Beleggen bij Argenta: zo werkt het

Het beleggingsproces is sterk gewijzigd sinds de invoering van MiFID II, IDD en de duurzaamheidswetgeving. Dat zijn wetgevingen die jou beschermen. Ze zorgen voor meer transparantie en creëren een uniforme markt in de Europese Unie.

Argenta heeft een zorgplicht tegenover zijn klanten. Die omvat gedragsregels die Argenta moet volgen bij het aanbieden van beleggingsdiensten:

• Argenta en alle Argenta-kantoren moeten zich als verstrekker van beleggingsdiensten inzetten voor de belangen van hun klanten wanneer zij beleggingsdiensten of nevendiensten verrichten.
• We moeten dat doen op een loyale, billijke en professionele manier.
• In alle omstandigheden houden we de belangen van de klant voor ogen en geven we voorrang aan de belangen van de klant.

De zorgplicht omvat onder andere:

• Verschillende informatie- en documentatieverplichtingen
• Regels over belangenconflicten
• De verplichting om verrichtingen van klanten uit te voeren tegen de voor de klant voordeligste voorwaarden (best execution)
• Het ‘ken-uw-klantbeginsel’

Je kunt via de Argenta-app of Argenta Internetbankieren op eigen initiatief bepaalde transacties in financiële instrumenten uitvoeren. Bijvoorbeeld rechten van deelnemingen in beleggingsfondsen aankopen of verkopen. ‘Execution only’ noemen we dat. Dit kan niet voor verzekeringsproducten met een beleggingscomponent en complexe producten.

Als je de transactie zelf uitvoert via Argenta Internetbankieren of de Argenta-app valt ze altijd buiten advies. Dat betekent:

• Je voert de transactie op eigen verantwoordelijkheid uit.
• De geschiktheid of gepastheid van het financiële instrument of van de transactie in financiële instrumenten wordt niet beoordeeld.

Als je zelf belegt via de Argenta-app of Argenta internetbankieren ben je dus zelf verantwoordelijk voor je keuzes. In het internetbankieren en de app verschijnt een melding dat de transactie in ‘execution only’ en dus buiten advies wordt uitgevoerd. Ook in het transactieoverzicht staat vermeld dat de transactie buiten advies gebeurt.

Elk kwartaal krijg je een overzicht van de effecten die in bewaring zijn op je effectenrekening, met de waarde per effect.

Beleggen met advies doe je in een Argenta-kantoor. Je kunt dan rekenen op de kennis en expertise van je relatiebeheerder en de Argenta-hoofdzetel. Hierbij biedt Argenta niet-onafhankelijk beleggingsadvies aan.

We doen een ‘geschiktheidsbeoordeling’ (suitability test) om te waarborgen dat we jou een geschikte belegging adviseren. Voor deze beoordeling houden we rekening met concrete informatie over:

• Jouw financiële situatie
• Je beleggingsdoelstellingen
• Je risicobereidheid
• Je kennis en ervaring
• Je duurzaamheidsvoorkeuren
• Eventuele verdere specifieke wensen en behoeften

Vindt Argenta dat een transactie niet geschikt is voor jou? Dan zullen we die transactie niet adviseren. 

Als je belegt met advies heb je eerst een gesprek met jouw relatiebeheerder om alles samen door te nemen. Het adviesgesprek bij Argenta is gratis.

De relatiebeheerder maakt samen met jou een overzicht van je vermogen, je doelen en draagkracht om eventuele verliezen op te vangen:

• De relatiebeheerder bespreekt met jou je financiële situatie, je inkomen, je uitgaven, je onroerend goed en je geld bij andere instellingen. Die elementen zijn essentieel om een volledig beeld te hebben en het juiste advies te geven. Als er iets verandert aan je financiële situatie, is het belangrijk dat je dat aan ons laat weten zodat we kunnen bekijken of het advies nog correct is.
• De relatiebeheerder vraagt welk doel je wilt bereiken met je belegging: vermogen opbouwen voor later, sparen of beleggen voor kleinkinderen … Het is mogelijk dat je meerdere beleggingsdoelen hebt.
  
• Je relatiebeheerder evalueert je kennis van en ervaring met beleggen.
  
• Je relatiebeheerder peilt naar je risicobereidheid en rendementsverwachtingen. Wil je risico’s nemen in ruil voor een kans op meer rendement? Of kies je voor meer zekerheid? Wil je snel resultaat zien? Of mag een belegging op langere tijd renderen?
  
• Ook je duurzaamheidsvoorkeuren komen aan bod. Je kiest zelf hoe duurzaam jouw beleggingen zijn. Je duurzaamheidsvoorkeuren worden tijdens het adviesgesprek vastgelegd. Je beleggingsadviseur overloopt met jou de verschillende duurzaamheidscriteria. Op basis van jouw keuzes kan je beleggingsadviseur een product adviseren dat past bij jouw visie op het milieu en de maatschappij. Heb je zelf geen duurzaamheidsvoorkeuren? Dan volg je het standaard duurzaamheidsbeleid dat de fondsenbeheerders toepassen. 
  

Je financiële situatie, je kennis, je ervaring, je beleggingsdoelstellingen en je voorkeuren bepalen allemaal samen je risicoprofiel. Op basis van je risicoprofiel krijg je een productvoorstel.

Er zijn verschillende risicoprofielen. Het aantal profielen varieert van bank tot bank. Bij Argenta gebruiken we er vier:

Argenta geeft niet-onafhankelijk advies,  wat betekent dat Argenta financiële instrumenten adviseert die worden uitgegeven of verdeeld door haarzelf, door een andere entiteit van de groep Argenta of door een entiteit waarmee zij een distributieovereenkomst heeft. Onder dit productgamma behoren:

• Fiscaal sparen:
  • Levensverzekering tak 21 voor pensioensparen
  • Levensverzekering tak 21 en tak 23 voor langetermijnsparen
  • Pensioenspaarfondsen
• Vermogensopbouw:
  
  • Termijnrekeningen
  • Beleggingsfondsen
  • Levensverzekeringen tak 21 en tak 23

Tijdens het adviesgesprek toetsen we elke transactie (aan- en verkoop) voor elk product afzonderlijk aan jouw beleggingsdoelstellingen, je financiële situatie, je kennis en ervaring, je risicobereidheid en je (duurzaamheids)voorkeuren. We houden ook rekening met de kosten verbonden aan de transactie. Je krijgt van die kosten een overzicht. 

Het uiteindelijk beleggingsadvies dat uit die toetsing volgt, wordt vastgelegd in een zogenaamde geschiktheidsverklaring.
 

We checken geregeld of de producten in je beleggingsportefeuille nog bij jou passen:

Je ontvangt jaarlijks een kosten- en lastenoverzicht van ons. Dat bevat alle informatie over alle kosten en bijhorende lasten, inclusief de kosten van de diensten, van de beleggingsproducten en de eventuele betalingen door derden (inducements).

Daarnaast ontvang je minstens jaarlijks een overzicht van de producten en het geld (anders dan deposito’s) die je bij ons hebt.