quand vous effectuez des versements complémentaires d’un montant minimal de 25 euros ;
  • via un plan d’épargne : vous décidez vous-même quand et à quelle fréquence vous effectuez des versements d’un montant de 25 euros minimum par mois (minimum 300 euros par an).

Contrat flexible

Un Argenta Life Plan vous permet à tout moment et sans frais de passer d'un fonds à l'autre parmi les fonds pour lesquels vous avez opté, ou de passer du volet investissement au volet épargne. Vous pouvez également déterminer et adapter vos options d'investissement à tout moment, par exemple si vous souhaitez dorénavant épargner de manière un peu plus risquée ou au contraire, un peu plus prudente.

Protégez vos proches

Vous souhaitez que vos enfants, vos petits-enfants ou une autre personne reçoivent un montant à votre décès ?

Avec un Argenta Life Plan, vous pouvez facilement régler cela en désignant un bénéficiaire par le biais de la garantie de décès. C'est facile pour planifier votre succession.

De plus, la somme est versée immédiatement, ce qui est pratique pour couvrir les premiers frais liés à un décès.

Récapitulons

  Assurance d'épargne (Branche 21) Assurance d'investissement (Branche 23)

Objectifs

  • taux d'intérêt garanti minimum 
  • participation bénéficiaire non garantie
  • risque limité
  • sans protection du capital 
  • risque plus élevé
  • choix parmi plusieurs fonds d’assurance :
    • fonds essentiels (constitués par Argenta sur la base de votre profil)
  • fonds complémentaires (que vous constituez librement)
Durée

illimitée

Vous voulez fixer une date de fin ? Demandez les possibilités à votre agent.

illimitée
Fiscalité
  • Taxe d’assurance : 2 % sur chaque prime versée
  • Précompte mobilier : en cas de rachat anticipé, un précompte mobilier de 30 % peut être dû.
  • Taxe d’assurance : 2 % sur chaque prime versée
  • Précompte mobilier : aucun
Frais d’entrée
  • maximum 2 % par prime versée dans la première tranche de 25.000 euros
  • maximum 1,5 % sur le montant qui dépasse la première tranche de 25.000 euros
pas de frais d’entrée
Frais de gestion
  • 0,3 % par an sur la première tranche de 125.000 euros
  • 0,2 % sur le montant qui dépasse la première tranche de 125.000 euros
  • en fonction du fonds choisi
  • sont imputés dans les valeurs d’inventaire
Frais de rachat

Vous ne payez pas de supplément de sortie à la fin de la période de garantie du taux d’intérêt pour le capital généré ou à l’échéance finale pour les contrats à date de fin prédéterminée. Le premier rachat par année civile est aussi gratuit jusqu'à un maximum de 5 % de la réserve de la branche 21.

Dans d’autres cas, pour un rachat ou switch de la branche 21 dans un contrat conclu à partir du 21 juillet 2023 : pendant les 8 premières années après l’activation/la réactivation de l'option d'investissement de la branche 21, un coût de 1 % est appliqué, avec un minimum de 75 euros indexés. Une correction financière peut également être appliquée pendant ces 8 premières années, en fonction de l’évolution des taux d’intérêt du marché (spotrates). En cas de rachat ou de switch après ces 8 premières années suivant l’activation/la réactivation de l'option d'investissement de la branche 21, les frais sont déterminées en fonction de l’évolution des taux d’intérêt de marché. Ces frais s’élèveront alors au minimum à 1 % et au maximum à 5 % de la réserve à racheter ou à switcher, toujours avec un minimum de 75 euros indexés.

0 %
Frais de switch Au sein de la branche 23 et en cas de switch de la branche 23 à la branche 21, il n’y a pas de frais ; en cas de switch de la branche 21 à la branche 23, identique aux frais de rachat et à la correction financière appliquables du volet de la branche 21
Fonds de garantie Argenta Assurances SA est affiliée au Fonds de garantie pour les services financiers. Cette protection intervient si Argenta Assurances SA est en défaut de paiement. Elle s’élève au maximum à 100.000 euros (valeur de rachat diminuée des taxes) par preneur d’assurance pour toutes les assurances vie de la branche 21 protégées et détenues chez Argenta Assurances SA. Vous trouverez de plus amples informations au site web du Fonds de garantie. Le Fonds de garantie n’intervient pas pour des contrats de la branche 23.

Informations sur la durabilité

Argenta Life Plan est un produit qui relève de « l'article 8 du règlement SFDR », c'est-à-dire qu'il présente des caractéristiques environnementales et sociales. Toutes les options de l'Argenta Life Plan doivent respecter la politique de durabilité de base pour les investissements d'Argenta.

