Je pensioen opbouwen: hoe doe je dat?

Laatst bijgewerkt: 01.10.2025 | Leestijd: 3 minuten

Er zijn 4 pijlers die samen jouw pensioen bepalen. Op sommige heb je weinig invloed, andere heb je zelf in de hand. Welke zijn die 4 pijlers? En binnen welke pijlers kun je zelf actie ondernemen zodat je een mooie reserve opbouwt voor later?

  1. Pijler 1: je wettelijke pensioen
  2. Pijler 2: het aanvullende pensioen via je werkgever
  3. Pijler 3: sparen voor later met belastingvoordeel


  4. Pijler 4: sparen voor later zonder belastingvoordeel
Pijler 1: je wettelijke pensioen

Stop je met werken en bereik je de pensioengerechtigde leeftijd? Dan heb je recht op een wettelijk pensioen dat wordt uitbetaald door de overheid. Hoe dat pensioen is samengesteld, hangt ervan af of je werknemer, ambtenaar of zelfstandige bent.

Goed om te weten:

  • Er zijn 3 pensioenstelsels die elk op een eigen manier gefinancierd worden: voor werknemers, ambtenaren en zelfstandigen.
  • Het wettelijke pensioen voor werknemers en ambtenaren wordt jaarlijks aangevuld met vakantiegeld. 
  • Voor veel gepensioneerden volstaat het wettelijke pensioen niet om hun levensstandaard van voor hun pensioen te behouden.
Pijler 2: het aanvullende pensioen via je werkgever

Sommige werkgevers sparen voor een aanvullend pensioen voor hun medewerkers. Ze doen dat via specifieke pensioenplannen, zoals een groepsverzekering.

Goed om te weten:

Ook voor zelfstandigen bestaan er pensioenplannen om voor een aanvullend pensioen te sparen.

Pijler 3: sparen voor later met belastingvoordeel

Als je spaart voor je pensioen kun je daarvoor nu al een belastingvoordeel krijgen. Sparen met belastingvoordeel kan via pensioensparen, langetermijnsparen of een combinatie van beide.

Goed om te weten:

  • Sparen met belastingvoordeel is niet gelinkt aan je job. Het maakt niet uit of je werknemer, zelfstandige of ambtenaar bent.
  • Het bedrag dat jaarlijks in aanmerking komt voor een belastingvoordeel is beperkt.
Pijler 4: sparen voor later zonder belastingvoordeel

Het bedrag dat je fiscaal voordelig kunt sparen voor later is beperkt. Kun je nog meer sparen dan het fiscale maximumbedrag? Dan kan het interessant zijn om daarnaast ook zonder belastingvoordeel te sparen. Dat is alles wat je zelf spaart, bijvoorbeeld via je spaarrekening of beleggingen.

Simpel gezegd

Benieuwd hoe die vier pensioenpijlers precies werken? Marie zet ze helder voor je op een rij.
 

Je kan deze video enkel bekijken als je Youtube cookies toelaat.

Lees meer over deze cookies in ons cookiebeleid

Sparen voor je toekomst