Argenta Life Plan

Quand l’assurance d'épargne et l’assurance d'investissement ne font plus qu’une

  • combinaison flexible d’une assurance d'épargne et d'investissement
  • garantie décès complémentaire possible
  • idéal pour la planification successorale

Comment cela fonctionne-t-il ?

Avec l’Argenta Life Plan, vous optez pour un produit que vous pouvez façonner de différentes manières. Il existe trois possibilités :

  • vous choisissez une assurance pension avec un risque limité (branche 21) ;
  • vous choisissez une assurance d'investissement composée de fonds (branche 23) avec plus de risque, mais un rendement potentiellement plus élevé ;
  • ou vous combinez les atouts des deux assurances dans un seul contrat.

De plus, c’est vous qui décidez de la façon dont les versements sont effectués dans votre Argenta Life Plan :

  • via une prime unique : vous versez une première prime de minimum 600 euros et vous choisissez ensuite quand vous effectuez des versements complémentaires d’un montant minimal de 50 euros ;
  • via un plan d’épargne : vous décidez vous-même quand et à quelle fréquence vous effectuez des versements d’un montant de 50 euros minimum par mois (minimum 600 euros par an).

Protégez vos proches

Vous voulez que vos enfants, petits-enfants ou une autre personne reçoivent un montant au moment de votre décès ? Avec l’Argenta Life Plan, cela peut se faire très facilement :

  • La garantie décès vous permet de désigner un bénéficiaire. Rien de plus facile pour planifier votre succession.
  • Le montant épargné est par ailleurs versé immédiatement, ce qui est très pratique pour couvrir les premiers frais inhérents à un décès.

Contrat flexible

Avec un Argenta Life Plan, vous pouvez à tout moment et gratuitement :

  • déplacer des capitaux au sein des fonds que vous avez choisis ou les transférer du volet investissement vers le volet épargne ;
  • déterminer et adapter vos options d’investissement, par exemple si vous voulez dorénavant épargner en prenant un peu plus de risque ou en étant un peu plus prudent.

C’est à vous de choisir

  Assurance d'épargne (Branche 21) Assurance d'investissement (Branche 23)

Objectifs d’épargne

  • taux d’intérêt garanti
  • participation bénéficiaire non garantie
  • protection du capital
  • risque limité
  • rendement potentiellement plus élevé
  • pas de protection du capital
  • risque plus élevé
  • choix parmi plusieurs fonds d’assurance :
    • fonds essentiels (constitués par Argenta sur la base de votre profil)
  • fonds complémentaires (que vous constituez librement)
Durée

illimitée

Vous voulez fixer une date de fin ? Cette date peut être au plus tôt le 31 décembre de la 8e année qui suit la date de début de votre contrat.

illimitée
Fiscalité
  • Taxe d’assurance : 2 % sur chaque prime versée
  • Précompte mobilier : en cas de rachat anticipé, un précompte mobilier de 30 % peut être dû.
  • Taxe d’assurance : 2 % sur chaque prime versée
  • Précompte mobilier : aucun
Frais d’entrée
  • maximum 2 % par prime versée dans la première tranche de 25.000 euros
  • maximum 1,5 % sur le montant qui dépasse la première tranche de 25.000 euros
Frais de gestion
  • 0,3 % par an sur la première tranche de 125.000 euros
  • 0,2 % sur le montant qui dépasse la première tranche de 125.000 euros
  • en fonction du fonds choisi
  • sont imputés dans les valeurs d’inventaire
Fonds de garantie Argenta Assurances SA est affiliée au Fonds de garantie pour les services financiers. Cette protection intervient si Argenta Assurances SA est en défaut de paiement. Elle s’élève au maximum à 100.000 euros (valeur de rachat diminuée des taxes) par preneur d’assurance pour toutes les assurances vie de la branche 21 protégées et détenues chez Argenta Assurances SA. Vous trouverez de plus amples informations sur http://www.protectionfund.be Le Fonds de garantie n’intervient pas pour des contrats de la branche 23.

Rendement (hors frais et taxes)

Assurance d'épargne (branche 21)

Initialement, le taux d’intérêt sur le premier versement est garanti jusqu’au 31 décembre de la 8e année qui suit l’année du versement (le taux d’intérêt garanti). Tout nouveau versement est soumis au taux d’intérêt garanti en vigueur à ce moment-là, chaque fois pour une période définie à l’avance (la durée de garantie du taux d’intérêt).

Tout capital généré est automatiquement réinvesti au taux d’intérêt et pour la durée de garantie du taux d’intérêt alors en vigueur.

Les taux d’intérêt et la durée de garantie du taux d’intérêt en vigueur à la date du versement, du versement complémentaire ou du réinvestissement d’un capital figurent dans la liste des tarifs.

Le rendement brut doit être réduit des frais de gestion. Le preneur d’assurance acquitte une taxe d’assurance et des frais d’entrée sur chaque versement. Des frais sont dus dans le cas d’un rachat anticipé et une correction financière peut être appliquée.

Des frais de transfert peuvent être dus dans le cas d’un transfert entre le volet de la branche 21 et le volet de la branche 23.

