Investir chez Argenta : voici comment faire 

Le processus d’investissement a considérablement changé depuis l’introduction des directives MiFID II et IDD et de la législation sur le développement durable. Il s’agit de législations qui vous protègent. Elles permettent d’accroître la transparence et de créer un marché uniforme dans l’Union européenne.

Argenta a un devoir de diligence envers ses clients. Celui-ci comprend des règles de conduite qu’Argenta doit respecter lorsqu’elle propose des services d’investissement :

• En tant que prestataire de services d’investissement, Argenta et toutes les agences Argenta doivent agir dans l’intérêt de leurs clients lorsqu’elles fournissent des services d’investissement ou des services connexes.
• Nous devons le faire de façon loyale, équitable et professionnelle.
• Nous tenons compte, en toutes circonstances, des intérêts de nos clients et y accordons la priorité.

Le devoir de diligence inclut notamment :

• Différentes obligations d’information et de documentation
• Des règles en matière de conflits d’intérêts
• L’obligation d’exécuter les transactions des clients aux conditions les plus avantageuses pour le client (best execution)
• Le principe « Connaissez votre client »

Vous pouvez exécuter de votre propre initiative certaines transactions sur instruments financiers via l’app Argenta ou Argenta Banque par Internet. Par exemple, l’achat ou la vente de droits de participation dans des fonds d’investissement. C’est ce que signifie la notion d’« execution only ». Ce n’est pas possible pour les produits d’assurance avec une composante d’investissement et les produits complexes.

Si vous effectuez vous-même la transaction via Argenta Banque par Internet ou l’app Argenta, elle aura toujours lieu hors conseil. Cela signifie que :

• Vous effectuez la transaction sous votre propre responsabilité.
• Le caractère adéquat ou approprié de l’instrument financier ou de la transaction sur instruments financiers n’est pas évaluée.

Si vous investissez vous-même via l’app Argenta ou Argenta Banque par Internet, vous êtes donc responsable de vos choix. Une notification s’affiche dans la Banque par Internet et l’app, indiquant que la transaction est effectuée en « execution only » et donc hors conseil. Le relevé des transactions mentionne également que la transaction a lieu hors conseil.

Chaque trimestre, vous recevez un relevé des titres en dépôt sur votre compte-titres, avec la valeur par titre.

Pour investir avec conseil, vous devez vous rendre dans une agence Argenta. Vous pouvez alors compter sur les connaissances et l’expertise de votre chargé de relations et du siège d’Argenta. À cet égard, Argenta propose des conseils en investissement non indépendants.

Nous procédons à une « évaluation de l’adéquation » (suitability test) pour nous assurer que nous vous conseillons un investissement adéquat. Pour cette évaluation, nous tenons compte d’informations concrètes sur :

• Votre situation financière
• Vos objectifs d’investissement
• Votre appétit pour le risque
• Vos connaissances et votre expérience
• Vos préférences en matière de durabilité
• Vos éventuels souhaits et besoins spécifiques

Argenta estime qu’une transaction ne vous convient pas ? Dans ce cas, nous ne conseillerons pas cette transaction. 

Si vous investissez avec conseil, vous aurez d’abord un entretien avec votre chargé de relations pour faire le tour de la question. Chez Argenta, l’entretien de conseil est gratuit.

Le chargé de relations établit avec vous un aperçu de votre patrimoine, de vos objectifs et de votre capacité à absorber d’éventuelles pertes :

• Le chargé de relations discute avec vous de votre situation financière, de vos revenus, de vos dépenses, de votre bien immobilier et de votre argent détenu auprès d’autres établissements. Ces éléments sont essentiels pour avoir une vue d’ensemble et donner les bons conseils. Si votre situation financière change, il est important que vous nous en informiez afin que nous puissions vérifier si les conseils prodigués sont toujours valables.
• Le chargé de relations vous demande quel objectif vous souhaitez atteindre avec votre investissement : vous constituer un patrimoine pour plus tard, épargner ou investir pour vos petits-enfants... Il est possible que vous ayez plusieurs objectifs d’investissement.
• Votre chargé de relations évalue vos connaissances et votre expérience en matière d’investissement.
• Votre chargé de relations s’enquiert de votre appétit pour le risque et de vos attentes en matière de rendement. Vous êtes prêt à prendre des risques en échange d’un rendement plus élevé ? Ou vous privilégiez la sécurité ? Vous voulez voir rapidement un résultat ? Ou vous acceptez un rendement à plus long terme ?
• Vos préférences en matière de durabilité sont également abordées. Vous choisissez vous-même le degré de durabilité de vos investissements. Vos préférences en matière de durabilité sont définies durant l’entretien de conseil. Votre conseiller en investissement parcourt avec vous les différents critères de durabilité. En fonction de vos choix, votre conseiller en investissement peut vous recommander un produit qui correspond à votre vision de l’environnement et de la société. Vous n’avez vous-même pas de préférences en matière de durabilité ? Dans ce cas, suivez la politique de durabilité standard appliquée par les gestionnaires de fonds. 

Votre situation financière, vos connaissances, votre expérience, vos objectifs d’investissement et vos préférences sont autant d’éléments qui déterminent votre profil de risque. C’est sur la base de votre profil de risque que vous recevrez une proposition de produit.

Il existe plusieurs profils de risque. Le nombre de profils varie d’une banque à l’autre. Chez Argenta, nous en utilisons quatre :

Argenta fournit des conseils non indépendants, ce qui signifie qu’Argenta conseille des instruments financiers émis ou distribués par elle-même, par une autre entité du groupe Argenta ou par une entité avec laquelle elle a conclu un accord de distribution. Cette gamme de produits comprend :

• Épargne fiscale :
  • Assurance vie branche 21 pour l’épargne-pension
  • Assurance vie branche 21 et branche 23 pour l’épargne à long terme
  • Fonds d’épargne-pension
• Constitution d’un patrimoine :
  
  • Comptes à terme
  • Fonds d’investissement
  • Assurances vie branche 21 et branche 23

Durant l’entretien de conseil, nous vérifions chaque transaction (achat et vente) pour chaque produit séparément en fonction de vos objectifs d’investissement, de votre situation financière, de vos connaissances et de votre expérience, de votre appétit pour le risque et de vos préférences (en matière de durabilité). Nous tenons également compte des coûts liés à la transaction. Vous recevez un relevé de ces coûts. 

Les conseils en investissement finaux résultant de cette vérification sont consignés dans ce que l’on appelle une déclaration d’adéquation.
 

Nous vérifions régulièrement si les produits de votre portefeuille d’investissement vous conviennent toujours :

Vous recevez de notre part un relevé annuel de vos coûts et charges. Celui-ci comprend toutes les informations sur tous les frais et charges associés, y compris les frais des services, des produits d’investissement et des éventuels paiements effectués par des tiers (incitations).

Vous recevez également, au moins une fois par an, un relevé des produits et de l’argent (autres que les dépôts) que vous détenez chez nous.