Foire aux questions Épargner et investir

Lorsque vous êtes sur la plateforme d’investissement, vous pouvez introduire des ordres vous-même.

Pour ce faire, cliquez d’abord sur « Nouvel ordre ». 

Vous verrez alors cet écran :

Vous pouvez y rechercher le titre souhaité de différentes manières.

En général, les produits sont sélectionnés sur la base du code ISIN. Il s'agit d'un code unique permettant d'identifier les actions, les obligations et les fonds.

Vous voulez savoir quel est le code ISIN d'un produit ? Vous pouvez le rechercher, soit sur internet, soit sur la plateforme d’investissement. Sous « Offre de produits », vous trouverez tous les fonds qui sont également vendus par notre réseau d’agences.

Si vous voulez acheter un fonds, saisissez le code ISIN et cliquez ensuite dessus.  Ensuite, vous verrez quelques documents d'information importants. Il est important que vous les parcouriez. En effet, ces informations vous donneront une idée claire de la diversification du fonds. Dans quoi le fonds investit-il ? Quelles régions, quels thèmes, ... Vous devez faire défiler cette page entièrement avant de pouvoir cliquer sur « Suivant ».

Puis, vous arrivez sur cet écran : 

Vous y introduisiez le nombre d'unités que vous souhaitez. Pour les fonds, il n’est pas nécessaire d’acheter des parts entières. Vous pouvez aussi acheter une fraction d'une part. De cette façon, vous pouvez calculer approximativement le nombre de parts que vous devez acheter pour atteindre un montant déterminé.

Cochez ensuite encore les deux cases au bas et vous pourrez procéder. L’ordre a maintenant été introduit. 

Sur la plateforme d’investissement d'Argenta Banque par Internet, vous pouvez introduire des ordres vous-même. Pour ce faire, cliquez d’abord sur « Nouvel ordre ». 

L'écran suivant s'affiche alors :

Dans cette fenêtre, sélectionnez d’abord « Trackers » dans « Type de produit ». Saisissez ensuite le code ISIN du tracker.

Code ISIN : code unique permettant d'identifier les trackers, les actions, les obligations et les fonds.
Vers la liste des codes ISIN des trackers que vous pouvez acheter chez Argenta

Dans le champ « Marché », indiquez un marché pour obtenir une liste des titres négociables sur ce marché et pris en charge par Argenta.

Ensuite, le document d'informations clés (DIC) s'affiche. Il s'agit d'un document standardisé contenant plus d'informations sur le produit d'investissement que vous avez sélectionné.

Faites défiler le document jusqu'en bas. Le bouton « Suivant » en bas de l'écran apparaît alors en vert foncé et vous pouvez cliquer dessus.

Dans la fenêtre suivante, saisissez les détails de votre ordre :

• le nombre d'unités que vous souhaitez acheter
• votre limite
• votre Stop Loss
• la durée de validité de l'ordre d'achat

Les champs « Limite » et « Stop Loss » ne sont pas obligatoires

Limite : le prix le plus élevé auquel vous souhaitez acheter une action ou une obligation. Lorsque votre transaction est exécutée, le prix a changé par rapport au moment où vous avez introduit l’ordre. Si le prix dépasse alors la limite que vous avez fixée, la transaction n'aura pas lieu. La transaction ne sera effectuée que lorsque le prix repassera sous votre limite.

Stop Loss : le montant seuil à partir duquel vous souhaitez acheter ou vendre automatiquement une action ou une obligation. Lors de l'achat, le montant du Stop Loss est toujours supérieur au cours actuel. En d'autres termes, vous ne donnez l'instruction d'enregistrer l'achat que lorsque l'action ou l'obligation atteint au moins le montant du Stop Loss.

Lorsque vous remplissez une limite et un Stop Loss, vous définissez donc la marge où l'achat peut avoir lieu : au minimum le montant du Stop Loss et au maximum le montant de la limite. Exemple :

• Le taux de change actuel est de 50 euros.
• Vous introduisez une limite de 54 euros et une limite Stop Loss de 52 euros.
• Votre ordre d'achat sera alors exécuté dès que le cours atteindra 52 euros ou plus (le montant du Stop Loss) mais ne dépassera pas 54 euros (la limite).

Vous pouvez aussi opter pour la « Best Execution ». Cela signifie que l'on recherche le meilleur cours et le meilleur coût pour exécuter la transaction.

Lorsque vous confirmez l'enregistrement de l'ordre, la fenêtre suivante vous donne un aperçu de toutes les conditions. Vous devez les cocher avant de pouvoir exécuter l'ordre.

 

Lorsque vous cliquez sur « Suivant », le document ex ante s'affiche avec les coûts, les frais et les risques liés à votre achat. Dans un dernier pop-up, vous voyez le résumé de votre ordre, que vous pouvez ensuite signer avec votre digipass.