Dans certains cas, le rendement peut être réduit du précompte mobilier.

Assurance d'investissement (branche 23)

Le rendement dépend du rendement des fonds d’assurance internes sélectionnés. Le rendement n’est pas garanti. Le preneur d’assurance assume seul le risque financier. L’aperçu de valeur précise toujours le rendement depuis le dernier aperçu de valeur.

Des frais de transfert peuvent être dus dans le cas d’un transfert entre le volet de la branche 21 et le volet de la branche 23.

Risques

Assurance d'épargne (branche 21)

  • Risque de faillite : En cas de faillite ou de défaut de paiement d’Argenta Assurances, vous courez le risque de ne pas récupérer ou pas totalement le capital à la date d’échéance, à la date de rachat ou à la date de décès du preneur d’assurance (voir les explications ci-dessous sous l’intitulé Fonds de garantie pour les services financiers).

Assurance d'investissement (branche 23)

  • Risque de faillite : Les actifs des fonds d’assurance internes liés à l’assurance vie sont intégrés dans une gestion séparée du patrimoine spécial, géré distinctement au sein des actifs d’Argenta Assurances SA. En cas de faillite d’Argenta Assurances SA, ce patrimoine est prioritairement réservé afin de respecter les engagements envers les preneurs d’assurance et/ou les bénéficiaires.
  • Risque de perte de capital : Il n’y a pas de protection du capital.
  • Risque de l’investisseur : Le fonds d’assurance interne investit essentiellement dans des fonds d’investissement ou des SICAV. Argenta Assurances SA décline toute responsabilité afférente au défaut de toute contrepartie tenue par une obligation de paiement à ce fonds sous-jacent et au défaut des fonds d’investissement et SICAV mêmes.
  • Risque de liquidité : La liquidation des unités du fonds d’assurance interne peut être exceptionnellement ralentie ou suspendue.
  • Risque de fluctuation de la valeur pendant la durée du contrat : La valeur unitaire dépend de l’évolution de la valeur des actifs sous-jacents, des taux d’intérêt du marché, etc. La valeur unitaire n’est jamais garantie. Elle peut être supérieure ou inférieure à celle prévalant à la date du paiement de la prime. Aucune protection du capital n’est garantie.

Documents importants

Argenta Life Plan

  • combinaison flexible d’une assurance épargne et investissement
  • garantie décès complémentaire possible
  • idéal pour la planification successorale

Autres informations pertinentes

Assurance épargne-pension

Épargne-pension et épargne à long terme avec une assurance vie de la branche 21
En savoir plus

N’hésitez pas à passer à l’agence pour une proposition personnalisée

Désirez-vous recevoir une proposition personnalisée ? Contactez votre agent Argenta. Il calculera votre prime et vous établira une proposition d’assurance. Gratuitement, bien sûr.

Informations importantes

Argenta Life Plan est une assurance vie de droit belge proposée par Argenta Assurances SA.

Cette page contient uniquement un aperçu des caractéristiques les plus importantes. Vous retrouverez les informations détaillées sur le produit, les conditions et les risques y afférents dans les règlements de gestion, les conditions générales et le document d'informations clés. Ces documents sont disponibles gratuitement sur www.argenta.be ou dans votre agence. Avant de souscrire, vous devez parcourir attentivement ces documents. Vous trouverez les valeurs d'inventaire nettes sur le site web de L’Écho et De Tijd. Vous trouverez les taux d’intérêt et les périodes de garantie des taux d'intérêt pour la branche 21 dans la liste des tarifs sur www.argenta.be ou dans votre agence.

Cette page s’adresse à un large public et n’est pas basée sur des informations relatives à la situation personnelle du lecteur. Argenta Assurances SA n’a pas vérifié les connaissances et l’expérience du lecteur, ni sa situation financière ou ses objectifs d’investissement. Il est dès lors possible que les instruments financiers mentionnés ne soient pas adéquats ou appropriés. Cette page ne constitue donc aucun conseil en investissement. Le lecteur peut uniquement acheter ces instruments financiers après qu'Argenta Assurances SA ait contrôlé s’ils sont appropriés ou adéquats pour le lecteur.

Vous n’êtes pas entièrement satisfait(e)?

Si vous avez une réclamation à formuler, vous pouvez en parler à votre agent Argenta ou vous adresser au service Gestion des plaintes d’Argenta, Belgiëlei 49-53, 2018 Anvers, tél. 03 285 56 45, fax 03 285 55 28, gestiondesplaintes@argenta.be. Vous estimez qu’Argenta Banque d’Épargne SA n’a pas donné suite à votre réclamation ou que la réponse fournie n’est pas satisfaisante ? Dans ce cas, vous pouvez vous adresser à l’Ombudsman des Assurances, square De Meeûs 35, 1000 Bruxelles, tél.  02 547 58 71, fax 02 547 59 75, info@ombudsman.aswww.ombudsman.be ou à l’un des organes de règlement des litiges mentionnés sur http://ec.europa.eu/odr/. Vous conservez toutefois le droit d’intenter une action judiciaire.

Les informations contenues dans ce document sont basées sur la situation juridique et fiscale en vigueur en Belgique à la date du 9 décembre 2018.