La durabilité d'une police Argenta Life Plan dépend finalement de la manière dont le produit est complété. En d'autres termes, la durabilité de votre investissement dépend des options que vous choisissez et de la durée pendant laquelle vous conservez ces options. Les caractéristiques de durabilité précises d'une option d'assurance épargne (branche 21) peuvent différer de celles d'une option d'assurance investissement (branche 23). Les options d’assurance investissement (branche 23) peuvent également différer les unes des autres en termes d'intégration de la durabilité.

Les différentes options d'investissement d'Argenta Life Plan peuvent être classées en deux grandes catégories en termes de durabilité.

Il y a d'abord les options qui promeuvent les « caractéristiques environnementales ou sociales » ; il s'agit des produits dits de l'article 8 du Sustainable Finance Disclosure Regulation :

Branche 21

Branche 23

Ensuite, vous avez les options qui ont un « objectif d'investissement durable » ; il s'agit des produits de l'article 9 du Sustainable Finance Disclosure Regulation :

Rendement (hors frais et taxes)

Assurance d'épargne (branche 21)

Le taux d'intérêt du premier versement est garanti jusqu'à la fin du mois d'activation/de réactivation de l'option d'investissement de la branche 21 dans votre plan Argenta Life, 8 ans plus tard (le taux d’intérêt garanti). Tout nouveau versement est soumis au taux d’intérêt garanti en vigueur à ce moment-là, chaque fois pour une période définie à l’avance (la durée de garantie du taux d’intérêt).

Tout capital généré est automatiquement réinvesti au taux d’intérêt et pour la durée de garantie du taux d’intérêt alors en vigueur.

Les taux d’intérêt et la durée de garantie du taux d’intérêt en vigueur à la date du versement, du versement complémentaire ou du réinvestissement d’un capital figurent dans la liste des tarifs.

Le rendement brut doit être réduit des frais de gestion. Le preneur d’assurance acquitte une taxe d’assurance et des frais d’entrée sur chaque versement. Des frais sont dus dans le cas d’un rachat anticipé et une correction financière peut être appliquée.

Des frais de transfert peuvent être dus dans le cas d’un transfert entre le volet de la branche 21 et le volet de la branche 23.

Dans certains cas, le rendement peut être réduit du précompte mobilier.

Assurance d'investissement (branche 23)

Le rendement dépend du rendement des fonds d’assurance internes sélectionnés. Le rendement n’est pas garanti. Le preneur d’assurance assume seul le risque financier. L’aperçu de valeur précise toujours le rendement depuis le dernier aperçu de valeur.

Des frais de transfert peuvent être dus dans le cas d’un transfert entre le volet de la branche 21 et le volet de la branche 23.

Risques

Assurance d'épargne (branche 21)

  • Risque de faillite : En cas de faillite ou de défaut de paiement d’Argenta Assurances, vous courez le risque de ne pas récupérer ou pas totalement le capital à la date d’échéance, à la date de rachat ou à la date de décès du preneur d’assurance (voir les explications ci-dessous sous l’intitulé Fonds de garantie pour les services financiers).

Assurance d'investissement (branche 23)

  • Risque de faillite : Les actifs des fonds d’assurance internes liés à l’assurance vie sont intégrés dans une gestion séparée du patrimoine spécial, géré distinctement au sein des actifs d’Argenta Assurances SA. En cas de faillite d’Argenta Assurances SA, ce patrimoine est prioritairement réservé afin de respecter les engagements envers les preneurs d’assurance et/ou les bénéficiaires.
  • Risque de perte de capital : Il n’y a pas de protection du capital.
  • Risque de l’investisseur : Le fonds d’assurance interne investit essentiellement dans des fonds d’investissement ou des SICAV. Argenta Assurances SA décline toute responsabilité afférente au défaut de toute contrepartie tenue par une obligation de paiement à ce fonds sous-jacent et au défaut des fonds d’investissement et SICAV mêmes.
  • Risque de liquidité : La liquidation des unités du fonds d’assurance interne peut être exceptionnellement ralentie ou suspendue.
  • Risque de fluctuation de la valeur pendant la durée du contrat : La valeur unitaire dépend de l’évolution de la valeur des actifs sous-jacents, des taux d’intérêt du marché, etc. La valeur unitaire n’est jamais garantie. Elle peut être supérieure ou inférieure à celle prévalant à la date du paiement de la prime. Aucune protection du capital n’est garantie.

Documents

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