Lorsque vous êtes sur la plateforme d’investissement, vous pouvez introduire des ordres vous-même. Pour ce faire, cliquez d’abord sur « Nouvel ordre ». 

L’écran suivant apparaît :

Vous pouvez y rechercher le titre souhaité de différentes manières.

En général, les produits sont sélectionnés sur la base du code ISIN. Il s'agit d'un code unique permettant d'identifier les actions, les obligations et les fonds.

 

Vous voulez savoir quel est le code ISIN d'un produit ? Vous pouvez le rechercher, soit sur l’internet, soit sur la plateforme d’investissement. Vous pouvez rechercher une action ou une obligation sous un « Marché » sélectionné ou également via internet. 

Si vous avez sélectionné un marché, vous recevrez une liste des titres négociables sur ce marché soutenu par Argenta. 

Si vous avez sélectionné une action, un bloc vous est présenté dans lequel vous devez indiquer le nombre d'unités que vous souhaitez acheter, quelle est votre limite et quel est votre stop-loss, ainsi que sa durée de validité. Pour les obligations, saisissez « nominal ». Cela signifie que vous indiquez le montant que vous souhaitez acheter. Ici, les unités ne sont pas prises en compte. 

Limite : Le prix le plus élevé auquel vous souhaitez acheter une action/obligation. Lorsque votre transaction est exécutée, le prix a déjà changé par rapport au moment où vous l'avez introduite. Si le prix est alors supérieur à votre limite spécifiée, la transaction n'aura pas lieu. La transaction ne sera exécutée que la prochaine fois que le cours passera sous votre limite.

Stop Loss : cette option est facultative. Il s'agit d'un montant seuil qui déclenche une transaction s'il est dépassé. Lors d’un achat, un stop-loss est toujours plus élevé que le cours actuel. Avec votre stop-loss, vous dites en fait qu'un achat ne peut être enregistré qu'à partir du moment où le montant du stop-loss est atteint. 

La marge entre la limite et le stop-loss est la marge entre laquelle les transactions d'achat peuvent avoir lieu. 

Vous pouvez opter pour « Best Execution ». Cela signifie que le meilleur cours et le meilleur coût seront recherchés pour l’exécution de la transaction. 

Lorsque vous vous connectez à la Banque par Internet, vous voyez sur la gauche de votre écran une colonne avec tous les services au sein d’Argenta.

Cliquez sur « Épargner en investir ».

Si vous avez déjà un compte-titres, cet écran apparaît :

Cliquez sur « Afficher mes produits » sous « Compte-titres ».

Attention : si vous souhaitez accéder à la plateforme d'investissement d'Argenta, il est important que vous disposiez déjà d'un compte-titres. Si vous n'avez pas encore de compte-titres, vous devez d'abord vous rendre dans votre agence pour en ouvrir un. 

Sur cet écran, vous pouvez voir tous vos comptes-titres. Lorsque vous cliquez sur un compte-titres, vous en obtenez tous les détails, à savoir ;

• le montant total des titres détenus sur ce compte-titres,
• le montant des liquidités sur ce compte-titres,
• le montant réservé pour des transactions futures.

Via la valeur totale des titres, vous pouvez passer à la plateforme d’investissement. 

Pour transmettre votre choix de dividende (si vous souhaitez recevoir votre dividende en espèces ou en actions supplémentaires), vous devez d'abord vous rendre sur la plateforme d'investissement. Une fois que vous êtes sur la plateforme d'investissement, allez dans la colonne de gauche sous « Transactions sur titres ».  

Si vous ne communiquez pas votre choix à temps, le dividende sera versé en espèces.

Lorsque vous choisissez de recevoir votre dividende en actions, le nombre d'actions que vous recevrez dépendra du nombre d'actions que vous possédez déjà. En effet, vous devez souvent déjà disposer d'un nombre minimum d'actions pour être éligible. Chaque multiple de ce nombre minimum vous donne alors droit à une action. S'il existe une valeur résiduelle, vous devez l'affecter aux liquidités.  

Pour vendre des fonds de votre portefeuille d'investissement, rendez-vous sur l’aperçu de votre portefeuille au sein de la plateforme investissement. Pour ce faire, cliquez sur « Titres en portefeuille ». 

Ici, vous apercevez derrière chaque produit un bouton « Vente ». Ce bouton vous permet de vendre vos produits facilement et rapidement. 

Vous pouvez choisir de vendre toutes vos parts ou seulement une partie d’entre eux. Vous pouvez également travailler avec des fractions et donc calculer combien de parts vous devez vendre approximativement si vous souhaitez libérer un certain montant. 

Pour vendre des actions ou des obligations de votre portefeuille d'investissement, rendez-vous sur l’aperçu de votre portefeuille au sein de la plateforme investissement. Pour ce faire, cliquez sur « Titres en portefeuille ». 

