Verbouwing financieren met een renovatielening of wederopname hypothecaire lening?

Dakisolatie, een energiezuinige verwarmingsketel, een nieuwe keuken, een nieuwe badkamer … Ook jij hebt waarschijnlijk wel een woonidee dat je op korte of lange termijn wilt realiseren. Maar wat met het prijskaartje dat eraan vasthangt? Maak je je spaarvarken leeg? Of kies je voor een lening?

Als je voor een lening kiest zijn er drie mogelijkheden:

  • een renovatielening,
  • een hypothecaire lening,
  • een wederopname hypothecaire lening.

We zetten de voor- en nadelen van de renovatielening en een wederopname van een hypothecaire lening voor jou op een rijtje.

Renovatielening

Wie verbouwt, kiest vaak voor een renovatielening om de werken te financieren. Dat is een lening op afbetaling waarvoor geen waarborg vereist is.

Voordelen

  • Je moet geen onderpand aan de bank geven.
  • Je hebt geen notaris nodig om een renovatielening af te sluiten. Er zijn dus ook geen notariskosten aan verbonden.
  • Je bank rekent geen dossierkosten aan.
  • Je beschikt op korte termijn over het geld. Doordat het geleende bedrag meestal beperkt is kan de administratie sneller afgehandeld worden dan bij grotere bedragen.
  • Je kunt bij sommige banken onder bepaalde voorwaarden een voordelige ‘groene’ lening krijgen voor verbouwingen die je huis energiezuiniger maken. 

Nadelen

  • Je zult gewoonlijk een iets hogere rentevoet betalen omdat er geen onderpand is.
  • Je kunt het geld niet gespreid in de tijd opnemen.

Wederopname hypothecaire lening

Heb je enkele jaren geleden een hypothecaire lening afgesloten voor je woning? Dan is het onder bepaalde voorwaarden mogelijk om een deel van het al afbetaalde bedrag opnieuw te lenen. 

Voordelen

  • Je hebt geen notaris nodig en bespaart dus heel wat kosten.
  • Je kiest zelf de looptijd van de wederopname. Dat hoeft niet dezelfde te zijn als die van je hypothecaire lening.
  • Je geniet mogelijk een fiscaal voordeel op deze heropname.
  • Je kunt ervoor kiezen om het geld niet in één keer maar gespreid in de tijd op te nemen.  

Nadelen

  • Je bank rekent dossierkosten aan omdat je dossier aangepast moet worden.
  • Je kunt maximaal het al afbetaalde bedrag van je hypothecaire lening heropnemen. Het bedrag is dus beperkt.
  • Je leent aan de huidige rentevoet en niet aan de rentevoet van het oorspronkelijke hypothecair krediet. 

Tip
Voor kleinere bedragen kan een renovatielening voordeliger zijn dan een wederopname. Bij een wederopname betaal je bovenop de interest namelijk ook een vaste dossierkost. Als het verschil tussen het interestbedrag voor een wederopname en dat voor een renovatielening kleiner is dan het bedrag van de vaste dossierkost van een wederopname, is een renovatielening dus voordeliger.

Meer informatie