Ici, vous apercevez derrière chaque produit un bouton « Vente ». Ce bouton vous permet de vendre vos produits facilement et rapidement.

Le principe est le même que pour l'achat de produits d'actions et d'obligations. Ici aussi, vous pouvez indiquer la quantité que vous souhaitez vendre, à l’aide d’un ordre stop loss. Au moyen d'un ordre stop loss, vous pouvez limiter vos pertes. En utilisant l'ordre stop loss, vous indiquez quelle doit être la valeur minimale de l'action/obligation pour la conserver dans votre portefeuille. Si le produit descend en dessous de cette limite, il sera vendu automatiquement.  

Allez dans le menu « Épargne et Investissements » > « Compte d'épargne-pension » pour obtenir un aperçu de votre plan d'épargne-pension.

Une fois que vous avez correctement communiqué votre choix concernant le dividende optionnel, celui-ci n'est plus visible via la plateforme d'investissement. Si vous n'êtes plus sûr(e) de ce que vous avez communiqué, mieux vaut contacter notre service Clientèle par téléphone ou en utilisant notre formulaire. Ils peuvent vérifier pour vous quel était votre choix. Si vous souhaitez modifier votre choix, veuillez également passer par cette voie.  

Vous payez un précompte mobilier sur les paiements de dividendes. Ce montant est prélevé automatiquement et vous ne la verrez donc pas déduit de votre compte de paiement ordinaire. Toutefois, vous trouverez le montant du précompte mobilier payé sur vos extraits de compte. 

Vous trouverez vos extraits de compte en cliquant sur le bouton « Mes extraits de compte » sur la page d'accueil de la Banque par Internet.

 

Lorsque vous avez payé un précompte mobilier sur votre dividende ou votre coupon l'année précédente, vous devez souvent le déclarer dans votre déclaration d'impôt des personnes physiques. Vous trouverez le décompte de votre/vos coupon(s) sur la plateforme d'investissement. 

Pour ce faire, allez dans la rubrique « Mouvements de titres » de la plateforme d'investissement. Vous y trouverez toutes les transactions qui ont eu lieu sur ce compte-titres. Cela concerne les transferts, les coupons, les remboursements, les achats et les ventes, etc.

Vous pouvez choisir de rechercher de manière ciblée par produit, ou laisser tous les champs du filtre vides. Si vous les laissez vides, vous obtenez une liste complète des mouvements. 

 

1. Connectez-vous à Argenta Banque par Internet.
2. Allez dans « Mes comptes ». Sélectionnez un compte d'épargne et choisissez « Intérêts » en haut de l'écran.
3. Choisissez « Prime de fidélité ».
4. Cliquez sur « Télécharger ».  En bas de l'écran, vous trouverez une clause de non-responsabilité concernant cette simulation.
5. Vous recevrez une simulation des primes de fidélité restant à acquérir dans un fichier PDF.

Pour pouvoir investir, il faut bien sûr disposer d’argent. L’argent qui peut être investi est appelé liquidités ou position au comptant. C’est l’argent qui est « libre » sur le compte-titres.

Pour veiller à ce qu’il y ait de l’argent sur la position au comptant, vous pouvez effectuer un virement. Vous effectuez ce virement du compte souhaité vers le compte-titres souhaité. L’argent que vous transférez ainsi est l’argent que vous pouvez investir.

Lorsque vous avez transféré de l'argent vers votre position au comptant, vous pouvez introduire l'ordre. Vous devez encore exécuter l’investissement vous-même. Cela ne se fait pas automatiquement. 

Les transactions impliquent des coûts. Lorsque vous achetez des fonds, vous payez des frais d'entrée, et lorsque vous vendez, vous pouvez avoir à payer des taxes boursières. Si vous voulez avoir une bonne idée à l'avance de ce que ces coûts impliquent réellement et de leur montant, vous pouvez faire une simulation via la plateforme d'investissement.

Pour ce faire, allez d'abord dans « Simulation ».

Vous pouvez y saisir le code ISIN du produit pour lequel vous souhaitez une simulation. Vous pouvez ensuite cliquer sur ce produit jusqu'à ce que vous puissiez indiquer le type de transaction que vous souhaitez effectuer et pour combien d'unités.

Cette simulation peut également être faite pour les actions et les obligations.  

Lorsque votre vente est traitée, l'argent aboutira sur la position au comptant du compte-titres à partir duquel vous avez vendu. Vous devez donc encore transférer l'argent de la position au comptant vers votre compte de paiement ou votre compte d'épargne.

Vous pouvez le faire en allant sur votre compte-titres et en l'ouvrant. Dans les détails, vous obtiendrez l'écran suivant :

Lorsque vous cliquez sur « Retrait d’argent », vous pouvez retirer l'argent de votre position au comptant. Ici, vous pouvez préciser où l'argent peut être transféré et quel en est le montant.